Банки массово отказывают россиянам в смягчении условий по кредитам
Российские банки во втором квартале 2025 года стали гораздо реже одобрять просьбы заёмщиков о реструктуризации долгов и предоставлении кредитных каникул. По данным Банка России, только 20% подобных заявок получили положительное решение, тогда как годом ранее этот показатель составлял 31%.
При этом спрос на смягчение условий кредитов продолжает расти. Как сообщили в ЦБ, в апреле-июне число обращений за отсрочкой по займам увеличилось более чем вдвое по сравнению с тем же периодом 2024 года — до 233,8 тысячи. Число запросов на ипотечные каникулы выросло на 30%, а заявок на реструктуризацию по программам самих банков — на 87%, достигнув 1,5 миллиона.
Реструктуризация — это изменение условий кредита в пользу заёмщика. Один из наиболее распространённых механизмов — кредитные каникулы, которые позволяют временно приостановить выплаты по займу. Этот инструмент действует с 2024 года для потребительских кредитов и с 2019 года — для ипотеки.
Чтобы получить отсрочку, заёмщику необходимо подтвердить ухудшение финансового положения. Например, можно претендовать на каникулы при снижении дохода более чем на 30% за два последних месяца по сравнению с прошлым годом или при наступлении чрезвычайных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы или болезнь. Однако есть ограничения по сумме займа: для потребительского кредита — не более 450 тысяч рублей, для ипотеки — не выше 15 миллионов рублей на момент выдачи.
Некоторые банки предлагают собственные программы реструктуризации. Чаще всего это увеличение срока кредита для снижения ежемесячного платежа, либо уменьшение процентной ставки, если в стране снизилась ключевая ставка ЦБ.
Основная причина массовых отказов — невозможность заёмщика предоставить необходимые документы, подтверждающие ухудшение жизненной ситуации, объяснили в Центробанке. Кроме того, банки отказывают, если сумма займа превышает законодательно установленный лимит, или если ранее уже была предоставлена отсрочка.
По словам экспертов, вероятность получения одобрения выше, если заёмщик обращается за реструктуризацией до наступления просрочки. Однако на практике большинство клиентов обращаются уже в критической ситуации, когда долги достигли значительных размеров.
Если банк не идёт навстречу, заёмщику рекомендуется оценить возможность временного увеличения доходов (например, за счёт подработки) или снижения текущих расходов. В крайнем случае остаётся возможность начать процедуру банкротства.
В России доступны два механизма: внесудебный и судебный. Первый — бесплатный и проводится через МФЦ. Он доступен для граждан с долгами от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, в том числе для пенсионеров и получателей пособий. Судебная процедура банкротства применяется, если долг превышает 500 тысяч рублей. Однако стоит учитывать, что после признания банкротства гражданин ограничивается в возможности брать новые кредиты в течение пяти лет.
По оценкам экспертов, рост обращений за реструктуризацией связан с резким увеличением долговой нагрузки населения. Причинами стали рост потребительских расходов, повышение процентных ставок, отмена программ льготной ипотеки и неравномерный рост доходов по регионам. В результате многие россияне столкнулись с невозможностью выполнять долговые обязательства. Так, за первое полугодие 2025 года в России было признано банкротами почти 260 тысяч человек — на 36% больше, чем годом ранее.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
