ТОП-5 кредитов с самым низким процентом в 2023 году

Кредиты с самой низкой процентной ставкой в 2023 году по версии Много-Кредитов.ру. 5 лучших предложений по кредитам с онлайн-заявкой от популярных банков.

Когда возникает необходимость в дополнительных денежных средствах, человек обращается в финансовые организации. Банками разработаны разные программы кредитования. Одной из самых востребованных является потребительский кредит, не требующий отчёта о потраченных деньгах, залогового обеспечения, наличия поручителей. Для заёмщика важно не только гарантированно получить нужные средства, но и уменьшить переплату сверх основной суммы долга. В этом случае стоит изучить все предложения на рынке финансовых услуг и выбрать потребительский кредит с самой низкой процентной ставкой.

5 выгодных кредитов с низкой процентной ставкой

Получить денежные средства наличными и использовать их по своему усмотрению предлагают многие банки. Начиная поиск по запросу, где самая низкая процентная ставка по потребительскому кредиту, следует учитывать, что размер платы за пользование средствами финансово-кредитной организации зависит от нескольких показателей. Прежде всего, это срок, на который выдаётся ссуда, и общая сумма займа.

Сниженные ставки финансовые организации предлагают для постоянных и зарплатных клиентов. Обслуживание в банке, в котором планируется взять ссуду, позволит сократить пакет документов, обязательный для данной операции.

Сейчас наиболее выгодными выглядят предложения Хоум Банка, Ренессанс Банка, УБРиР, Альфа-Банка и банка Открытие. Это достаточно известные финансовые учреждения в России, имеющие множество филиалов в разных городах.

Выдача потребительского кредита — одна из основных услуг, оказываемых этими банками. Подача заявки организована как на сайтах, так и в офисах. Её рассмотрение длится максимум 2 дня, иногда даже в день обращения денежные средства перечисляются на счёт заёмщика.

Индивидуальный подход к клиенту и к запрашиваемому продукту обеспечивается всеми перечисленными организациями.

1 место. Хоум Банк — кредит наличными по ставке от 2,9%

Данный продукт банка отличается моментальным решением и возможностью получения наличных в день обращения. Средства зачисляются на любую банковскую карту. Для постоянных клиентов возможно оформление кредита в онлайн-режиме, для новых заёмщиков — обязательно посещение ближайшего офиса.

Процентная ставка

Стоимость кредита определяется индивидуально для каждого заёмщика и может составлять от 2,9% до 34,9% годовых. На размер процентной ставки влияют следующие факторы:

1. Кредитная история заёмщика в целом и в Хоум Кредит Банке в частности. Для постоянных клиентов с хорошей репутацией одобряются минимальные ставки.
2. Предоставление документов, подтверждающих доход. При их наличии процент по кредиту будет меньше.
3. Сумма и срок кредитования. Чем выше данные показатели, тем больше ставка.

Полная стоимость кредита в Хоум Банке составляет от 3,358% до 35,581%.

Сумма кредитования

Лимит кредита составляет от 30 000 до 3 000 000 рублей. Сумма зависит от потребностей клиента и уровня его платёжеспособности. Деньги выдаются на любые нужды, поэтому не требуется подтверждать целевое использование средств.

Срок кредитования

Хоум Кредит Банк оформляет займы минимум на 15 месяцев (возможно досрочное погашение). Максимальный период действия договора составляет 7 лет. Во время подачи заявки клиент самостоятельно указывает желаемый срок кредитования, однако банк может увеличить его в случае недостаточной платёжеспособности заёмщика.

Требования и документы

Получить кредит с минимальной ставкой в Хоум Кредит Банке могут лица, которые удовлетворяют следующим условиям:

• являются гражданами РФ;
• имеют стабильный доход;
• могут подтвердить наличие постоянной прописки на территории России;
• не допускают просрочек по кредитным обязательствам;
• находятся в возрасте от 18 до 85 лет;
• имеют стаж не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте.

В обязательный пакет документов входит только паспорт. Справка о доходах или выписка по зарплатной карте предоставляются по желанию клиента. Это позволяет повысить вероятность одобрения и уменьшить процентную ставку.

Обзор программы

2 место. Ренессанс Кредит — кредит наличными с минимальной ставкой

Банк Ренессанс Кредит предлагает широкий выбор кредитных продуктов для разных категорий клиентов. Наиболее выгодное предложение банка — онлайн-кредит с быстрым решением, который выдаётся на любые цели без визита в отделение. Заявка оформляется через мобильное приложение или интернет-банкинг. В случае одобрения деньги поступают на счёт клиента в течение 1 часа.

Процентная ставка

Процент устанавливается в диапазоне от 3,9% до 31,7% годовых. При определении ставки действует индивидуальный подход. На минимальный процент могут рассчитывать только следующие категории заёмщиков:

• лица, которые ранее получали заёмные средства в банке «Ренессанс Кредит» и своевременно погашали ежемесячные платежи;
• клиенты, имеющие специальные кредитные предложения в дистанционных сервисах — мобильном банке и личном кабинете.

При нарушении условий договора к процентной ставке по кредиту добавляется неустойка — 20% годовых от суммы просрочки. Полная стоимость кредита в Ренессанс Банке составит от 8,570% до 31,448%.

Сумма кредитования

Минимальный размер кредита начинается от 30 000 рублей, максимальный — достигает 2 000 000 рублей. Если клиент имеет действующие кредитные обязательства в банке «Ренессанс Кредит» и других организациях, запрошенная сумма может быть снижена.

Срок кредитования

По всем кредитным продуктам банка действуют единые условия, касающиеся срока погашения. Минимальный период кредитования составляет 1 год, максимальный — 7 лет. В любой момент действия договора можно частично или полностью погасить задолженность.

Требования и документы

Ренессанс Кредит выдвигает ряд требований к потенциальным заёмщикам:

1. Возраст — от 24 до 70 лет. При наличии специального предложения кредит может получить клиент в возрасте от 20 до 70 лет.
2. Российское гражданство.
3. Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.
4. Регион оформления — должен совпадать с адресом постоянной регистрации или территориальным расположением места работы. Постоянные клиенты могут оформить кредит в любом регионе РФ, где есть представительство банка.
5. Ежемесячный доход — от 12 000 рублей (для жителей Москвы), от 8 000 рублей — для остальных граждан.

Для оформления необходимо предоставить паспорт и один из дополнительных документов (именная пластиковая карта, водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН).

Обзор программы

3 место. УБРиР — кредит с комфортной ставкой от 3,99% годовых

Предложение отличается высоким кредитным лимитом и быстрым одобрением. Деньги выдаются наличными в день обращения. Предварительная заявка оформляется на сайте. Для получения кредита в УБРиР требуется подтверждение дохода.

Процентная ставка

Диапазон значений ставки находится в пределах от 3,99 до 31,5% годовых. Окончательная стоимость кредита определяется по факту рассмотрения анкеты заёмщика. На процент влияет длительность кредитования и размер предоставленных средств. Полная стоимость кредита наличными от УБРиР составляет от 17,400% до 31,550%.

Сумма кредитования

В рамках данного предложения можно оформить заявку на сумму от 30 000 до 5 000 000 рублей. Для расчёта максимально возможного лимита необходимо воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка, выбрать максимальный срок и сопоставить прогнозируемый платёж с размером своего ежемесячного дохода (после погашения задолженности у заёмщика должна оставаться сумма прожиточного минимума).

Независимо от лимита кредитования, не требуется предоставлять обеспечение и подтверждать целевое расходование средств.

Срок кредитования

При оформлении кредита клиент может выбрать 6 вариантов расчёта графика платежей — на 6, 12, 36, 60, 84 или 120 месяцев. Погашение осуществляется аннуитетными (равными) платежами, то есть сумма долга и процентов делится на количество месяцев.

Требования и документы

Заёмщик Восточного Банка должен иметь гражданство РФ, соответствовать возрастному ограничению — от 19 до 75 лет и проработать на текущем месте не менее 3 месяцев (для индивидуальных предпринимателей — не менее 12 месяцев).

После одобрения онлайн-заявки при визите в офис банка необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС.

Обзор программы

4 место. Альфа-Банк — потребительский кредит по ставке от 4%

Заявка заполняется в онлайн-режиме на сайте, рассмотрение занимает 2 минуты. При посещении отделения необходимо предъявить документ, подтверждающий сумму ежемесячного дохода.

Процентная ставка

Для каждого заёмщика определяется индивидуальная процентная ставка, которая может находится в диапазоне от 4 до 34,99% годовых. Полная стоимость кредита в Альфа-Банке составит от 4,000% до 34,995%.

Сумма кредитования

По продукту установлены высокие кредитные лимиты — от 50 000 до 15 000 000 рублей. По этой причине данный тарифный план доступен клиентам с уровнем дохода, достаточным для погашения больших сумм.

Срок кредитования

Составляет от 1 года до 10 лет. Определяется исходя из финансовых возможностей клиента — чем меньше доход, тем больше срок. Есть возможность досрочного погашения (частичного и полного).

Требования и документы

В числе заёмщиков могут быть лица, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст — от 21 года;
• текущий стаж — не менее 3 месяцев;
• постоянная прописка на территории присутствия банка.

Кроме паспорта необходимо предъявить документ с указанием размера заработной платы/пенсии (справка о доходах, выписка со счёта, справка о размере пенсии).

Обзор программы

5 место. Банк Открытие — кредит наличными до 5 миллионов рублей

Заявка на получение кредитных средств оформляется на сайте либо в отделении банка. Особенность данного предложения заключается в том, что клиент получает скидку 50% на 3 первых платежа.

Процентная ставка

Определяется индивидуально для каждого клиента в диапазоне от 4,0 до 34,99% годовых. Полная стоимость кредита в банке Открытие составляет от 3,996 до 34,989%.

Сумма кредитования

Лимит кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности клиента и тарифного плана. Для разных тарифов установлены следующие диапазоны:

• «Нужные вещи» — от 30 000 до 5 000 000 рублей;
• «Профессионал» — от 30 000 до 5 000 000 рублей;
• «Универсальный» — от 30 000 до 3 000 000 рублей.

Срок кредитования

Минимальный срок кредитования составляет 12 месяцев. Максимальный срок действия договора ограничивается 84 месяцами.

Требования и документы

Кредит доступен для клиентов, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст — от 21 года;
• российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
• минимальный ежемесячный доход после налогообложения — 15 000 рублей.

Предъявлять справку о доходах не требуется, однако банк может запросить соответствующую документацию. При сумме кредита свыше 500 000 рублей обязательно нужно предоставить копию трудовой книжки.

Обзор программы

Как выбрать банк с самым низким процентом по кредиту?

Выгодный процент — это минимальная переплата и удобные в финансовом отношении ежемесячные платежи. Чтобы выбрать кредитора правильно, нужно обратить внимание на такие параметры организации, как:

• надёжность;
• репутация;
• наличие официального сайта;
• возможность регистрации личного кабинета.

Для заёмщика в первую очередь важны:

• условия договора;
• удобство погашения займа.

Выбирая программу кредитования с выгодными процентами, стоит учесть сопутствующие условия:

1. Какими платежами погашать заём — дифференцированными или аннуитетными. Дифференцированные выплаты уменьшают основной долг, разделенный на равные части. Проценты каждый месяц начисляются на его остаток, поэтому переплата значительно сокращается. К концу срока задолженность уменьшается, и выплаты становятся необременительными. Аннуитетный платеж осуществляется равномерными суммами. Увеличивается общая сумма ссуды, но ежемесячные выплаты более доступны для заёмщиков. Большинство программ банков с выгодными процентами по кредитам предусматривают аннуитетные выплаты, некоторые дают возможность выбора.
2. Требуется ли оформление страховки. Эта услуга носит добровольный характер, но в некоторых организациях выгодный процент предусматривает её наличие. Отказ от страхования, снижающего риски кредитора, автоматически повышает процентную ставку, иногда значительно.
3. Каковы способы погашения ссуды. В этом вопросе удобство — наиважнейший параметр. Когда банк имеет обширную сеть собственных или партнёрских банкоматов, обеспечивает оплату ссуды через интернет, это служит явным преимуществом данного кредитора. Обстоятельства меняются, может появиться возможность выплатить ссуду раньше времени, сэкономив на процентах. Досрочное погашение не всегда приветствуется банками. В договоре не стоит обходить вниманием этот пункт. В нём указываются условия выплаты ссуды раньше обозначенного срока.
4. Скрытые комиссии. Взимание дополнительных платежей за услуги по кредитным договорам запрещено законом, но некоторые организации продолжают начислять плату за вспомогательные операции. Это увеличивает стоимость продукта, несмотря на объявленный низкий процент. Сотрудники банка обязаны предоставить клиенту всю необходимую и достоверную информацию по условиям выдачи и погашения ссуды еще до заключения договора. Это правило закреплено на законодательном уровне (ст.10 ЗоЗПП РФ, ст.30 ФЗ №395-1).

Ответственный подход к выбору кредитного продукта и банка, внимательное чтение договора, уверенность в понимании его условий и грамотное оценивание своей платёжеспособности — важные составляющие процесса получения любого кредита. Ставя подпись на документе, заемщик принимает на себя обязательства по выполнению всех требований договора.

Для удобного сравнения выгодных кредитов рекомендуется воспользоваться сравнительной таблицей.

Читайте также: Особенности заключения кредитного договора.

Порядок оформления кредита

На территории одного населённого пункта обычно работают несколько финансово-кредитных учреждений. При этом каждый известный банк имеет несколько подразделений на территории страны и офисов в пределах города. Обратиться по вопросу получения займа гражданин может как по месту регистрации, так и по месту проживания.

Изучить предложения банков и выбрать оптимальный кредитный продукт можно на официальных сайтах, указав свое месторасположение. Личное обращение в офисы обслуживания также один из способов получения такой информации.

После ознакомления с условиями выбранной программы сотрудники предложат претенденту заполнить заявку.

При рассмотрении заявления служащие банков, ответственные за принятие решения, учитывают такие показатели благонадёжности претендующего на ссуду, как:

• кредитная история;
• ежемесячный доход;
• стаж работы;
• категория заёмщика (зарплатный клиент, пенсионер, сотрудник партнёрской организации и др.).

Уже на этапе подачи заявки клиент может выбрать кредит наличными с маленьким процентом годовых. Для этого нужно ознакомиться с предлагаемыми ставками.

Широкий круг заемщиков и популярность потребительского кредитования заставляет банки разрабатывать множество программ с лояльными требованиями, а конкуренция в финансовой сфере — снижать процентные ставки.