Центробанк ограничивает выдачу рискованных ипотечных кредитов
Банк России принял решение с 30 мая 2023 года ограничить предоставление ипотеки с экстремально низкими нерыночными ставками. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.
В сообщении ЦБ отмечается, что Центробанк дестимулирует выдачу рискованных ипотечных кредитов, полная стоимость которых существенно ниже рыночного уровня. С 30 мая текущего года по таким ссудам, выданным после 15 марта этого года, кредитным организациям необходимо будет формировать дополнительные резервы.
Ипотека от застройщика по ставке, близкой к нулю, несёт в себе риски, о которых неоднократно говорил Банк России. По данным ЦБ, по таким программам за счёт завышения стоимости жилья наценка достигает 20-30%, которая затем застройщиком выплачивается банку для компенсации выпадающих доходов.
В Центробанке полагают, что такие программы несут риски для заёмщиков и кредитных организаций. Кроме того, они искажают общую статистику, что мешает принятию взвешенных решений всеми участниками. Регулирование Банка России будет ограничивать распространение таких схем и способствовать снижению рисков, следует из сообщения регулятора.
Согласно документу, повышенное резервирование будет распространяться на ипотечные кредиты, полная стоимость которых существенно ниже рыночной процентной ставки (РПС). В качестве критерия будет использоваться значение доходности 10-летних государственных облигаций федерального займа (ОФЗ), усреднённое за три календарных месяца, предшествующих дате выдачи. А если кредит будет выдаваться в рамках государственных программ, то за вычетом размера возмещения.
В результате резерв по ипотечным кредитам будет увеличен на 30% в случае, если полная стоимость такого кредита будет ниже рыночной процентной ставки более чем на 1/5, и на 50%, если полная стоимость кредита будет ниже рыночной ставки более чем на 1/2.
В Центробанке отметили, что для обеспечения единообразного применения введенных мер с 7 апреля 2023 года на сайте регулятора по состоянию на первое число отчётного месяца будет публиковаться размер рыночной процентной ставки.
По мнению экспертов, согласно отраслевой аналитике доля реализованного и нераспроданного жилья на первичном рынке России составляет 31 и 44% соответственно. Принятые в настоящее время меры могут привести к дальнейшему снижению покупательской активности. Кроме того, могут замедлиться темпы вывода на рынок новых проектов.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
