Кредиты без залога и поручителей

Кредиты без поручителей и залога

Желание приобрести новую бытовую технику или электронику, необходимость оплатить образование и лечение и многие другие потребности часто сопряжены с недостатком финансов. Есть много способов одолжить деньги, но наиболее оптимальным решением в данной ситуации будет взять потребительский кредит без поручителей и залога.

Содержание

ТОП-5 лучших предложений по кредитам без залога и поручителей

В каком банке лучше оформить кредит без залога и поручителей

Анализ предложений от наиболее крупных банков позволит будущему заёмщику определить подходящий для себя вариант и выбрать банк для получения кредита. Знание условий предоставления и оплаты кредита очень важно, поскольку это помогает выявить скрытые подводные камни, избежать значительной итоговой переплаты и свести к минимуму риск попадания в долговую яму.

Восточный банк — кредит наличными от 9,9%

Восточный Банк

Банк предоставляет займ на сумму от 25 000 до 3 000 000 рублей. Подав заявку онлайн или обратившись непосредственно в банковское отделение, можно получить кредит наличными на период от 13 месяцев до 5 лет. Для принятия решения по кредиту понадобится всего один день. В банке действует акция «Приведи друга». За каждого клиента, обратившегося в банк по рекомендации, можно получить 1 000 рублей.

Примерный расчёт: при полученном кредите в 80 000 рублей на 13 месяцев ежемесячная оплата с учётом процентной ставки 9,9% составляет около 9 000 рублей.

Хоум Кредит Банк — кредит на любые цели

Хоум Кредит Банк

В этом финансовом учреждении можно взять ссуду на любые потребительские цели с процентной ставкой от 9,9% (при этом залог и поручители не требуются). Банк предоставляет кредиты в сумме от 10 000 до 1 000 000 рублей. Возможен срок кредитования от 1 до 7 лет.

Ещё один существенный плюс кредитования в этом банке — отсутствие необходимости подтверждения своих доходов. Однако наличие такого документа увеличивает шансы на получение кредита, если необходима крупная сумма.

Примерный расчёт: при кредите в 200 000 рублей на 36 месяцев ежемесячный платёж составит около 7 000 рублей.

Почта Банк — кредит наличными

Почта Банк

Почта Банк предлагает получить кредит наличными по сниженной ставке от 10,9% (при условии оплаты картой на сумму не менее 10 000 рублей ежемесячно). Подать заявку на денежную ссуду можно онлайн, в клиентском центре или в торговой точке партнёра. Решение о выдаче кредита занимает не более одного рабочего дня.

Сумма к выдаче составляет от 50 000 до 1 500 000 рублей. Максимальная сумма доступна для тарифов «Зарплатный» и «Зарплатный пенсионер». Возможный срок для выплаты кредита — от 13 до 60 месяцев.

Примерный расчёт: ежемесячный платёж при кредите в 50 000 рублей, взятом на 13 месяцев, составит 4 200 рублей в месяц. Зарплатные клиенты, а также пенсионеры, обсуживающиеся в банке, могут получить кредит без залога и поручителей на более выгодных условиях.

Тинькофф Банк — кредит наличными без поручителей и залога

Тинькофф Банк

Банк предлагает потребительский кредит на любые цели. Одобрение ссуды происходит в день подачи заявки. Оформить её можно в сети, не выходя из дома. Доставка карты с заёмными деньгами возможна на дом клиенту или в офис по месту его работы.

Преимущества кредита наличными от Тинькофф Банка:

  • выгодная ставка от 12%;
  • бесплатная доставка денег на следующий день после онлайн оформления;
  • не требуется залог или поручительство;
  • предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих доходы, не является обязательным условием;
  • подтверждение целевого использования денег не требуется;
  • при возвращении кредита без просрочек возможен перерасчёт ставки на более выгодных условиях и возвращение разницы клиенту.

Предлагаемая сумма кредита составляет от 50 000 до 2 000 000 рублей. Срок выплаты кредитных средств возможен в рамках от 12 месяцев до 3 лет.

Пример расчёта: при сумме в 100 000 рублей, взятой на срок 2 года, ежемесячный платёж будет составлять 4 800 рублей. Если оставить заявку на официальном сайте, представитель банка свяжется с клиентом по телефону в тот же день.

Райффайзенбанк — кредит по сниженной ставке

Райффайзенбанк

Взять кредит наличными по сниженной ставке стало ещё проще: до 300 000 рублей банк оформляет по предъявлению одного документа (паспорта). Получить потребительский кредит можно на различные цели: ремонт, путешествие, обучение, любые покупки, приобретение автомобиля. Время решения о предоставлении займа по заявке занимает всего несколько минут.

Банк предлагает различные условия кредитования: стандартные, для зарплатных клиентов, сотрудников компаний-клиентов и для премиум клиентов.

Стандартные условия предусматривают:

  • сумму кредита от 90 000 до 2 000 000 рублей;
  • снижение процентной ставки с 11,99 до 9,99% при условии подключения программы «Финансовая защита»;
  • срок выплаты кредита составляет от 1 до 5 лет.

Для получения кредита по сниженной ставке заёмщик не должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Оставить заявку на предварительное одобрение кредита можно на официальном сайте банка.

Важно! Доход для получения кредита на перечисленных условиях должен быть не менее 25 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 15 000 рублей — для всех остальных городов и областей страны.

Возможно получение кредита без визита в отделение банка. Клиентам предоставляется услуга бесплатной доставки денег на дом после предварительного согласования даты и времени.

Пример расчёта: при кредите в 100 000 рублей со сроком выплаты на 60 месяцев ежемесячно придётся погашать 2 500 рублей. Точный расчёт платежа производится при оформлении кредита.

Как оформить кредит без залога и поручителей

Прежде чем отправляться в отделение банка или подавать заявку на сайте, необходимо тщательно ознакомиться со всеми предложениями по кредитованию, оценить возможные риски, обратить внимание на «подводные камни» и проанализировать условия и процентные ставки.

Изучив предложения и условия, можно подавать заявку онлайн. С потенциальным заёмщиком свяжется работник банка для уточнения деталей и предварительного одобрения заявки. Для более детального рассмотрения данных и для заключения договора понадобится подписать документы в отделении или у сотрудника, прибывшего к клиенту на дом или в офис.

После окончательного согласования будет определена сумма, одобренная к выдаче, срок выплаты и величина ежемесячного платежа. У всех кредитных программ возможно досрочное погашение кредита без начисления штрафов или комиссий.

Требования и документы

Требования к заёмщику и необходимые документы

Потребительские кредиты без залога и поручителей являются одной из наиболее выгодных программ кредитования, поэтому все банки предъявляют определённые требования к своим потенциальным заёмщикам. Большинство из них являются стандартными.

Главные требования к заёмщику для получения кредита:

  • иметь гражданство РФ;
  • постоянно проживать на территории РФ;
  • иметь неиспорченную кредитную историю — без задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам;
  • возраст заёмщика должен быть не менее 18 и не более 70-75 лет (возможны варианты в разных банках);
  • иметь трудовой стаж на одном месте не менее трёх месяцев;
  • быть готовым подтвердить свою финансовую состоятельность (предъявить справки о доходах);
  • иметь рабочий и личный мобильный телефон;
  • при оформлении иметь при себе оригинал паспорта.

Этот список обязательных условий может несколько изменяться в зависимости от банка и суммы, которую планирует получить заёмщик. Например, Восточный Банк даёт право на получение кредита только гражданам, которым исполнился 21 год, а Райффайзенбанк — 23 года (зарплатным клиентам — 21 год). Возможны и более строгие требования к стажу: Восточный Банк требует не менее 12 месяцев стажа на одном месте работы у лиц моложе 26 лет.

Для получения кредита без залога и поручительства нужно быть готовым предъявить банку дополнительные документы, помимо паспорта гражданина РФ. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

Подтверждение доходов не является обязательным условием, но в то же время расценивается как существенный документ, особенно если планируется взять в кредит крупную сумму. Райффайзенбанк выставляет дополнительные требования о доходе в зависимости от места проживания заёмщика, о чем было указано выше.

Рекомендации заёмщикам

Советы специалистов в сфере кредитования

Для того чтобы кредит оказался полезным и не ударил по бюджету, следует обратить внимание на некоторые особенности программ кредитования и выплат по кредитам.

  1. Приняв решение о взятии потребительского кредита, лучше обратиться в несколько банков одновременно. Так у заёмщика будет возможность выбрать наименее обременительную по выплате ссуду.
  2. Необходимо внимательно изучить схему погашения кредита (как правило, у кредитов наличными предусматривается аннуитетная, то есть равными платежами, оплата).
  3. Следует объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не поддаться искушению взять сумму, которую будет сложно выплачивать.
  4. На стадии оформления кредита банки далеко не всегда показывают полную сумму переплаты кредита. Со стороны заёмщика будет благоразумно уточнить её у сотрудника.
  5. Чем короче сроки выплаты кредита, тем выше ежемесячный платёж. Зато общая сумма переплаты будет существенно ниже. Во время оформления кредита заёмщику следует попросить сотрудника показать ему несколько вариантов, чтобы определиться с наиболее оптимальным.
  6. Обязательным условием является внимательное ознакомление с кредитным договором. При невнимательном изучении документа заёмщик рискует в будущем заплатить скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых умолчит сотрудник банка.
  7. Различные предложения о страховании кредита рассматриваются в индивидуальном порядке. От навязанной страховки всегда можно отказаться (более подробно об этом в соответствующем материале).
  8. При оформлении кредита заёмщик совместно с сотрудником банка должен согласовать дату оплаты ежемесячного платежа так, чтобы она выпадала на числа после получения заработной платы.
  9. Досрочное погашение кредита позволит существенно снизить общую переплату (о том, как правильно досрочно погасить кредит, можно ознакомиться в тематической статье).

Видео по теме