Банки стали чаще прощать россиянам штрафы за просрочки
В 2025 году российские банки значительно изменили свой подход к проблемным долгам. Вместо жёсткого давления они всё чаще стали прощать заёмщикам штрафы и пени за просрочку платежей. По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), доля таких случаев выросла с символических 0,01% до 0,6-1,25% в первом полугодии. Кроме того, в 36% случаев по «плохим» долгам уже не начисляются проценты (годом ранее этот показатель был на уровне 20%).
Эксперты отмечают, что подобные меры направлены на снижение объёма просроченной задолженности и предотвращение массовых банкротств граждан.
По словам Дмитрия Долженко, главы направления по развитию потребительского кредитования Инго Банка, сокращение объёма просрочек, которые возникают на раннем сроке, стало рыночной практикой. Схожей позиции придерживается и Олег Абелев, начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст», поскольку часто расходы на судебные процессы и коллекторские процедуры превышают размер самих штрафов.
Кирилл Малиновский, директор клиентского сервиса и взыскания банка «Дом.РФ» поясняет, что отмена штрафов используется как стандартный инструмент для достижения договорённостей с должниками. Он уточнил, что в настоящее время банк не фиксирует рост числа случаев применения этого механизма.
Ранее в ЦБ отмечали, что более мягкая позиция банков объясняется ухудшением качества обслуживания кредитов. По данным регулятора, доля займов с просрочкой свыше 90 дней достигла 4% по автокредитам и 1,1% по ипотеке.
Растёт и число обращений за послаблениями. Во втором квартале 2025 года россияне подали 233,8 тысячи заявок на кредитные каникулы — это в 2,2 раза больше, чем годом ранее. По ипотеке рост составил 30% (до 6,5 тысячи), а заявок на реструктуризацию по собственным программам банков стало больше на 87% (до 1,5 миллиона).
Как отметили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), рынок переходит к «экологичному взысканию» — индивидуальному подходу, который помогает сохранить диалог с клиентом.
Несмотря на активность заёмщиков, в апреле-июне банки отклонили около 80% заявок на смягчение условий. Для сравнения: в 2024 году отказов было меньше — около 69%. Причины высоких отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул: отсутствие официальных документов, подтверждающих ухудшение финансового положения, позднее обращение клиентов — уже после возникновения просрочки, а также завышенные ожидания заёмщиков, которые не подходят под критерии программ.
Олег Абелев подчёркивает, что банки помогают только тем, кто способен восстановить платёжеспособность, а тем, кому реструктуризация уже не поможет, в послаблениях отказывают.
Эксперты считают, что либерализация кредитной политики банков будет продолжаться: рынок стремится к более гибким и индивидуальным подходам. Однако полностью избавиться от отказов кредиторы не смогут — слишком велик риск роста безнадёжных долгов.
В ближайшее время вероятно и увеличение числа банкротств: всё больше заёмщиков не справляются с долговой нагрузкой, а банковская система фиксирует рост просроченной задолженности.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
