Банки выступают против ограничения срока действия карт
Российские банки возражают против предоставления Банку России права устанавливать обязательные сроки действия платёжных карт, поскольку их регулярная замена связана с дополнительными расходами. Об этом рассказал доцент Финансового университета при правительстве РФ Пётр Щербаченко. Тем не менее, эксперт считает, что ограничение срока действия карт остаётся важным элементом защиты клиентов от мошенничества.
Вопрос о расширении полномочий регулятора обсуждается в рамках подготовки нового пакета мер по борьбе с финансовым мошенничеством — «Антифрод 2.0», который сейчас рассматривается в Госдуме и правительстве. Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил свои предложения депутатам и министру Минцифры Максуту Шадаеву, указав, что установление сроков действия карт со стороны ЦБ может рассматриваться как вмешательство в гражданско-правовые отношения банков и клиентов, а также в предпринимательскую деятельность кредитных организаций.
В НСФР отмечают, что решение о выпуске и перевыпуске карт зависит от множества факторов, включая стоимость заготовок, наличие чипов, налоговую нагрузку, логистику и так далее. Поэтому, по мнению финансовых организаций, такие вопросы должны оставаться в компетенции самих банков.
В то же время Банк России не намерен отказываться от инициативы. В период пандемии регулятор временно продлил срок действия карт, чтобы снизить необходимость посещения банковских офисов, однако после её завершения эта мера утратила актуальность. Возврат к ограниченному сроку действия карт, по мнению ЦБ, снижает риск использования скомпрометированных данных мошенниками.
Сегодня в обращении находится около 500 миллионов банковских карт, из которых порядка 100 миллионов были выпущены до 2022 года международными платёжными системами. Их замена на карты национальной системы «Мир» требует от банков дополнительных затрат на выпуск, доставку и обслуживание клиентов.
Как отмечает Пётр Щербаченко, для граждан перевыпуск карт связан с неудобствами, однако вопрос безопасности должен оставаться приоритетным. Чем дольше карта используется, тем выше вероятность утечки её данных, поясняет эксперт, сравнивая этот процесс с регулярной сменой паролей в корпоративных системах.
При этом перевыпуск карт действительно является затратной процедурой, что и объясняет позицию банков. Эксперт не исключает, что часть кредитных организаций может переложить эти расходы на клиентов, сделав замену карт платной. Однако в условиях конкуренции сохранение бесплатного перевыпуска может стать преимуществом для отдельных банков и повлиять на рыночную практику в целом.
Дополнительным эффектом замены карт Visa и MasterCard на «Мир», по словам Петра Щербаченко, может стать усиление конкуренции в случае возможного возвращения международных платёжных систем. Более низкие комиссии внутри национальной системы уже сейчас снижают издержки для бизнеса и населения.
Эксперт также допускает, что к обсуждению подключится Минфин, который может рассмотреть налоговые льготы для банков на операции по перевыпуску карт. Альтернативным сценарием он называет дальнейшее сокращение доли пластиковых карт на фоне роста доли популярности платежей по QR-коду и с использованием биометрии.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
