Альфа-Банк запустил ипотеку с привязкой к ключевой ставке ЦБ
Альфа-Банк с 22 августа 2024 года запустил для физических лиц новую опцию с гарантией снижения процентной ставки по ипотечному кредиту вслед за ключевой ставкой Банка России. Об этом сообщили в финансовой организации.
Такой пункт заёмщики могут включить в договор при оформлении ипотеки на строящееся и готовое жильё по рыночным программам. Опцию снижения ставки можно будет применить только один раз на любом сроке кредита. Для этого клиенту необходимо будет направить запрос в банк.
Руководитель департамента развития розничных кредитных продуктов Альфа-Банка Артём Иванов рассказал, что клиент может воспользоваться опцией после ближайшего снижения ключевой ставки и такая услуга будет бесплатной.
По его словам, если клиент хотел бы снизить свою ставку при ключевой ставке ЦБ ниже 12%, то банк предложит снижение ставки до уровня рыночной по продукту «Рефинансирование», которая была при ключевой ставке 12%.
Опция с гарантией снижения ставки по ипотечному кредиту с привязкой к ключевой ставке ЦБ позволит не только поддержать выдачи рыночной ипотеки в условиях высоких ставок, но и улучшит пользовательский опыт, подчеркнул Иванов.
Российские банки давно используют опцию снижения ставки по ипотечному кредиту. Как правило, клиенты получают дисконт в обмен на уплату единовременной комиссии. Параметры, сроки и другие условия подобной услуги зависят от конкретного банка. Так, сейчас опцию дисконта к ипотечной ставке предлагают ВТБ и Совкомбанк.
Главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова отмечает, что в настоящее время ставки по рыночной ипотеке находятся на заградительном уровне, поэтому многие заёмщики предъявляют спрос на различные дополнительные услуги по снижению рыночной ставки.
После июльского повышения ключевой ставки ЦБ с 16 до 18% стоимость кредитов резко выросла. По состоянию на 16 августа средняя ставка по ипотеке в России на строящееся и готовое жильё в банках из ТОП-20 составляла рекордные 20,8%, следует из данных «Дом.РФ».
Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин полагает, что на фоне жёсткой денежно-кредитной политики регулятора практика снижения процентной ставки может вернуться, поскольку банкам такая опция выгодна, так как они реинвестируют досрочно полученный доход, что способствует выполнению планов по объёму выдачи в сегменте.
Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич также считает, что спрос на подобную услугу есть, поскольку кредитные организации не готовы выдавать ипотеку под 21-22% годовых, потому что по таким кредитам высокие риски.
В настоящее время Абсолют Банк рассматривает внедрение опции по поэтапному снижению рыночной ставки по ипотечному кредиту при условии отсутствия просрочек, уточняет Костюкевич.
По мнению управляющего директора рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, снижение процентной ставки по ипотечному кредиту за комиссию может оправдать себя только в случае, если ссуда будет погашаться по графику.
Однако такая опция должна тщательно изучаться заёмщиком с учётом его плановых темпов погашения кредита, поскольку кредитной организации наиболее интересно максимизировать доходы с каждого клиента, в том числе в форме дополнительных комиссионных платежей, уточняет аналитик.
При этом Банк России продажу услуги снижения ставки по ипотеке не поддерживает, поскольку некоторые кредиторы создают только видимость улучшения условий, стараясь привлечь клиентов, указывает представитель регулятора. Опция снижения ипотечной ставки за комиссию выгодна, только если кредит гасится по графику весь срок, считают в ЦБ.
По словам представителя регулятора, основной риск заёмщика состоит в том, что в случае досрочного возврата кредита, например, при вынужденных обстоятельствах, дефолте, «комиссия» ему не возвращается, а признаётся доходом банка.
В Банке России такую практику назвали ненадлежащей. Согласно планам ЦБ, она будет запрещена на российском рынке с 1 июля 2025 года. Сейчас разрабатывается ипотечный стандарт для участников рынка и там может появиться такой пункт.
- до 16% на остаток
- до 3% кэшбэка на всё
- 0-99₽ за обслуживание
- до 5% на остаток
- до 15% кэшбэка
- 0-99₽ за обслуживание
- до 15% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
