ЦБ РФ ужесточает требования к выдаче автокредитов
Банк России с 1 июля впервые вводит надбавки к коэффициентам риска по автокредитам, выданным заёмщикам со средней и высокой долговой нагрузкой, говорится в сообщении регулятора.
В ЦБ отметили, что повышенные макропруденциальные надбавки будут распространяться на автокредиты, выданные заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, а именно на клиентов, которые уже тратят на обслуживание имеющихся кредитов более половины своего ежемесячного дохода.
Ужесточение требований по автокредитам регулятор поясняет высокими темпами роста в этом сегменте кредитного рынка, что обеспечивается в том числе ослаблением банками стандартов кредитования. Так, по состоянию на 1 апреля 2024 года, рост задолженности по автокредитам составил 53% в годовом выражении.
По данным Банка России, в первом квартале 2024 года на долю автокредитов с ПДН более 50% пришлось 61% выдач, годом ранее доля таких выдач составляла 50%, а в начале 2022 года — 44%.
Управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов отмечает, что рост закредитованности населения — комплексное явление, поэтому воздействовать на проблему нужно во всех сегментах розничного кредитования.
По его словам, теперь все сегменты кредитования физических лиц имеют те или иные регуляторные ограничения. Значит, в таких условиях банки будут ставить в приоритет выдачи в тех сегментах, где эти ограничения самые терпимые и менее значимые для капитала. При текущем распределении надбавок таким сегментом останется автокредитование, полагает Беликов.
На брифинге 26 апреля глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что макропруденциальные надбавки вводятся не для того, чтобы влиять на темпы роста кредитов в том или ином секторе, а для того, чтобы рост кредитов не шёл за счёт опасного снижения стандартов кредитования и увеличения риска закредитованности граждан.
По её словам, если через автокредиты люди с уже большими долгами будут нагружаться ещё дополнительно, то это станет социальной проблемой.
По информации ЦБ, по состоянию на 1 марта 2024 года задолженность россиян по автокредитам составляла 1,82 триллиона рублей. Ускорение выдач в этом сегменте началось ещё год назад, с тех пор банки почти каждый месяц обновляли рекорд по объёму предоставленных ссуд.
- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка
