Ограничение переводов для дропов: как работают новые меры ЦБ и кого они коснутся

Опубликовано: 21.05.2025

Комментариев: 0

Ограничение переводов для дропов: как работает и кого коснётся

С 15 мая 2025 года в России вступили в силу новые меры по борьбе с финансовыми мошенничествами. Центральный банк ввёл ограничение на переводы для граждан, чьи счета попали в специальную базу дропов — лиц, карты которых использовались для вывода украденных средств. Новые правила направлены на сокращение масштабов «теневого» оборота денег и усиление контроля за подозрительными транзакциями.

Дропами называют людей, чьи банковские карты были задействованы в мошеннических схемах. Это могут быть как граждане, умышленно предоставившие доступ к своим счетам, так и те, кто сделал это по неосторожности или под давлением злоумышленников.

Банк России ведёт закрытую базу дропов, в которую попадают данные, поступающие от банков и правоохранительных органов. Например, если клиент сообщил о том, что стал жертвой мошенничества, и деньги с его карты были переведены на определённый счёт, информация о получателе может быть занесена в эту базу. В 2025 году регулятор сообщил, что ежемесячно в неё добавляется около 80 тысяч новых записей, включая граждан РФ и иностранных лиц.

До 15 мая 2025 года решение о блокировке карт или ограничении переводов принималось банками самостоятельно. Теперь для лиц, попавших в базу дропов, вводится обязательный лимит — они смогут переводить другим физическим лицам не более 100 тысяч рублей в месяц.

Как указали в ЦБ, эта мера позволит добросовестным гражданам по-прежнему оплачивать необходимые услуги, кредиты и покупки, но при этом ограничит возможность участия в мошеннических схемах.

Важно: ограничение не распространяется на переводы юридическим лицам, оплату товаров в магазинах и на маркетплейсах, а также на коммунальные и иные жизненно важные платежи. Если клиент узнал, что попал под ограничение, то он может обратиться в свой банк с паспортом и письменным заявлением.

Действия дропов могут быть квалифицированы по уголовным статьям — от мошенничества (ст. 159 УК РФ) до участия в преступном сообществе (ст. 210 УК РФ), что грозит серьёзными штрафами до 1 миллиона рублей или лишением свободы сроком до 20 лет.

Стать пособником мошенников — дропом — можно даже не подозревая об этом. Как рассказал Герман Зубарев из ЦБ, особенно уязвимы подростки, которых привлекают лёгкие деньги: им предлагают оформить банковскую карту и передать её третьим лицам «для выполнения плана продаж». За это обещают от 2 до 3 тысяч рублей. Нередко к участию в таких схемах привлекают и их друзей, превращая процесс в подобие сетевого маркетинга. Бывают случаи, когда карту не передают физически, но делятся её реквизитами и кодами доступа к онлайн-банкингу.

Другой распространённый сценарий — когда человек якобы «сдаёт в аренду» свою карту за вознаграждение, после чего через неё проходят сомнительные финансовые операции. Банк России напоминает: передавать кому-либо свою карту, а также логины и пароли от онлайн-банка строго запрещено. Даже если на счёт поступили деньги «по ошибке», переводить их неизвестным лицам небезопасно.

Если клиент всё же попал в соответствующую базу регулятора, ему могут ограничить доступ к онлайн-операциям, а также установить лимит на переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. Однако это решение можно обжаловать.

Для этого человеку необходимо подать заявление в банк, клиентом которого он является. Финансовая организация проведёт внутреннюю проверку и при отсутствии признаков умышленного соучастия инициирует процедуру апелляции в Банк России.

Как пояснили в Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), в заявлении важно доказать отсутствие корыстного мотива: не должно быть передачи карты или данных за вознаграждение, снятия средств по поручению третьих лиц или предоставления доступа к аккаунту онлайн-банкинга. В случае кражи карты необходимо как можно скорее заявить об этом банку — промедление может быть расценено как халатность.

Если человек стал дропом под давлением (например, его запугали и заставили снять и передать деньги), ситуация усложняется. Согласно закону, он должен был сразу обратиться в банк, а затем в полицию — без этого доказать свою непричастность будет крайне трудно, уточнили в АРФГ.

Также заявление можно направить напрямую в интернет-приёмную Банка России. Если регулятор сочтёт доводы убедительными, то ограничения будут сняты, а банк оперативно вернёт клиенту доступ к операциям.

По мнению участников рынка, новые ограничения снижают интерес к схемам с участием подставных лиц. Однако это не универсальное решение. Проблема в том, что в базу дропов человек попадает уже после совершения подозрительной операции, когда ущерб нанесён. Более действенным решением, по мнению некоторых банков, стало бы законодательное регулирование возврата спорных переводов.

В Абсолют Банке считают, что общий объём переводов на рынке может временно снизиться, а нагрузка на банки вырастет: им предстоит активнее отслеживать подозрительные транзакции и рассматривать больше апелляций. Тем не менее, новая мера поможет повысить уровень безопасности и защитить добросовестных клиентов.

Новые меры Банка России — это часть масштабной кампании по борьбе с финансовыми преступлениями. Хотя они могут затронуть и добросовестных граждан, у последних сохраняется возможность обжаловать ограничения и доказать свою невиновность. В то же время ЦБ рассчитывает, что введённые правила усложнят работу мошенников и снизят интерес к участию в незаконных операциях со стороны обычных граждан.

Лучшие доходные карты 2026