Самые выгодные потребительские кредиты в 2023 году

Самые выгодные потребительские кредиты в 2023 году по версии сервиса Много-Кредитов.ру. Далее представлены условия кредитования по каждому продукту с возможностью сортировки по основным параметрам.

Огромный спрос на финансирование со стороны ФЛ и владельцев бизнеса стимулирует российские банки к разработке новых кредитных продуктов. Конкуренция на рынке этих услуг сегодня очень высока. Сегодняшний материал о том, какие финансовые компании выдают потребительские кредиты на самых выгодных условиях, и что влияет на их «выгодность».

В каком банке самые лучшие условия по потребительскому кредиту?

Если разобраться, то понятия «самый выгодный кредит» не существует. При выборе банковской программы стоит обращать внимание не только на процентную ставку, но и на многие другие параметры. Зачастую именно от них зависит «выгодность» кредита. Услуги по выдаче заёмных средств сегодня оказывают многие коммерческие банки. Выясним, на каких условиях кредитуют население крупные финансовые учреждения в 2023 году.

1 место. Хоум Кредит Банк — кредит наличными на любые цели

Этот банк выдаёт ссуды на одинаковых условиях и постоянным клиентам, и новым пользователям. Для оформления кредита достаточно паспорта, но наличие справки о заработке от работодателя или выписки с зарплатного счёта значительно увеличивает вероятность получения положительного результата.

Деньги выдаются на срок от 15 месяцев до 7 лет с процентной ставкой от 2,9% до 34,9% годовых. Полная стоимость кредита — от 3,358% до 35,581%. Для расчёта ежемесячного платежа можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором. Максимальный лимит кредитования составляет 3 миллиона рублей. Наименьшая сумма, которую можно получить, равна 30 тысячам рублей.

Кредит на потребительские нужды может взять любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 до 85 лет, в том числе и представители бизнеса. Обязательным условием при оформлении сделки является наличие:

• российского гражданства;
• хорошей кредитной репутации;
• стабильного источника дохода;
• постоянной регистрации в любом из регионов РФ.

Важно, чтобы заявитель отработал на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Процедура заключения сделки полностью автоматизирована. Чтобы взять кредит в банке, достаточно заполнить короткую заявку и дождаться решения. Весь процесс займёт минимум времени. Заёмщик будет избавлен от лишних сложностей со сбором бумаг и подтверждением данных. Процесс заполнения анкеты не потребует от него никаких особых навыков.

Решения по заявкам выносятся очень быстро, и клиенты вправе сразу пользоваться кредитными средствами. Получить деньги можно наличными в подразделении банка, с помощью карты другого эмитента или через банкомат с применением пластика моментального выпуска. Подтверждать использование средств не нужно.

Заёмщикам Хоум Кредит Банка доступны дополнительные услуги — перенос даты платежа, СМС-информирование и страхование.

Обзор программы

2 место. Альфа-Банк — кредит наличными с выгодной ставкой

Эта финансовая компания предъявляет более жёсткие требования к потенциальным заёмщикам. Срок кредитования ограничивается 10 годами. Для владельцев зарплатных карт и клиентов «с улицы» действуют одинаковые условия финансирования.

Зарплатники кредитуются при наличии двух документов (паспорта и ещё одной бумаги на выбор из перечня, указанного на сайте банка).

Заявители могут претендовать максимум на 15 миллионов рублей. Годовая стоимость обслуживания ссуды зависит от суммы сделки и устанавливается в каждом случае индивидуально. Процентные ставки варьируются в пределах от 4 до 34,99% годовых. Полная стоимость кредита — от 4,000% до 34,995%.

В числе основных требований к заёмщику:

• наличие российского гражданства;
• возраст старше 21 года;
• наличие отметки о регистрации в любом населённом пункте, где есть представительства Альфа-Банка;
• наличие непрерывного трудового стажа сроком не менее 3 месяцев;
• наличие двух видов связи — мобильного и рабочего номеров.

Заявки подаются в дистанционном режиме. На рассмотрение обращений уходит 1-2 дня. Деньги доступны клиенту сразу после одобрения запроса. Средства можно тратить на любые цели.

Обзор программы

3 место. Банк Открытие — кредит наличными

Параметры кредитования в этом банке также зависят от принадлежности клиента к определённой категории. Заявители, которые не попадают ни в одну из привилегированных групп, указанных на официальном сайте, могут взять ссуду в размере от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Годовые процентные ставки варьируются от 4,0 до 34,99%. Полная стоимость кредита — от 3,996 до 34,989%.

В категорию ВИП-пользователей включены зарплатные клиенты банка. Максимальный лимит кредитования в этой группе составляет 5 миллионов рублей. Годовые ставки 4,0 - 34,99%. Полная стоимость кредита — от 3,996 до 34,989%. Срок действия договора — от 12 до 84 месяцев.

Кредитные продукты банка доступны пользователям старше 21 года с российской пропиской в любом из регионов страны. Подтверждение дохода не является обязательным условием, однако банк вправе запросить соответствующий документ. Заёмщик должен вписать в анкету 2 своих номера телефонов — мобильного и любого другого на выбор.

Обзор программы

4 место. Ренессанс Банк — выгодный кредит наличными

Максимальный кредитный лимит по программе этого банка составляет 2 миллиона рублей. Минимум — 30 тысяч рублей. Срок действия кредитного договора — от 1 года до 7 лет. Сделку можно оформить по весьма выгодной ставке — от 3,9% до 31,7% в год. Полная стоимость кредита составит от 8,570% до 31,448%. На рассмотрение заявок отводится не более суток, в тот же день можно получить деньги.

Потенциальный заёмщик должен соответствовать определенным критериям:

• иметь российское гражданство;
• попадать в возрастные рамки 20-70 лет (с учётом выбранного срока кредитования);
• иметь стабильный доход в достаточном размере;
• иметь трудовой стаж не менее 3-х месяцев на последнем месте работы.

Перечень документов для кредитования не ограничивается одним паспортом. Заёмщик должен подтвердить свой заработок с помощью справок о доходах из списка, который можно найти на сайте банка, и предоставить СНИЛС.

Обзор программы

5 место. Тинькофф Банк — кредит на любые цели

Взять кредит в банке «Тинькофф» можно наличными на основании одной бумаги — паспорта. Подтверждать официальный стаж и заработок необязательно. Ссуда не является целевой.

Лимит средств по сделкам без имущественного обеспечения ограничивается 5 миллионами рублей (минимум можно получить 50 тысяч). Деньги выдаются на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка — от 8,9% до 50% годовых. Полная стоимость кредита — от 8,001% до 60,001%.

Прежде чем оформлять кредит на потребительские нужды, рекомендуется произвести расчёт суммы ежемесячного платежа при помощи онлайн-калькулятора. После этого следует подать заявку, дождаться звонка менеджера, согласовать время встречи и подписать документы. Деньги будут зачислены на дебетовую пластиковую карту, которую сотрудник банка доставит вместе с бумагами.

Обзор программы

Процедура оформления кредита

Во всех российских банках имеются свои особенности финансирования клиентов, но основные стадии оформления заявок в коммерческих кредитных учреждениях практически ничем не отличаются. Чтобы оформить кредит, необходимо пройти несколько этапов.

1. Поиск подходящего предложения. Ставки по потребительским кредитам в банках зависят от срока финансирования и принадлежности заёмщика к определённой клиентской категории. Если повезёт, можно стать участником одной из акций, которые нередко проводят банки.
2. Сбор документов. Банки сегодня идут по пути упрощения процесса кредитования, поэтому многие уже отказались от внушительного перечня бумаг. А если решение по заявке принимается полностью в режиме онлайн, собирать документы не придётся вообще. Однако это может оказать значительное влияние на процентную ставку в сторону её увеличения.
3. Расчёт максимально возможной суммы кредита и подача заявки. Осуществляется сотрудником офиса на основании представленных документов о доходах. Из суммы среднего заработка клиента вычитаются ежемесячные платежи по другим кредитам и займам. Может производиться корректировка на иждивенцев (детей, неработающих членов семьи).
4. Проверка заёмщика в БКИ. Обязательный этап рассмотрения обращений во всех банках. От результатов этой проверки зависит судьба заявки, поскольку при наличии просроченной задолженности заявителя, как правило, ждёт отказ.
5. Андеррайтинг (оценка) доходов клиента, подтверждение его трудоустройства. Анализ данных по кредитной заявке проводит сотрудник банка. Факт занятости и деловую репутацию проверяют сотрудники службы безопасности.
6. Вынесение решения, подписание кредитных договоров. В некоторых банках решения выносятся автоматически после прохождения заёмщиком упрощённого скоринга. В других финансовых учреждениях для выдачи кредита требуется одобрение со стороны членов кредитного комитета банка.

Какой кредит выгоднее?

Конкуренция на рынке финансовых услуг сегодня очень высока. Этому способствует и появление многочисленных онлайн-сервисов МФО, и ускорение процесса предоставления средств населению. В связи с такой ситуацией ставки по потребительским кредитам планомерно снижаются. Упрощаются условия оформления ссуд, проводятся всевозможные акции.

Какой кредит сегодня является самым выгодным? Однозначного ответа на этот вопрос не сможет дать никто, поскольку каждый определяет параметры полезности для себя самостоятельно с учётом личных потребностей и финансовых возможностей. Самый выгодный потребительский кредит — это заёмные обязательства, которые оформляются:

• на удобный срок;
• максимально оперативно;
• по выгодной процентной ставке;
• без обеспечения, с минимальным пакетом документов.

В текущем сезоне 2023 года есть достаточно много интересных предложений от различных банков. Какому потребительскому кредиту отдать предпочтение, зависит от целей и желаний потенциального заёмщика. Далее в таблице представлено сравнение лучших кредитов.