Банки хотят принять меры против мошенничества с кэшбэком
Российские банки усиливают меры против клиентов, использующих мошеннические схемы для получения кэшбэка. Это следует из опубликованных материалов Ассоциации банков России (АБР). Организация направила в Роскомнадзор предложения по борьбе с такими недобросовестными практиками. В частности, участники рынка предложили создать межбанковскую базу данных клиентов, злоупотребляющих возвратами товаров ради кэшбэка.
Также банки призвали Роскомнадзор активнее блокировать в интернете статьи и инструкции, рассказывающие о способах незаконного заработка на возврате товара и других подобных схемах. В материалах АБР указывается, что клиенты-фродеры, использующие схемы незаконного получения кэшбэка, постоянно переходят из одного банка в другой, создавая «бесконечно мигрирующую массу». Каждая кредитная организация самостоятельно выявляет таких клиентов, но не имеет возможности обмениваться этой информацией с другими банками.
Ассоциация банков России (АБР) в своём обращении к Роскомнадзору привела пример с так называемыми «дропперами» — клиентами, через карты которых осуществляется незаконное обналичивание или вывод средств. Выявив такую схему, банк может передать информацию в МВД, которая будет внесена в базу данных ведомства. А вот обмен данными между банками о клиентах-фродерах на законодательном уровне не предусмотрен. Авторы письма интересуются, можно ли прописать в законодательстве о защите персональных данных такую возможность. Ведомство ответило, что готово рассмотреть такие предложения об изменении закона в пределах своей компетенции.
Председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин отмечает, что случаи злоупотреблений программами банков по начислению кэшбэка действительно встречаются. Поэтому проблему с такими фродерами надо решать оперативно, поскольку если есть лазейка, то ситуация будет только ухудшаться.
Банки также выступают за блокировку инструкций о разных схемах с кэшбэком, так как такие материалы широко распространены в интернете и могут провоцировать недобросовестное поведение клиентов. Они считают, что Роскомнадзор должен вносить такие сайты в Единый реестр запрещённой информации, а фродеры должны нести строгую ответственность. Однако ведомство пояснило, что по действующему законодательству информация в интернете о недобросовестном получении кэшбэка от банков не может быть скрыта во внесудебном порядке.
По данным Frank RG, в 2023 году российские банки потратили на программы лояльности 286 миллиардов рублей, что в полтора раза превышает уровень 2022 года. Карты с кэшбэком занимают 70% рынка. Согласно опросу клиентов-физических лиц, 40% клиентов открывают банковскую карту для получения дополнительного дохода, а более 70% активных пользователей готовы менять банк в поисках более выгодных условий.
Специалист по противодействию финансовому мошенничеству компании F6 Дмитрий Дудков отмечает, что банк может бороться с таким видом мошенничества, применяя машинное обучение для анализа транзакций, временно замораживая кэшбэк, устанавливая лимиты для кэшбэка на месяц и год, а также предоставляя кэшбэк только при условии активного использования карты в течение определённого периода и достижении установленного объёма операций. В настоящее время банки используют решения, основанные на анализе сессионных и поведенческих данных, которые могли бы стать основой для межбанковского обмена информацией, подчеркнул он.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
