Банк России оценил стоимость дропперских карт на чёрном рынке

Стоимость дропперских карт, которые оформляются на подставных лиц или продаются мошенникам и теневому бизнесу на чёрном рынке, в 2024 году выросла до 30-40 тысяч рублей. Об этом сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля.
По оценке ЦБ, в 2024 году стоимость одной дропперской карты в последние месяцы увеличилась в пять-шесть раз — с 5-6 тысяч до 30-40 тысяч рублей. Счета дропперов сейчас приходится менять сотнями и тысячами ежедневно, так как банки научились оперативно их блокировать, рассказал Шабля.
Такая тенденция связана с усилением взаимодействия Центробанка с финансовыми организациями для выявления дропперов — лиц, предоставляющих свои банковские карты для обналичивания средств или других сомнительных операций, поясняет глава службы финмониторинга ЦБ.
По его словам, с отдельными банками уже внедрены процедуры онлайн-контроля, основанные на технологиях искусственного интеллекта, которые позволяют быстро выявлять операции дропов. За последние месяцы большинство крупных банков освоили технологии, позволяющие обнаруживать дропов в течение одного дня, а некоторые — всего за несколько минут. Благодаря совместной работе с банками, за год удалось добиться значительных успехов: объём p2p переводов между физическими через счета дропов к концу 2024 года сократился почти в три раза, указывает Шабля.
В ЦБ отметили, что теневой бизнес активно закупает банковские карты физических лиц, которые затем используются на площадках нелегальных финансовых услуг. По информации регулятора, такие площадки оснащены высокотехнологическими решениями и работают не только в пределах России. Глава службы финмониторинга ЦБ обращает внимание, что управление операциями по подконтрольным им счетам и картам осуществляется через специализированное программное обеспечение, установленное на мобильных телефонах, сим-боксах и серверах их организаторов. Они сами называют свою деятельность «процессингом» и периодически даже проводят конференции, публичные мероприятия, на которых рассказывают о своих доходах, привлекая граждан к противоправной деятельности.
Банк России внимательно следит за действиями таких «процессеров», чтобы выявлять новые тенденции и теневые схемы. Один из последних трендов — так называемый «прогрев» дропперской карты. Как рассказал Шабля, после покупки карты на чёрном рынке, её начинают использовать для обычных операций, таких как покупки в магазинах и оплата товаров. Это делается для того, чтобы снизить уровень риска блокировки карты банком. Затем эта карта используется для проведения подозрительных операций.
Организаторы таких схем нередко предпочитают разбивать переводы на небольшие суммы и проводить операции через разные банки, чтобы оставаться незаметными. Однако, когда организатор схемы с помощью специализированного программного обеспечения управляет тысячами таких карт, «на выходе» получается внушительная сумма, подчёркивает Шабля.
По данным Банка России, в подобных сомнительных схемах уже задействовано не менее 700 тысяч банковских карт физических лиц.
Регулятор активно борется с использованием банковской системы для теневых схем и работой так называемых дропов и дроповодов. Шабля отмечает, что главной целью Банка России является создание таких условий, при которых использование банков для реализации теневых схем станет максимально сложным и экономически невыгодным. Уже достигнуты определённые успехи, однако ЦБ планирует запустить новую централизованную систему для выявления дропов и передачи данных о таких лицах в банки, даже тем, где такие клиенты ещё не обслуживаются. Концепция платформы разрабатывается совместно с Росфинмониторингом и банками, однако сроки её реализации пока не определены.
Ещё одна важная задача ЦБ — объяснить гражданам, что продажа своих банковских карт третьим лицам не только аморальна, но и опасна, уточняет Шабля. Это может привести к ухудшению репутации, включению в базы банков и правоохранительных органов, а также привлечению к уголовной ответственности. Банк России концептуально поддерживает законопроект МВД о введении уголовной ответственности для дропперов, документ уже направлен в правительство.

- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание

- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание

- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание