Банки стали надолго блокировать доступ россиян к их средствам
В последнее время участились случаи, когда банки ограничивают гражданам доступ к их счетам на длительные сроки — от нескольких недель до нескольких месяцев. Основанием для подобных мер становятся операции, которые кредитные организации считают подозрительными. В их числе — переводы друзьям, пожертвования или оплата товаров и услуг по переводу. Несмотря на то, что подобные блокировки направлены на борьбу с мошенничеством, процесс разблокировки нередко оказывается затянутым, а взаимодействие с банками — затруднительным.
Клиенты всё чаще жалуются на продолжительное удержание средств. Отмечаются случаи, когда деньги оставались замороженными до полугода. Больше всего нареканий поступает в адрес сервиса «МТС Деньги», также жалобы поступают от клиентов ВТБ и Газпромбанка. В ряде случаев разблокировка происходила только после публичного отзыва.
Основная причина блокировок — выполнение банками требований Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. Однако, как отмечают пострадавшие клиенты, зачастую ограничения накладываются без предварительного уведомления и касаются даже основных счетов, включая пенсионные.
В Банке России поясняют, что блокировки — это элемент усиленного контроля за операциями, который направлен на борьбу с использованием дропперов и другими схемами нелегального обналичивания. Одновременно в Росфинмониторинге отмечают, что законодательство не предусматривает массовой приостановки операций, а выявленные случаи не носят системного характера.
Эксперты указывают, что увеличение подозрительных транзакций приводит к перегрузке служб безопасности банков. Это объясняет, почему сроки обработки обращений клиентов могут превышать допустимые законом два рабочих дня (или 30 дней при отсутствии контакта с клиентом).
Чтобы минимизировать риск временной приостановки операций по 115-ФЗ, специалисты рекомендуют:
- не выполнять переводы по просьбе незнакомцев — например, при оплате в кафе или на рынке, если вам предлагают перевести деньги по номеру телефона;
- указывать назначение платежа при переводах знакомым («подарок», «возврат долга», «помощь» и так далее);
- избегать операций без документов — предпочтительно работать с продавцами, предоставляющими договор и чек;
- не передавать реквизиты карты, коды из СМС и доступ к онлайн-банку третьим лицам;
- не участвовать в операциях с криптообменниками и онлайн-казино, особенно если они действуют нелегально;
- не пересылать средства, пришедшие якобы по ошибке, а сразу обращаться в банк с просьбой вернуть их отправителю.
Кроме того, если клиент полагает, что его реквизиты были ошибочно включены в базу дропперов или его операции блокируются безосновательно, он может подать обращение через интернет-приёмную Банка России, выбрав тему «Информационная безопасность».
Хотя сам по себе контроль за сомнительными транзакциями является важным элементом финансовой безопасности, в условиях массового роста числа операций страдают и добросовестные клиенты. Юристы советуют не оставлять ситуацию без внимания: повторные обращения, жалобы в техподдержку банка и обращения к регулятору часто приводят к ускоренной разблокировке счетов.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
