Банки предлагают усложнить процедуру выдачи наличных в кассах
В России могут ужесточить порядок снятия наличных в отделениях и кассах банков. Кредитные организации предлагают на законодательном уровне разрешить сотрудникам офисов временно приостанавливать выдачу средств клиентам, если есть признаки того, что человек действует под влиянием мошенников. Речь идёт о введении «периода охлаждения» по аналогии с уже действующими мерами для банкоматов.
Инициатива была представлена на Уральском форуме по кибербезопасности в финансах. Представители банков считают, что такой механизм позволит выиграть время для дополнительной проверки операции и предотвратить вывод средств жертвами социальной инженерии. Сейчас согласно действующим нормам банки обязаны выдавать деньги по первому требованию клиента, даже если поведение вызывает подозрения.
Необходимость усиления антифрод-контроля в кассах поддержали представители крупных кредитных организаций, а также правоохранительных структур и НСПК. По словам участников форума, мошенники всё чаще перенаправляют клиентов именно в отделения, поскольку в кассах отсутствуют лимиты на снятие наличных, а, значит, потенциальный ущерб может быть значительно выше.
Эксперты отмечают, что социальная инженерия остаётся основным инструментом злоумышленников: людей убеждают перевести средства на «безопасные счета», снять наличные и передать их курьерам. По мере усиления защиты в цифровых каналах часть мошеннических схем смещается в офлайн. Наличные позволяют полностью разорвать цифровой след, что делает такие операции особенно привлекательными для преступников.
По оценке аналитиков, масштаб проблемы значителен. По данным регулятора, по итогам 2025 года общий ущерб от мошенников составил 29,3 миллиарда рублей, а количество операций без согласия клиентов превысило 1,5 миллиона. При этом банкам удалось предотвратить 134,2 миллиона попыток подозрительных операций на сумму 13,9 триллиона рублей, что говорит о высокой нагрузке на системы защиты.
Предполагается, что механизм будет работать так: при выявлении признаков риска сотрудник банка или автоматизированная система сможет установить временное ограничение на выдачу средств, например, на 48 часов или с лимитом по сумме. Основанием могут стать нетипичные действия клиента: спешка, путаница в объяснениях, просьбы снять крупную сумму «для перевода на безопасный счёт», отказ связаться с родственниками. В этот период банк сможет провести дополнительную проверку, уведомить клиента через мобильное приложение или предложить подтвердить операцию через доверенное лицо.
В то же время эксперты подчёркивают, что речь не идёт о введении жёстких универсальных лимитов. Скорее всего, будет закреплено право банков приостанавливать выдачу наличных при совпадении определённых критериев риска. Такой подход, по мнению участников рынка, позволит соблюсти баланс между защитой клиентов и их правом распоряжаться собственными средствами.
Ожидается, что внедрение «периода охлаждения» в отделениях банков станет частью более широкой стратегии борьбы с мошенничеством. В последние годы уже были введены дополнительные механизмы защиты, включая самозапрет на оформление кредитов и усиление межведомственного обмена данными. Комплексные меры, по оценкам экспертов, могут заметно сократить число успешных случаев обналичивания средств мошенниками в ближайшие годы.
- до 16,5% дохода по счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% дохода по счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
