Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2023 году
Лучшие предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. 3 лучших банка для рефинансирования потребительских кредитов, автокредитов и ипотечных займов на выгодных условиях.
Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2023 году.
Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:
- Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
- Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
- Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
- Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.
Читайте также: Что такое рефинансирование кредита?
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?
Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.
В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.
Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.
Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

1 место. МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков
Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 20 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка — от 5,9 до 38,9% годовых. Полная стоимость кредита — от 11,658% до 32,769%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.
Претендент должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст — от 20 до 70 лет (на момент получения кредита);
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- наличие постоянного источника дохода на протяжении последних 3 месяцев.
Прочие условия соглашения:
- собственные кредиты МТС Банк не рефинансирует;
- кредит предоставляется без комиссии;
- погашение — ежемесячное, равными платежами;
- возможно досрочное закрытие (в любом объёме и без начисления комиссий).
2 место. УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов
Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, могут получить кредит под 9,99% годовых (полный диапазон ставок — от 9,99 до 31,5% годовых). Полная стоимость кредита — от 17,400% до 31,550%. Срок погашения кредита составляет 3, 5, 7 или 10 лет. К выдаче доступны средства от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.
Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст — от 19 до 75 лет;
- обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
- постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).
Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.
3 место. Открытие — рефинансирование кредитов до 5 миллионов рублей
Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 4,0 до 34,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают при оформлении страхования жизни. Полная стоимость кредита — от 3,996% до 34,989%.
Величина заёмных средств находится в интервале от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 года до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.
Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:
- основной кредит должен являться потребительским или автокредитом, также доступно рефинансирование кредитных карт;
- заём выдан в рублях.
Требования непосредственно к заёмщику такие:
- действующее гражданство РФ;
- заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
- величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.
Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.
Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.
Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?
Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.
Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.
Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.
Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.
Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.
На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.
Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.
Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.
Читайте также: Особенности заключения кредитного договора.
Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

- 200 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за обслуживание

- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка

- 120 дней без процентов
- до 299 999 рублей
- до 8% кэшбэка