ЦБ РФ: банки должны согласовывать с заёмщиком увеличение лимита по кредитке

Опубликовано: 24.05.2023

Комментариев: 0

Банки должны согласовывать с заёмщиком увеличение лимита по кредитке

Банк России выступает за предварительное согласование с заёмщиком увеличения лимита по кредитной карте. Выяснилось, что в общих правилах о лимитах по кредитке, которыми руководствуются финансовые организации, обнаружился пробел. Возможность увеличения банками в одностороннем порядке кредитных лимитов по картам создаёт риск мошенничества и несёт дополнительные угрозы для заёмщиков.

Так, клиент одного из банков рассказал, что мошенники списали заёмные средства с его карты. Пострадавший сообщил, что до этого банк несколько раз увеличивал кредитный лимит без дополнительных уведомлений. Сейчас в этой ситуации разбираются компетентные органы, так как действующий механизм увеличения лимитов допускает возможность новых злоупотреблений.

В Центробанке объяснили, что российское законодательство не запрещает банкам изменять лимиты по кредитным картам по соглашению сторон, а также указывать порядок изменения лимита в условиях кредитных договоров. Поэтому закон позволяет на преддоговорной стадии согласовать условия, при наступлении которых кредитный лимит может быть увеличен.

Отмечается, что при подписании договора заёмщику рекомендуется внимательно его изучить. При несогласии с какими-либо условиями соглашения необходимо отказаться от его заключения.

Представитель ЦБ уточнил, что новый лимит кредитования должен предварительно согласовываться банком и заёмщиком, так как изменение лимита кредитования по договору потребительского кредита может негативно отразиться на платёжеспособности и финансовом положении заёмщика.

Регулятор считает, что у заёмщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования. В информационном письме Банка России, изданном в феврале 2022 года, приведены рекомендации, которые банки должны учитывать при заключении и изменении кредитных договоров.

На практике многие банки согласовывают с клиентами изменённые размеры лимита кредитования посредством направления SMS-сообщений, push-уведомлений. Заёмщик может отказаться от увеличения кредитного лимита сразу после получения соответствующего сообщения от финансовой организации.

По мнению экспертов, несмотря на всю привлекательность и простоту использования кредитки, мошенничество с платёжными картами является острой проблемой на протяжении многих лет. При этом следует различать мошенничество, осуществляемое без ведома гражданина, завладение его персональными данными, и мошенничество, совершённое посредством социальной инженерии.

В первом случае обезопасить людей от мошенников позволит принятие законопроекта о самозапрете на получение кредитов и займов, который можно будет оформить через сервис на портале «Госуслуги». Для этого необходимо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории, который начнёт действовать спустя семь дней после подачи заявки.

Мошенничество, совершённое при помощи средств социальной инженерии, предусматривает, что гражданин самостоятельно, под воздействием убеждения и манипуляций передаёт деньги или свои персональные данные злоумышленникам. В такой ситуации вернуть средства будет возможно только обратившись с заявлением в правоохранительные органы на основании статьи 159.3 Уголовного кодекса РФ.

Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили отмечает, что кредитные карты давно стали удобным платёжным инструментом. При этом пользоваться кредиткой нужно правильно, чтобы не только обеспечить свои текущие потребности, но и не стать жертвой мошенников.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения