Обзор дебетовой карты Tinkoff Black

Банк Тинькофф и его продукты стали приобретать всё большую популярность на российском рынке. Сначала структура, работающая по принципу «виртуального офиса», воспринималась с некоторым недоверием. Однако постепенно люди привыкли к такому подходу и стали охотно заказывать карты этого банка. Сегодня дебетовая карта Tinkoff Black считается одной из самых востребованных не только в линейке этой компании, но и на российском рынке вообще.

Особенности

Карта представляет собой уникальный продукт, по которому начисляют кэшбэк и процент на остаток. Тинькофф Блэк хорошо подходит как для покупок, так и для выполнения платёжных операций в интернете.

Карта даёт возможность открывать счёт в нужной валюте. Это может быть рубль, доллар, евро и 27 других вариантов. В определённых случаях обслуживание карты будет обходиться бесплатно, а размер кэшбэка может достигать 30%. Процент на остаток начисляется каждый месяц. Но для этого должны быть выполнены определенные условия в рамках тарифа.

Пополнять карту можно в онлайн-сервисах и банкоматах Тинькофф, а также у партнёров. Помимо этого, возможно пополнение с помощью банковского перевода. Всем владельцам карт предоставляется доступ к личному кабинету онлайн-банка. Также удобно пользоваться специальным приложением для смартфона.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц. Однако, как отмечалось выше, можно пользоваться Tinkoff Black совершенно бесплатно. Это возможно в одном из следующих случаев:

• клиент имеет потребительский кредит в Тинькофф Банке, который выдан на данный карточный счёт;
• постоянно хранится сумма от 50 000 рублей и более на карточных, инвестиционных и накопительных счетах;
• действует специальный тариф 6.2, для которого предусмотрено бесплатное обслуживание.

Не стоит путать карту Тинькофф Платинум с потребительским кредитом. Если была оформлена кредитка, это не даёт право на бесплатное обслуживание по Тинькофф Блэк. Что касается перехода на тариф 6.2, сделать это можно в любой момент. Для этого достаточно подать заявку в личном кабинете онлайн-банка.

Стоимость СМС-оповещений обо всех денежных операциях составляет 59 рублей. Если нет желания платить за данную опцию, то её можно без проблем отключить в мобильном приложении.

Кэшбэк-программа

В большинстве случаев начисляется кэшбэк в размере 1%. За каждые потраченные 100 рублей будут возвращать 1 рубль. За покупки в категориях повышенного кэшбэка можно получить от 2 до 15%. Эти категории каждый пользователь выбирает самостоятельно из представленного списка в своём личном кабинете. Изменение списка рубрик происходит каждый месяц.

Самый большой кэшбэк можно получить по спецпредложениям партнёров. Максимальный размер такого возврата составляет 30%. Информация по нему доступна в разделе «Бонусы». Стоит учитывать, что кэшбэк не начисляется при оплате счетов ЖКХ, мобильной связи, налогов и других услуг.

При грамотном использовании кэшбэка можно превратить карту в источник дополнительного дохода. Начисление возврата здесь происходит каждый месяц по окончанию очередного расчётного периода.

Чтобы извлекать максимум пользы из программы лояльности, нужно регулярно просматривать бонусы и спецпредложения от Тинькофф. Это позволит своевременно воспользоваться таковыми и получить финансовую выгоду.

Процент на остаток

Ещё одна приятная особенность карты Tinkoff Black — это возможность получать проценты на остаток. Однако в настоящий момент банк предлагает всего 4% годовых. Но все же лучше получать дополнительный доход с карты, чем не иметь такового. При этом существуют некоторые условия и ограничения, которые нужно учитывать:

• процент на остаток начисляется на сумму до 300 000 рублей;
• для получения этого дохода нужно совершать покупки на сумму от 3 000 рублей в месяц;
• на тарифе 6.2 действуют специальные условия.

Для увеличения процента на остаток клиент может оформить подписку Tinkoff Pro. В этом случае ставка увеличится на 3% и составит уже 7% годовых, что является хорошим значением.

Начисление дохода происходит каждый месяц. В данном случае действует такой же принцип, что и в программе кэшбэка. Если пользоваться картой по тарифу 6.2, то для получения процентов на остаток нужно располагать суммой от 100 000 рублей.

Пополнение и переводы

Пополнить карту можно в интернет-банке или в приложении. Это достаточно простой и удобный способ. Такое пополнение осуществляется бесплатно. Причём этот принцип сохраняется и при операциях в долларах и евро.

Также можно пополнять карту наличными у партнёров банка. Бесплатно за расчётный период становится возможным пополнение на сумму до 150 000 рублей. Сверх этого лимита уже взимается комиссия в размере 2% от суммы превышения.

Если пополнять карту наличными в долларах или евро, будет удерживаться 2 $ или 2 € за одну операцию на сумму до 10 000 $ или 10 000 €. При пополнении свыше этих сумм появляется дополнительная комиссия. Её размер составляет 2% от суммы превышения лимита.

За пополнение карты банковским переводом платить не нужно. Такие операции выполняются без комиссии. Причём она отсутствует при переводах в любой валюте.

Ещё с Tinkoff Black можно переводить бесплатно на карту другого банка. Но такая возможность предусмотрена для сумм до 20 000 рублей в месяц. За переводы свыше этой суммы нужно платить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.

При переводах по номеру телефону через СБП (Систему быстрых платежей) комиссий и ограничений нет. Банковские переводы с рублёвого счёта карты Тинькофф Блэк на счёт другого банка тоже являются бесплатными. При таких же операциях в долларах или евро клиент банка платит 15 $ или 15 €.

Снятие наличных

Владелец карты может ежемесячно снимать без комиссии до 500 000 рублей (5 000 $ или 5 000 € — при операциях в валюте) в банкоматах Тинькофф. Если снимать наличные сверх этой суммы, придётся заплатить 2% от превышения лимита. Минимальный размер такой комиссии 90 рублей (3 $ или 3 € — для валютных операций).

В других банкоматах бесплатно можно снимать до 100 000 рублей в месяц (не менее 3 000 рублей за одну операцию). При снятии наличных в валюте эти лимиты составляют 5 000 $/€ и 100 $/€. Если месячный порог будет превышен, то придётся заплатить 2% от суммы превышения. При снятии менее 3 000 рублей (или менее 100 $/€) нужно будет заплатить 90 рублей (или 3 $/€).

Удобство онлайн-банка и мобильного приложения

В Тинькофф невероятно удобные сервисы, пользоваться которыми одно удовольствие. В своём личном кабинете можно прикрепить все карты и совершать платёжные операции. Ещё онлайн-банк и мобильное приложение приятно удивляют своей информативностью. Например, здесь всегда удобно посмотреть задолженность по налогам и погасить её с карты. Это позволит не пропустить своевременную оплату счёта.

При возникновении вопросов можно воспользоваться справочной информацией или чатом. Помощь онлайн-консультантов заслуживает отдельных положительных слов. Служба поддержки работает круглосуточно. Поскольку здесь достаточно персонала, все вопросы обрабатываются быстро. Специалисты отвечают понятным языком, благодаря чему все возникшие затруднения легко решаются.

Цели использования

Стоит определится с тем, для чего именно будет использоваться карта Tinkoff Black. Если клиент планирует пользоваться ей редко, то тогда нет смысла платить за ежемесячное обслуживание. При таком раскладе лучше перейти на тариф 6.2, написав консультанту в чате.

С одной стороны, банк не сильно распространяется о наличии такого тарифа — иначе многие клиенты предпочли бы на него перейти. С другой стороны, в Тинькофф не отказывают в переходе, когда подаётся запрос. Ещё тариф 6.2 будет выгоден в том случае, если планируется к открытию накопительный счёт в Тинькофф. На карту Tinkoff Black можно выводить оттуда деньги без какой-либо комиссии.

При активном использовании карты больше подойдёт классический тариф. Согласно его условиям, процент на остаток начисляется, когда совершены платёжные операции на сумму от 3 000 рублей в месяц. Кэшбэк при этом начисляется на любом тарифе.

Также эта карта удобна тем, что с неё можно перевести деньги на карту любого банка без комиссии. Если выполнять небольшие платежи, то легко уложиться в лимит и не платить комиссию.

Преимущества

Итак, каковы реальные достоинства Tinkoff Black? К основным можно отнести следующие:

• дебетовку можно использовать в качестве источника пассивного дохода;
• имеется возможность бесплатного обслуживания;
• позволяет получать кэшбэк до 30%;
• бесплатные переводы в другие банки по номеру карты (если ежемесячного лимита в 20 000 рублей достаточно);
• отлично подходит для платёжных операций в онлайн-банке;
• оформление и получение без посещения банка.

Далеко не все дебетовые карты сочетают в себе выгодную программу кэшбэка и возможность получения процентов на остаток. Понятно, что банк сильно не афиширует наличие бесплатного тарифа 6.2. Однако на него можно легко перейти.

Хотя в большинстве случаев возврат за покупки будет составлять 1%, всё же можно извлекать из программы лояльности большую выгоду. Для этого стоит регулярно следить за категориями повышенного кэшбэка и спецпредложениями (процент возврата там на порядок больше). Ещё эта карта очень удобна для межбанковских переводов. В немалой степени этому способствует удобный функционал сервиса Тинькофф.

Недостатки

Любой банковский продукт не может быть идеальным. Поэтому логично, что и у этой карты имеются определённые минусы. Главный из них — ограничения для бескомиссионного снятия наличных. Банкоматов Тинькофф не так много, в результате чего большинство людей пользуется устройствами других финансовых организаций. Однако снимать в них суммы до 3 000 рублей без комиссии нельзя.

Другой минус — это относительно невысокий процент, начисляемый на остаток. Впрочем, это больше как данность, которую просто нужно принять.

Ещё существуют ограничения при переводе на карту другого банка. Выше отмечалось, что можно переводить без комиссии лишь до 20 000 рублей в месяц. Это не очень удобно для людей, которые перечисляют более крупные суммы.

Однако перечисленные недостатки относятся к категории субъективного восприятия. Всё же у карты гораздо больше сильных сторон, что определяет её востребованность на российском рынке.

Бонусы

Банк периодически проводит акции, во время которых пользователи могут получить дополнительные привилегии. Например, приглашая друзей стать клиентами Тинькофф, можно рассчитывать на бонус. Его размер зависит от того, каким именно продуктом воспользовался приглашённый. Акция распространяется и на карту Тинькофф Блэк.

Чтобы пригласить друга, достаточно поделиться специальной ссылкой в социальных сетях. Если кто-то зарегистрируется и оформит по ней карту, владелец ссылки получит бонус. Это может быть бесплатное обслуживание карты в течение 3 месяцев, 500 рублей на баланс счёта или что-то другое.

Найти эту ссылку можно в мобильном приложении или на сайте Тинькофф. В приложении нужно зайти в раздел «Ещё» и выбрать «Пригласить друзей». Далее потребуется нажать на «Рекомендовать продукт» и выбрать соответствующую карту.

В личном кабинете онлайн-банка выполняются немного другие действия. В разделе «Бонус» нужно кликнуть по кнопке «Друзья». После этого можно будет рекомендовать карту Тинькофф Блэк.

Как оформить карту?

Для получения дебетовки достаточно оформить онлайн-заявку на сайте банка, заполнив небольшую анкету. После этого нужно будет согласовать с менеджером дату доставки. При получении карты необходимо иметь с собой паспорт. Пластик доставляется на дом или в офис по указанному адресу.

Как правило, доставка происходит в течение 1-2 дней. Банковский сотрудник привозит пакет документов, которые необходимо заполнить. После решения всех формальностей карта Tinkoff Black выдаётся на руки.