ЦБ РФ усиливает контроль за крупными внесениями наличных в банках
Банк России подготовил для кредитных организаций новые методические рекомендации, предусматривающие усиленный контроль за операциями по внесению крупных сумм наличными. Об этом сообщается на сайте регулятора.
Как пояснили в ЦБ, банкам рекомендовано уделять повышенное внимание операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых могут быть легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, а также иные противозаконные действия. В частности, кредитным организациям предложено ежедневно анализировать такие операции в соответствии с рекомендациями ФАТФ.
Регулятор привёл перечень признаков, которые могут свидетельствовать о подозрительном характере операций физических лиц, компаний и индивидуальных предпринимателей (ИП). При этом даже наличие одного такого признака может стать основанием для дополнительной проверки.
Для физических лиц к подозрительным операциям могут относиться крупные внесения наличных на счёт, например, от 5 миллионов рублей в течение 30 дней с последующим быстрым переводом значительных сумм за рубеж. Также внимание банков должны привлекать многочисленные операции по внесению наличных: не менее десяти переводов по 100 тысяч рублей и более в течение месяца с последующим выводом средств за границу в короткий срок.
Кроме того, под контроль подпадают случаи, когда клиент переводит средства без открытия счёта путём внесения наличных для зачисления на счёт юридического лица, если у банка есть основания полагать, что платёж фактически осуществляется в интересах третьей компании.
ЦБ рекомендует банкам не реже одного раза в квартал пересматривать и при необходимости обновлять установленные пороговые значения по таким операциям.
Для юридических лиц и ИП в перечень подозрительных признаков вошли внесения наличных на счета нерезидентов в объёме от 30 миллионов рублей за 30 дней. Также внимание банков должны привлекать аналогичные суммы, поступающие на счета резидентов и предпринимателей, если они существенно превышают обычные обороты по счетам за предыдущие три месяца.
Отдельно регулятор отметил ситуации, когда компания или ИП, ранее работавшие преимущественно в безналичном формате, начинают активно вносить на свои счета крупные объёмы наличных (от 30 миллионов рублей в течение 30 дней), несмотря на то, что специфика их деятельности не предполагает интенсивного использования наличных расчётов.
Если операция будет признана подозрительной, банк вправе отказать клиенту в её проведении. При этом в Банке России подчеркнули, что новые меры не коснутся добросовестных граждан, источники происхождения средств которых известны кредитным организациям.
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 17% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 11% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
