Банки всё реже смягчают условия по кредитам
Российские банки стали значительно реже предоставлять послабления заёмщикам по потребительским кредитам. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), во втором квартале 2026 года кредитные организации пошли на уступки по 490 тысячам кредитов, что на 22% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.
Наиболее заметное сокращение произошло в сегменте необеспеченных потребительских кредитов. Количество случаев, когда банки шли навстречу таким заёмщикам, снизилось на 43%, до 322,7 тысячи ссуд. При этом по ипотеке, автокредитам и кредитным картам число предоставленных послаблений, напротив, выросло на 18-36%. Однако эти виды кредитов по-прежнему занимают значительно меньшую долю в общем объёме реструктуризаций.
Эксперты связывают снижение количества уступок прежде всего с изменением качества кредитного портфеля банков. После введения Банком России макропруденциальных ограничений кредитные организации стали осторожнее выдавать потребительские кредиты клиентам с высокой долговой нагрузкой. В результате число потенциально проблемных заёмщиков постепенно сокращается.
По оценкам участников рынка, уровень просроченной задолженности по потребительским кредитам сейчас стабилизировался на уровне около 9,3-9,4%. Хотя показатель остаётся высоким, он перестал расти, что может свидетельствовать о постепенной стабилизации ситуации.
При этом изменился и сам подход банков к поддержке клиентов. Если раньше заёмщикам чаще предлагали кредитные каникулы, снижение ежемесячного платежа или временное освобождение от начисления процентов, то теперь кредиторы всё чаще ограничиваются прощением штрафов и пеней.
По данным ОКБ, во втором квартале банки стали чаще прощать штрафы по проблемным кредитам. Доля таких решений выросла более чем в пять раз и достигла трети всех предоставленных послаблений. Одновременно число случаев, когда кредиторы снижали финансовую нагрузку за счёт освобождения от начисления процентов или уменьшения ежемесячных платежей, сократилось на 32% и 53% соответственно.
Как отмечают специалисты, подобная стратегия объясняется особенностями банковского регулирования. Изменение графика платежей или реструктуризация кредита требуют пересмотра оценки качества займа и формирования дополнительных резервов, что увеличивает расходы банка. Отмена штрафов практически не влияет на финансовый результат и позволяет сохранить прежний статус кредита.
Кроме того, банки стараются избежать ситуации, когда заёмщики начинают сознательно откладывать выплаты в ожидании новых льгот. По мнению экспертов, слишком широкое применение реструктуризаций может негативно сказаться на платёжной дисциплине клиентов.
Ещё одна причина осторожности кредиторов заключается в высокой ключевой ставке. Пока стоимость фондирования остаётся значительной, банкам менее выгодно переводить кредиты на более мягкие условия обслуживания, поскольку это снижает доходность кредитного портфеля.
В ближайшее время существенного смягчения политики банков аналитики не ожидают. Подход к реструктуризации будет зависеть от уровня доходов населения, динамики просроченной задолженности и дальнейших решений Банка России по ключевой ставке.
Эксперты советуют заёмщикам не откладывать обращение в банк при первых признаках финансовых трудностей. Чем раньше клиент сообщит кредитной организации о возможных проблемах с выплатами, тем выше вероятность договориться о приемлемом варианте изменения условий кредита. После появления длительной просрочки возможности для получения реальных послаблений существенно сокращаются.
Таким образом, банки продолжают предоставлять помощь заёмщикам, однако всё чаще выбирают меры, которые позволяют минимизировать собственные риски и затраты. В результате вместо снижения долговой нагрузки многие клиенты получают лишь отмену штрафов, тогда как основные условия кредитного договора остаются без изменений.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 16% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 17% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
