Банк России повысил ключевую ставку до 18%. Что будет с вкладами и кредитами?

Опубликовано: 29.07.2024

Комментариев: 0

Банк России повысил ключевую ставку до 18%

Российские банки ещё до решения Банка России по ключевой ставке повысили проценты по сберегательным и кредитным продуктам для населения. Во второй половине июля некоторые участники рынка превентивно скорректировали условия по кредитам и подняли ставки по вкладам для физических лиц.

Так, заранее увеличили ставки по депозитам ВТБ, МТС-Банк, Альфа-Банк, Почта Банк, ПСБ, Совкомбанк и Экспобанк. Однако банкиры допускают, что из-за жёсткого сигнала регулятора пространство для дальнейшего пересмотра условий ещё есть.

Заместитель председателя правления Почта Банка Алексей Охорзин сообщил, что решение Банка России о повышении ключевой ставки до 18% годовых было предсказуемым для рынка.

По его словам, тем не менее дальнейшее повышение ставок по сберегательным продуктам ещё возможно, поскольку регулятор также пересмотрел базовый прогноз, который как минимум говорит о сохранении текущего уровня ключевой ставки до конца года.

Первый заместитель председателя СберБанка Кирилл Царёв обращает внимание, что Банк России дал сигнал финансовому рынку о возможности дальнейшего повышения ключевой ставки на следующих заседаниях, что, безусловно, позволит банкам сохранять и улучшать условия по сберегательным продуктам.

Так, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ несколько кредитных организаций уже анонсировали улучшение доходности по сберегательным продуктам.

Банк «Дом.РФ» повышает доходность по вкладу «Мой дом» практически на всех сроках размещения. Максимальная процентная ставка будет доступна при открытии депозита на 12 месяцев — 19% годовых, говорится в сообщении кредитной организации.

В МТС-Банке отметили, что в связи с повышением ключевой ставки не исключают возможности пересмотра в ближайшую неделю условий по накопительным счетам.

В РНКБ сообщили, что в ближайшее время планируют повысить доходность по вкладам на срок до 12 месяцев для физических лиц на 2 п.п.

Представитель Росбанка рассказал, что с 27 июля при открытии вклада через каналы банка доходность будет начинаться от 18,5%.

В Альфа-Банке заявили, что сильной коррекции по доходности вкладов компания не планирует, поскольку ожидания по 18% ставке уже были заложены в это повышение.

В ПСБ отметили, что в настоящее время кредитная организация оценивает целесообразность дальнейшего изменения ставок по кредитным и сберегательным продуктам.

Представитель Абсолют Банка сообщил, что в ближайшие дни также улучшат доходность по всем сберегательным продуктам.

По данным Банка России, средняя максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объём депозитов, в первую декаду июля составила 16,57% годовых, что близко к пиковым уровням февраля-марта 2022 года.

Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень отмечает, что действия регулятора вновь дали сигнал рынку, что период высоких ставок затянется, поэтому постепенная переоценка может идти по всем депозитным продуктам.

Что касается рынка розничного кредитования, то после подъёма ключевой ставки он продолжит работу в довольно сложных условиях, учитывая не только денежно-кредитную политику ЦБ, но и меры регулятора по сдерживанию кредитования, полагает Царёв. Потребность в заёмных средствах у граждан сохранится, однако спрос будет более целевым и на более короткие сроки, подчеркнул он.

В ВТБ также допускают возможность пересмотра условий по кредитам. Представитель ВТБ сообщил, что конкретные решения банк будет принимать, учитывая действия рынка. В кредитной организации предполагают, что дальнейшее ужесточение кредитно-денежной политики ЦБ будет охлаждать рынок розничного кредитования и спрос будет замедляться.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич заявил, что процентная ставка по ипотеке будет повышена на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки.

В МТС-Банке решение об изменении ставок по кредитным продуктам будет рассматриваться на следующей неделе, сообщили в кредитной организации.

По данным «Дом.РФ», ставки по кредитам начали заметно расти ещё до подъёма ключевой ставки. Так, средняя стоимость ипотечных кредитов по рыночным программам с начала года увеличилась на 3,5 п.п. — до 19,7% годовых.

Валерий Пивень считает, что в ближайшее время существенного изменения условий по розничным ссудам ожидать не стоит, поскольку многие банки после однозначных сигналов от регулятора о предстоящем повышении ключевой ставки заранее начали закладывать его в платежи по кредитам.

По словам эксперта, стоимость кредитов для граждан уже сейчас находится на очень высоком уровне. После окончания наиболее массовой льготной программы ставки рыночной ипотеки фактически запретительные, что подтверждают данные выдач жилищных кредитов за июль, уточняет он.

Ставки по кредитам и так уже находятся на предельных значениях. Сейчас на них в значительной степени влияют другие инструменты регулирования. Это лимиты, макропруденциальные надбавки, отмена моратория на верхнюю границу полной стоимости кредитов (ПСК). Возможный новый раунд повышения ключевой ставки до 19-20% годовых повлечёт за собой резкое удорожание кредитных продуктов банков.

Лучшие доходные карты 2025