Блокировок карт может стать на четверть больше из-за новых требований ЦБ
Введение ЦБ новой меры, при которой крупные переводы от 200 тысяч рублей с карты на карту одного человека через СБП будут считаться подозрительными, может привести к росту блокировок счетов на 25%.
Как пояснили в пресс-службе ЦБ, кредитные организации будут внимательно отслеживать случаи, когда клиент сначала переводит деньги самому себе через СБП, а затем отправляет крупную сумму другому физическому лицу, с которым не было движений средств последние полгода. Под проверку попадёт именно второй перевод — от 200 тысяч рублей. По словам представителей ЦБ, преступники часто просят жертв объединить средства на одном счёте, что облегчает им последующее похищение. Поэтому регулятор решил включить такие сценарии в обновлённый перечень мошеннических признаков.
Сейчас этот список насчитывает шесть критериев: связь со счетами злоумышленников, операции с фигурантами уголовных дел, подозрительная телефонная активность перед переводом, перевод на счёт из базы мошенников ЦБ, нетипичное поведение клиента и использование устройства, ранее замеченного в мошенничествах.
По словам Вадима Уварова, директора департамента информационной безопасности Банка России, регулятор в ближайшее время утвердит обновлённый перечень подозрительных операций. В результате уже к концу 2025 года число приостановленных переводов по СБП может вырасти на 5-10%, а в 2026 году количество блокировок карт может увеличиться примерно в 1,5 раза, указывают эксперты.
По оценкам Freedom Finance Global, с начала 2025 года по антифрод-мерам было временно ограничено или заблокировано около 300-600 тысяч карточных счетов. Такой диапазон объясняется увеличением числа подозрительных счетов — их стало больше на полмиллиона. Это говорит о сохранении массовых блокировок и приостановок.
По данным ЦБ, в 2024 году было выявлено 201,7 тысячи мошеннических операций по СБП на сумму 8,2 миллиарда рублей. За девять месяцев 2025 года их число может достичь 110-180 тысяч случаев, при убытках около 6-7 миллиардов рублей. При этом сами переводы по СБП продолжают стремительно расти: во втором квартале 2025 года зафиксировано 3,2 миллиарда операций на сумму 22,2 триллиона рублей — рекордный показатель.
Эксперты считают эту меру точечной: она направлена против схем, при которых жертву заставляют собрать средства на одном счёте и вывести их. По их прогнозам, новые правила могут сократить количество успешных мошенничеств по СБП примерно на 10-20% в течение полугода.
Однако усиление антифрода может затронуть и добросовестных клиентов: банкам может потребоваться дополнительное подтверждение операций, возможны задержки переводов. Больше всего рисков — у малого бизнеса и самозанятых, где часто пересекаются личные и рабочие финансы. Слишком жёсткие настройки могут нарушать легальные платежи, поясняют специалисты.
Чтобы снизить вероятность блокировки, аналитики рекомендуют:
- не отправлять деньги третьим лицам в тот же день, когда был выполнен перевод самому себе на сумму свыше 200 тысяч рублей;
- разбивать крупные операции на несколько дней;
- заранее уведомлять банк о крупных предстоящих переводах, указав их цель и данные получателя.
Эти действия помогут избежать временных приостановок и блокировок.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
