В каком банке лучше взять кредит наличными?

Кредит наличными

Ритм жизни современного человека довольно быстрый и требовательный к деньгам, потому кредиты становятся такими востребованными. Деньги могут понадобиться на приобретение одежды, обслуживание машины, оплату коммунальных услуг, покупку лекарственных препаратов, ремонт, либо приобретение бытовой техники, электроники, оплату обучения, планирование отдыха и пр. Сейчас на рынке множество кредитных предложений, из этой публикации вы узнаете в каком банке лучше взять кредит наличными.

Содержание

10 лучших банков для кредита наличными

Среди множества предложений сложно определиться с выбором подходящего банка. Ознакомившись с лучшими предложениями, останется лишь отдать предпочтение наиболее оптимальному и осуществить подачу заявки в режиме онлайн, по телефону, либо в филиале банковского учреждения.

Лучшие банки для кредита наличными

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Альфа-Банк в настоящее время входит в число крупнейших частных банковских учреждений на территории РФ.

Кредит наличными здесь можно получить до 3 миллионов рублей. Период выплаты от 1 до 7 лет, а процент по кредиту от 11,99%. Для владельцев зарплатных карт учреждения и работников организаций-партнеров функционируют отдельные условия: например, величина займа повышается до 4 миллионов рублей.

Почему выгоднее брать кредит в данном банке?

  1. Подача обращения через интернет. Заполняете онлайн-заявку на займ на портале организации. Для заявки нужен минимальный перечень документов.
  2. Оперативная выдача. Онлайн-заявка будет рассмотрена уже через 2 минуты после её подачи, а выдача суммы осуществляется в день утверждения заявки.
  3. Без лишних бумаг. Нет комиссии и нет потребности в поручителях.
  4. Полная и частичная преждевременная выплата. Оплатить займ раньше срока можно по телефону, в интернет-банке, либо в банкоматах с соответствующей функцией.
  5. Удобная выплата займа. Взносы можно вносить из дома с помощью универсального интернет-банка, а также мобильного банка.

УБРиР

УБРиР

Для оформления потребительского кредита наличными в УБРиР нужен только паспорт. Возраст заёмщика – от 19 до 75 лет. Наибольший период пользования кредитом – 7 лет. Сумма займа – до 1,5 миллиона рублей (в зависимости от выбранной программы кредитования). Ставка начинается от 11% годовых (по тарифу «Кредит без справок» с максимальной суммой займа – 200 тысяч рублей). По программе с максимальной суммой кредита 1,5 миллиона рублей ставка вырастет до 11,99% годовых. Также в Уральском банке можно досрочно погасить кредит без комиссии и дополнительных переплат.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк

Этот банк выдаёт кредиты наличными на любые цели без залога и поручителей. В Хоум Кредит Банке можно заполнить онлайн-заявку на кредит и сразу же получить по ней решение.

Условия кредитования:

  • минимальная процентная ставка — 10,9% в год;
  • величина займа до 1 миллиона рублей;
  • период кредитования до 7 лет.

Требования к заемщикам:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст на время подачи заявки не меньше 22 лет, на период выплаты — не больше 70 лет.
  3. Стаж на предыдущем месте работы для рабочих/служащих по найму — не меньше трех месяцев.

ОТП Банк

ОТП Банк

Он создан в 1994 году. До 2008-го именовался как Инвестсбербанк. Услугами финансового учреждения регулярно пользуются больше 3,9 млн людей. Банк предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физлиц на выгодных условиях. На получение займа потребуется четверть часа.

Условия по кредиту наличными:

  • процентная ставка от 10,5% годовых;
  • период кредитования в пределах 12–84 месяцев;
  • величина займа — от 15 тыс. до 4 миллионов рублей.

Восточный Банк

Восточный банк

В Восточном банке можно получить кредит наличными до 3 миллионов рублей. Рассмотрение заявок происходит в течение одного рабочего дня. Из преимуществ этого банка можно выделить очень выгодные условия кредитования населения и наличие удобного мобильного приложения, которое позволяет отслеживать активные займы и вовремя совершать ежемесячные платежи. Условия по кредиту здесь следующие:

  • кредитный лимит — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • рассмотрение заявки — от 30 минут до 1 рабочего дня;
  • процентная ставка — от 9,9% годовых.

Требования к заёмщику:

  • возраст — от 21 года до 76 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев (если претендент на кредит моложе 26 лет, то требования к минимальному рабочему стажу увеличиваются до 12 месяцев).

Для оформления кредита в Восточном банке из документов понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Если сумма кредита больше 500 тысяч рублей, то нужно предоставить банку ещё и справку о доходах по форме банка либо справку 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью организации.

Росбанк

Росбанк

В этом банковском учреждении можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей. Заявку на займ в Росбанке одобряют в течении 1 рабочего дня. Также банк даёт своим клиентам возможность досрочно погасить кредит. Ниже можно ознакомиться с условиями предоставления займов.

  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок кредита — от 13 до 60 месяцев;
  • процентная ставка начинается от 11,99% годовых (ставка доступна пользователям зарплатного проекта Росбанка, для других клиентов ставка будет выше).

Требования к клиенту:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия отделения Росбанка.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Дата его основания – 2006 год. Главной особенностью этого банка является полное дистанционное обслуживание, здесь отсутствуют розничные отделения. Является, пожалуй, самым удобным банком на данный момент, поскольку абсолютно все операции производятся в режиме «онлайн».

Самым популярным продуктом для физических лиц тут является кредитная карта. После оформления кредита она доставляется вам домой или в офис по всей территории РФ.

Итак, главные условия предоставления кредита здесь следующие:

  • сумма кредитных средств – до 2 миллионов рублей;
  • бесплатное досрочное погашение задолженности;
  • процент по кредиту – от 12%;
  • быстрый срок доставки карты – от одного до двух дней.

Почта Банк

Почта Банк

«Почта банк» (с 2012 года до 25 марта 2016 года именовался как «Лето банк») создан в 1990-м. Для заемщиков в банковском учреждении имеется множество ценных услуг:

  1. «Гарантированная ставка». В результате выбора данной услуги при оформлении займа и внесении своевременных платежей в полном размере на протяжении года, вам могут предложить пересчитать ссуду по более выгодной ставке и возвратить разницу.
  2. «Меняю дату платежа» — право поменять дату перевода на удобную для вас. Воспользоваться данной услугой можно бесплатно раз в год.
  3. «Уменьшаю платеж» — право уменьшить величину оставшихся ежемесячных взносов. Использовать эту услугу можно 1 раз на протяжении периода кредитования.
  4. «Автопогашение» — подключите любую вашу карту для автоматического взноса по займу. В дату оплаты будет происходить автоматическое списание определенной суммы с вашей карты. Это удобно, поскольку вам будет не нужно тратить время и ехать в кредитную организацию.

Условия:

  • размер: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей (до 1,5 миллиона рублей для зарплатных клиентов);
  • период: от 13 до 60 месяцев;
  • ставка: от 10,9% в год.

РайффайзенБанк

РайффайзенБанк

Он был открыт в Австрии в 1886-м. В РФ осуществляет деятельность с 1996-го. Организация имеет больше 170 отделений, размещенных в 40 российских областях.

Привилегии займа наличными от «РайффайзенБанк»:

  • нет комиссий, залогов, а также поручителей;
  • простота регистрации обращения через выездного специалиста;
  • выдача бесплатной дебетовой карты;
  • право преждевременной выплаты с 1 месяца кредитования.

Выдача займа до 2 миллионов рублей, периодом 12-60 месяцев. Ставка по займам от 10,99% годовых.

Русский Стандарт

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт создан в 1999 году. Учреждение имеет отделения на территории всей России, региональная сеть насчитывает более 150 отделений.

Особенности кредитных продуктов от банка «Русский Стандарт»:

  • размер – от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • период – от 12 до 60 месяцев;
  • ставка – от 15% годовых.

Как выбрать банк для кредита наличными?

Оформить займ сейчас можно очень легко и на разнообразные потребности. Вероятно, наибольшая сложность — это выбрать банк для кредита наличными. Так как все организации наперебой хвалят «наименьшие процентные ставки», «займы без залога», «займ за час» и другие соблазнительные предложения. Но в действительности таковые обещания оказываются всего лишь хитростью для заманивания будущего потребителя.

Несомненно, каждый специалист «правильного» кредитования будет утверждать, что, если займ не является вопросом жизни и смерти, «быстрые займы» рассматривать не следует. Особенно у финансового учреждения, с которым заёмщика не объединяет длительное сотрудничество. Однако, если сильно хочется, либо возникли определенные обстоятельства, и человеку в срочном порядке необходимы наличные, не стоит жалеть время на детальное ознакомление с предложениями кредитных организаций. А мы расскажем, на какие моменты необходимо обращать внимание, чтобы не попасть в расставленные банковскими учреждениями ловушки. Ведь они способны загнать потребителей в непосильные финансовые обязательства.

На что обратить внимание при выборе банка?
  1. Следует уточнить реальную процентную ставку. Привлекательные обещания банковских учреждений одолжить наличных почти бесплатно – не больше, чем рекламный ход. Клиентам гарантируют 0,0001% годовых, а затем выясняется, что реальные проценты, которые банковское учреждение заработает, свыше 80% годовых. Потому нужно заводить беседу с работником финансовой организации с требования предъявить подробный расчет переплат по займу в определенном размере. Если банкиры называют множество поводов не уточнять величину переплат, с данной кредитной организацией сотрудничать будет весьма опасно.
  2. Нужно поинтересоваться о всех возможных комиссиях. По займам наличными финансовые корпорации берут помимо процентов ещё и разовую комиссию (до 25% размера займа), а также ежемесячную плату по займу (1,15-3%). Уловка в том, что чаще всего ежемесячные платежи берутся не с остатка займа, а с его величины в целом. Есть и банковские учреждения, в которых комиссия не входит в ежемесячный платеж, а её уплата предусматривается по завершению действия контракта, редко оповещая об этом предварительно. Поэтому нужно попросить от банковского учреждения точного указания всех комиссий, лучше в формате документа с печатью.
  3. Не «влетите» на штрафные санкции. О штрафах за задержку с выплатой займа совершенно другой разговор. Величина штрафов даже за сутки задержки с выплатой порой получается равна размеру неуплаченного взноса. К тому же существует уловка, при которой штрафные санкции автоматически списываются с платежа потребителя и «загоняют» его в последующую просрочку и пени. И так бесконечно. Прежде чем подписать кредитное соглашение, потребуйте у банковских служащих предъявить размер величины штрафов.
  4. Уточните, есть ли возможность произвольно выплачивать займ. Еще один основной момент, который необходимо обязательно уточнить до оформления займа – это схема выплаты и стоимость этой услуги. К примеру, ряд банковских учреждений имеет комиссию за выплату займа, используя собственные кассы (определенная сумма за каждый взнос добавляет финансовому учреждению солидную прибыль). А бесплатные методы – с помощью терминалов, почты, могут быть с потенциально рискованными штрафами – размер взноса поступает на счет не в день занесения, а на протяжении 1-3 суток. Если у кредитной организации нет однозначной бесплатной услуги выплаты займа, а ее филиалы нелегко отыскать на карте населенного пункта, предпочтительнее выбрать иную финансовую корпорацию.
  5. Старайтесь найти разумную альтернативу. Чаще всего, простым и быстрым займам можно отыскать альтернативу среди большого количества иных услуг компании. Например, американские жители все займы получают на кредитную карту. Это довольно удобно, ведь потратить займ можно в любой момент, а оплачивать только за период пользования деньгами.

Рекомендации заёмщикам

Когда у нас спрашивают, где лучше оформить кредит, мы рекомендуем обращать внимание на максимальный срок займа. Ведь чем больше срок на предоставление кредитного продукта, тем меньше будут текущие платежи по нему. А при появлении возможности погасить займ раньше срока (если это возможно без штрафных санкций), получится существенная экономия.

В этой статье мы постарались обсудить самые важные моменты, на которые следует обратить особое внимание при выборе кредитного предложения в первую очередь и представили вашему вниманию рейтинг самых надёжных и выгодных банков.

При выборе кредита в первую очередь нужно исходить из своих потребностей. Поэтому важно отнестись к данному процессу максимально серьёзно и скрупулёзно изучить все предложения непосредственно на сайтах понравившихся банков. Только там вы найдёте самую актуальную информацию на сегодня по интересующему вас банковскому продукту.

Видео по теме