Банки предложили новый механизм борьбы с мошенниками
Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Банк России письмо с предложением разрешить банкам замораживать денежные средства на счетах получателей в случае подозрения на мошеннический перевод. В ЦБ подтвердили получение письма и сообщили, что рассмотрят его в установленном порядке.
Согласно инициативе, банки предлагают блокировать переводы на сумму от 10 до 50 тысяч рублей на 24 часа, а суммы свыше 50 тысяч рублей — на 48 часов. Если подтвердится факт, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, то средства должны быть возвращены отправителю.
Также, если банк получит от отправителя заявление о том, что перевод был осуществлён без его добровольного согласия, то банк получателя сможет автоматически заблокировать всю сумму на счёте на 48 часов. Помимо этого, предлагается установить 30-дневный запрет на закрытие счёта и перевод остатка денежных средств при наличии такого заявления.
Глава НСФР Андрей Емелин отмечает, что блокировка средств на счёте получателя необходима для ускоренного возврата украденных денег жертвам мошенников. Он поясняет, что при хищении средств со счёта основная проблема заключается в скорости их вывода — злоумышленники переводят похищенные средства за считанные секунды. Поэтому важно, чтобы не только банк отправителя, но и банк получателя имели возможность при выявлении или получении информации о признаках сомнительных операций блокировать счета своих клиентов.
По словам Андрея Емелина, согласно Гражданскому кодексу, любой платёж может исполняться в течение трёх дней, а, значит, блокировка средств на срок до 48 часов не противоречит действующему законодательству.
По данным Банка России, в 2024 году мошенники похитили у банковских клиентов 27,5 миллиарда рублей путём несанкционированных переводов. Кредитные организации смогли вернуть клиентам лишь 2,7 миллиарда рублей, что составляет 9,9% от общей суммы украденных средств. В то же время банки предотвратили хищения на сумму 13,5 триллиона рублей.
На данный момент кредитные организации имеют право приостанавливать переводы отправителей денежных средств на срок до двух дней, если у них возникают подозрения, что операции совершаются под влиянием мошенников.
Для этого банки должны руководствоваться признаками мошеннических операций, установленными регулятором. К таким признакам относятся: наличие информации о получателе средств в мошеннической базе Банка России или в антифрод-системе банка (включая его ФИО, номер счёта и параметры устройства), нетипичные характеристики перевода (сумма, частота, устройство), а также сведения о возбуждённом уголовном деле в отношении получателя средств.
Также банки вправе блокировать счета получателей на основании антиотмывочных норм, если операция носит запутанный или необычный характер и не имеет явного экономического смысла.
Кроме того, банки могут полностью блокировать карту и онлайн-банк получателя средств, если его данные содержатся в базе данных ЦБ «О случаях и попытках совершения переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Если же МВД подтвердит факт совершения этим клиентом противоправных действий, то блокировка платёжных средств становится обязанностью банков. Данная база формируется регулятором на основе информации, поступающей от банков и других операторов платёжных систем.
Как объясняет Андрей Емелин, база данных ЦБ с информацией о мошенниках помогает предотвратить повторные хищения, однако, если злоумышленники используют счёт или карту впервые, они успевают вывести средства до попадания в базу. Он считает, что для устранения этого пробела банкам необходимо предоставить возможность моментально блокировать средства на счёте получателя при выявлении подозрительных признаков.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
