Банк России ужесточает контроль над ипотекой

Опубликовано: 27.02.2023

Комментариев: 0

Банк России ужесточает контроль над ипотекой

Центральный Банк России с 1 мая 2023 года ужесточит контроль над ипотекой и введёт повышенные надбавки к коэффициентам риска по кредитам. Центробанк выражает обеспокоенность ростом долговой нагрузки на заёмщиков, повышением рисков в банковском секторе и снижением стандартов ипотечного кредитования.

По информации ЦБ, основные показатели риска достигли рекордных значений. Прежде всего, растёт выдача ипотеки уже закредитованным заёмщикам, у которых показатель долговой нагрузки выше 80%. Доля таких получателей ипотеки в четвёртом квартале 2022 года увеличилась до 44%.

Регулятор отмечает, что на рынке долевого строительства программы «от застройщика» по-прежнему распространены, в декабре средний процент по таким программам составлял 3,5% — вдвое ниже, чем по льготной государственной ипотеке. Однако пониженная ставка компенсируется завышением цен на жильё на 20-30%, что ведёт к росту цен на новостройки и увеличению ценового разрыва между первичным и вторичным рынком.

По оценке Росстата, в настоящее время новостройки в среднем на треть дороже готовых квартир, это максимальный разрыв за всю историю наблюдений. И если заёмщик впоследствии решит продать квартиру, он понесёт потери и даже не сможет закрыть долг по ипотеке.

Центробанк планирует ограничить рискованные практики ипотечного кредитования. Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жильё, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.

Регулятор уточнил, что надбавки не будут распространяться на кредиты, выданные по программам господдержки с первоначальным взносом не менее 30%. Долговая нагрузка заёмщика при этом не должна превышать 60%.

По мнению аналитиков, на отечественном рынке примерно семьдесят процентов новостроек продается с ипотекой. При этом такая высокая доля достигается за счёт распространения льготных программ с госучастием.

Ведущий аналитик Frank RG Ирина Зубцова считает, что предложенные ЦБ меры избавят рынок от ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом и высокими рисками. При этом объём выдач существенно не упадёт — его поддержит высокая потребность населения в жилье и сохранение льготных госпрограмм кредитования.

Что касается застройщиков, то следует отметить, что компании ПИК, «Самолет», ЛСР и «Эталон» являются крупными российскими девелоперами. Эти компании входят в число крупнейших застройщиков по вводу жилья в эксплуатацию. Акции этих четырёх компаний торгуются на Мосбирже. Ипотека для них выступает значительным драйвером реализации проектов.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения