Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов возможно с плохой кредитной историей и просрочками. Далее представлены 3 лучших банка для рефинансирования кредитов с плохой КИ.

Любой заёмщик может столкнуться с непредвиденными жизненными обстоятельствами, в результате которых своевременная выплата задолженности по кредиту станет невозможной. Чтобы предотвратить нарушение кредитного договора, многие рефинансируют свои обязательства, увеличивая срок кредитования и снижая нагрузку на семейный бюджет. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками оформить сложнее, однако ряд банков идёт на такой риск, выдавая займы на особых условиях.

Лучшие предложения от банков

В большинстве случаев несвоевременное погашение задолженности в прошлом является причиной для отказа в выдаче нового кредита, в том числе и в рефинансировании действующего. Но для привлечения новых клиентов некоторые банки предлагают подобные кредитные программы, которые оформляются даже при наличии текущих просрочек.

1 место. МТС Банк

В данном учреждении можно рефинансировать кредиты на сумму от 20 000 до 5 000 000 рублей. Новый займ выдаётся на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка составляет 5,9%, максимальная — 38,9% годовых. Полная стоимость кредита — от 11,658% до 32,769%. Одобрение минимальной ставки возможно только при подключении программы страхования жизни и здоровья заёмщика, в остальных случаях стоимость кредита будет увеличена на 4 процентных пункта.

Рефинансированию подлежат займы, полученные в любых банковских учреждениях, кроме самого МТС Банка. С момента оформления действующего кредита должно пройти не менее полугода. Переоформить можно следующие виды обязательств:

• автокредиты;
• кредитные карты;
• целевые POS-кредиты (оформленные в торговых точках для приобретения товаров);
• кредиты наличными.

Заявка на оформление рефинансирования оформляется на официальном сайте организации, после чего клиент уведомляется о решении банка в течение 1 минуты. Особенностью данного предложения является то, что кредитные средства перечисляются на счёт клиента или выдаются наличными в отделении банка или в салоне МТС.

После получения кредита заёмщик должен самостоятельно в течение 90 дней погасить текущую задолженность. По истечении данного срока кредитор проверяет исполнение данного условия следующим образом:

1. Делается запрос в бюро кредитных историй. В полученной выписке должно быть указано, что на текущий момент долг погашен.
2. Если в БКИ данная информация не отражена, в качестве подтверждающего документа клиент предоставляет в МТС Банк справку о закрытии кредита.

В противном случае текущая процентная ставка будет увеличена на 8 процентных пунктов.

К заёмщику предъявляются стандартные требования, а именно:

• возраст — от 20 до 70 лет;
• российское гражданство;
• стаж работы на последнем месте — не менее трёх месяцев;
• постоянная регистрация на территории РФ.

Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Наличие положительной кредитной истории также не входит в перечень обязательных условий предоставления кредита.

Обзор программы

2 место. УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития открыт к диалогу с клиентом даже при наличии действующих просрочек. Переоформить можно неограниченное количество займов, оформленных в сторонних банках более 2-х месяцев назад (за исключением ипотеки и кредитных карт). При этом все действующие кредиты объединяются в один с более выгодной процентной ставкой.

Процедура рефинансирования в УБРиР включает следующие этапы:

1. В онлайн-режиме заполняется заявка на предоставление услуги. В анкете указывается ФИО заёмщика, контактные и паспортные данные, а также из предложенного списка выбирается офис банка, в котором будет оформлен договор.
2. В течение нескольких минут клиенту приходит СМС-сообщение с результатом рассмотрения запроса и специальным кодом. Если в выдаче кредита отказано, повторная заявка может быть отправлена не ранее, чем через месяц.
3. При наличии положительного ответа заёмщик посещает указанное отделение банка. Ответственному сотруднику необходимо предъявить полученный код и необходимые документы.
4. Банк самостоятельно направляет кредитные средства на погашение действующей задолженности.

Максимальная сумма кредитования составляет 5 000 000 рублей, минимальная — 100 000 рублей. Договор оформляется на 3, 5, 7 или 10 лет. Процентная ставка зависит от уровня платёжеспособности заёмщика и находится в пределах от 9,99 до 31,5% годовых. Полная стоимость кредита — от 17,400% до 31,550%.

Обязательным условием оформления рефинансирования является соблюдение возрастного ограничения (19-75 лет), наличие постоянной прописки в регионе деятельности банка и текущего трудового стажа, удовлетворяющего условиям кредитора (от 3 месяцев — для наёмных работников, от 12 месяцев — для ИП).

В пакет обязательных документов входит паспорт, действующий кредитный договор и справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода. Индивидуальный предприниматель должен предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период и свидетельство о регистрации.

Обзор программы

3 место. Банк Открытие

Рефинансировать кредиты сторонних организаций в банке Открытие можно на следующих условиях:

• сумма — от 30 000 до 5 000 000 рублей;
• срок — от 12 до 84 месяцев;
• процентная ставка — от 4,0 до 34,99% годовых;
• полная стоимость кредита — от 3,996% до 34,989%.

В банке Открытие можно рефинансировать следующие кредиты:

• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• кредиты на оплату товаров и услуг;
• кредитные карты.

Получить одобрение с плохой КИ можно только при отсутствии действующих просрочек и своевременном погашении долга.

Заявка на рефинансирование оформляется через интернет-ресурс банка или непосредственно в офисе. После получения предварительного ответа необходимо посетить отделение и предъявить обязательные документы, в числе которых:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории присутствия банка;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу банка;
• заверенная копия трудовой книжки (текущий стаж должен быть не менее 4-х месяцев, общий — не менее 1 года);
• документы по текущим обязательствам (кредитный договор с реквизитами для погашения или справка о наличии кредита в стороннем банке).

Заёмщиком может стать клиент в возрасте от 21 до 75 лет, который не является ИП.

Деньги будут зачислены на личный счёт или карту заёмщика, после чего в установленные договором сроки он должен погасить текущую задолженность и предоставить в отделение справку о закрытии кредита.

Можно ли рефинансировать кредит с плохой КИ и просрочками?

При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь обращают внимание на благонадёжность заёмщика. Если клиент, который имеет плохую кредитную историю и текущую просроченную задолженность, при обращении в банк сразу заявит о наличии вышеуказанных проблем, то получить одобрение возможно при соблюдении определённых условий.

Кредитор пойдёт навстречу тому неблагонадёжному заёмщику, который сможет обосновать возникновение финансовых затруднений и доказать, что в данный момент он с ними справился. Уважительными причинами несвоевременного погашения кредита признаются следующие обстоятельства:

• тяжёлое заболевание, которое повлекло за собой утрату трудоспособности;
• потеря дохода, вследствие сокращения должности или экономического кризиса (при условии, что в данный момент заёмщик трудоустроен);
• форс-мажор, в результате которого пострадало имущество или активы клиента.

Каждую из указанных причин необходимо подтвердить документально.

Какой банк лучше выбрать?

Если репутация заёмщика испорчена, то переоформить действующий кредитный договор можно далеко не в каждом банковском учреждении. Так как наличие плохой кредитной истории существенно повышает банковские риски, то условия предоставления таких займов обычно являются более жёсткими.

Несмотря на то, что количество подобных предложений ограничено, при выборе кредитора следует обратить внимание на следующие детали:

1. Процентная ставка. Стоимость нового займа не должна существенно превышать ставку по действующему кредиту.
2. Оформление полиса страхования жизни и здоровья. Пользуясь безвыходным положением клиента, банковский сотрудник может навязать данную услугу, однако она в любом случае должна носить добровольный характер.
3. Возможность привлечения поручителя. Этот факт говорит в пользу банка, так как наличие дополнительного обеспечения повышает платёжеспособность заёмщика.

Для оформления такого вида рефинансирования можно выбрать небольшую, но надёжную кредитную организацию, которая стремится привлечь новых клиентов и не выдвигает слишком жёстких условий.