Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта «Польза»
  • полностью бесплатное обслуживание
  • доход на остаток до 5% в год
  • кэшбэк 5% в категориях
Обслуживание
Стоимость обслуживания 0 рублей
Стоимость выпуска 0 рублей
SMS информирование 59 рублей в месяц (взимается с 3-го месяца)
Кэшбэк
Кэшбэк 5% в категориях ежемесячно можно выбрать 3 категории
Кэшбэк 1% на всё начисляется за все остальные покупки по карте
Кэшбэк у партнёров до 30%
Начисление и использование кэшбэка кэшбэк начисляется бонусными баллами (1 балл = 1 рубль), которые можно обменять на рубли (обмен доступен от 500 баллов)
Лимиты по кэшбэку
  • обычные покупки с базовым кэшбэком — без ограничений
  • в магазинах-партнёрах — без ограничений
  • за покупки в категориях — максимум 3 000 баллов в месяц
Обзор кэшбэк-программы дебетовой карты «Польза»
Процент на остаток
Величина процента на остаток
  • 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц
  • 3% годовых при покупках от 7 000 рублей в месяц
На какую сумму начисляется доход начисляется на сумму до 300 000 рублей
Дополнительные условия для получения процента на остаток необходимо ежемесячно совершать покупки от 7 000 рублей
Схема начисления процент начисляется на ежедневный остаток по счёту
Подробнее про доход на остаток по дебетовой карте «Польза»
Снятие наличных
Снятие в собственных банкоматах бесплатно
Снятие в банкоматах других банков бесплатно до 100 000 рублей в месяц (общий лимит с бесплатными переводами), далее с комиссией 1% (минимум 100 рублей) на сумму превышения
Лимиты на снятие наличных до 500 000 рублей в день
Переводы
Переводы по номеру карты внутри банка бесплатно
Переводы по номеру карты в другие банки бесплатно до 100 000 рублей в месяц (общий лимит с бесплатным снятием наличных), далее с комиссией 1% (минимум 100 рублей) на сумму превышения
Переводы через СБП без комиссии до 500 000 рублей в месяц на карты любых банков
Межбанковские переводы по номеру счёта бесплатно
Другие параметры
Тип карты Visa Classic
Валюта счёта рубли РФ
Технологические функции
  • Visa payWave
  • опция 3D Secure
  • чип
  • Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, Кошелёк Pay
О банке-эмитенте
Название банка ООО «ХКФ Банк»
Номер лицензии ЦБ РФ №316
Официальный сайт https://www.homecredit.ru
Телефон справочной службы 7 495 785 82 25

Карта «Польза» выпускается и активно продвигается на рынок Хоум Кредит Банком в качестве основного дебетового продукта в карточной линейке. Она пришла на смену пришедшейся по нраву многим пользователям карточки «Космос» и позволяет получать клиентам проценты на остаток и кэшбэк. Перед заказом продукта следует ознакомиться с полным обзором «Пользы» от банка Хоум Кредит. Зная заранее все условия и нюансы, можно наиболее выгодно использовать пластик.

О карте «Польза»

Особенности дебетовой карты «Польза»

Хоум Кредит Банк (ХКБ), входящий в одноименную чешскую финансовую группу, известен большинству жителей РФ своими кредитными продуктами. Он одним из первых стал предлагать POS-кредиты в магазинах и кредитные карты. Но в его ассортименте есть и дебетовые карточки. Одна из них носит название «Польза» и выпускается с 2018 года.

Карта позволяет оплачивать любые покупки в обычных магазинах и на сайтах за счёт собственных средств клиента. Её владелец автоматически становится участником бонусной программы и может экономить на покупках за счёт кэшбэка, а также на остаток собственных средств на картсчёте начисляется процент.

Условия и тарифы по карте

Дебетовая карта «Польза» может быть привязана исключительно к рублёвому счету. Клиенту не нужно оплачивать её выпуск. По желанию можно получить пластик моментальной выдачи или подождать изготовления именной карточки. Обслуживается пластик платёжной системой Visa. Заказать в рамках тарифа карту MasterCard и МИР невозможно.

Если владелец потеряет или у него украдут карту, то её можно перевыпустить. Первый перевыпуск по инициативе клиента бесплатный, стоимость последующего — 200 рублей. Перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия осуществляется бесплатно.

В течение дня с помощью карты можно оплатить покупок максимум на 1 500 000 рублей. Наличными дебетовка позволяет снимать до 500 000 рублей в сутки. Месячного лимита на операции нет, но при превышении порога в 600 000 рублей за переводы и снятие наличных может быть взята комиссия в 10%. Она применяется, если деньги были зачислены менее 30 дней назад по безналу или меньше 10 дней назад наличными.

Пополнять карточку можно безналичными переводами из другого банка, наличными, с других карт или путём перевода на неё зарплаты. За пополнение со сторонних карт комиссия не взимается. Банк-эмитент карт при этом может взимать комиссию за перевод самостоятельно.

Важно! Использовать карту «Пользу» в качестве зарплатной у бюджетников не получится. Они могут получать зарплату исключительно на пластик платёжной системы МИР — им придётся заказывать её отдельно в ХКБ или другом банке.

За снятие наличных в любых банкоматах и денежные переводы по номеру карты в сторонние банки комиссия не взимается. Для бесплатных переводов и снятия наличных в сторонних банкоматах действует общий лимит в 100 000 рублей. Например, если пользователь снял с дебетовки 30 000 рублей, то на карточку другого банка он сможет бесплатно перевести не более 70 000 рублей до окончания текущего календарного месяца. В противном случае с суммы превышения будет удержана комиссия в размере 1% (минимум 100 рублей).

При осуществлении перевода со счёта через интернет-банк ХКБ по реквизитам комиссия не взимается.

В целях безопасности банк предлагает клиентам подключить пакет СМС-информирования. Он предоставляется бесплатно 2 первых расчётных периода, а затем ежемесячно за него взимается плата в 59 рублей. Бесплатно можно пользоваться PUSH-уведомлениями, а также получать сообщения с кодами для подтверждения операций.

Кэшбэк по карте «Польза»

Владельцам карт «Польза» доступна программа лояльности. Она позволяет возвращать часть стоимости покупок в виде баллов на бонусный счёт. В дальнейшем их можно обменять на деньги (после накопления минимум 500 баллов). Обмен происходит по курсу 1 балл = 1 рублю через специальный кабинет бонусной программы на сайте или в мобильном приложении.

Стандартно клиенту возвращается бонусами 1% от стоимости любой покупки. В выбранных категориях предоставляется кэшбэк в 5%. Каждый месяц в личном кабинете можно выбрать 3 категории из предложенного списка.

При начислении вознаграждения происходит округление покупки до 100 рублей. За покупку в 99 рублей клиенту ничего начислено не будет. Это нужно учитывать при проверке начисления бонусов. В течение месяца клиент может получить неограниченное количество базовых баллов за любые покупки. На повышенный кэшбэк установлен отдельный лимит в 3 000 баллов в месяц.

Магазины-партнёры

Магазины-партнёры по карте «Польза»

Хоум Кредит активно сотрудничает с большим количество компаний-партнёров. При покупках в них банк предлагает владельцу карты «Польза» получать повышенное вознаграждение. На кэшбэк у партнёров не устанавливается никаких лимитов, но его начисление занимает до 70 дней и более.

В число партнёров программы «Польза» входят такие крупные магазины и торговые сети:

  • М.Видео;
  • Lamoda;
  • Л'Этуаль;
  • OneTwoTrip;
  • Booking.com;
  • СберМегаМаркет.

Полный список партнёров проекта можно найти на странице официального сайта. На интернет-ресурсе ХКБ можно также подробно ознакомиться с правилами получения повышенного вознаграждения в конкретном магазине.

Процент на остаток

Карта «Польза» позволяет получать проценты на остаток. Это поможет клиенту извлечь дополнительную выгоду, пока деньги просто хранятся на карточном счёте. На сумму до 300 000 рублей проценты начисляются по ставке:

  • 3% годовых при совершении покупок на сумму от 7 000 рублей в месяц;
  • 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц.

На сумму, превышающую 300 000 рублей, процентный доход не выплачивается. Выплата процентов происходит один раз в месяц, но начисляются они ежедневно.

Обязательным условием получения процентов на остаток является совершение покупок с помощью пластика минимум на 7 000 рублей в месяц. Это ограничение не позволяет использовать карту «Польза» в качестве замены вклада с приходно-расходными операциями. Если в течение месяца покупок по карте будет сделано меньше чем на 7 000, то проценты не будут начислены за весь расчётный период.

Для получения процентов на остаток операции на 7 000 рублей должны быть проведены в текущем месяце. Если покупки сделаны в последних числах месяца, то они могут обработаться уже в следующем расчётном периоде, и клиент в итоге может не получить процентов за текущий месяц.

Если «Польза» используется больше для хранения сбережений, то следует учитывать этот момент и совершать покупки на необходимую сумму для получения процентов на остаток минимум за 3-7 дней до конца месяца.

Стоимость обслуживания

Обслуживание дебетовой карты «Польза» полностью бесплатное без дополнительных условий. Это является огромным преимуществом карты в отличие от предложений других банков, по которым для бесплатного обслуживания требуется совершать покупки на определённую сумму или поддерживать установленную банком величину остатка.

Технология бесконтактных платежей

«Польза» поддерживают оплату в одно касание с помощью технологии payWave. Она позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах, просто прикоснувшись пластиком к экрану терминала.

Для проведения оплаты с помощью технологии payWave нужно, чтобы терминал также поддерживал её. Нужно, чтобы перед использованием бесконтактных платежей пользователь совершил хотя бы одну операцию с вводом ПИН-кода. Рекомендуется сразу после получения пластика просто проверить баланс через банкомат Хоум Кредит Банка.

Если по каким-либо причинам оплата в одно касание не проходит, или терминал продавца не поддерживает бесконтактные платежи, то всегда можно оплатить покупку стандартным способом по чипу, просто вставив карту в терминал.

Пользователи современных смартфонов, поддерживающих технологию NFC, могут совершать бесконтактную оплату с помощью мобильного устройства. Для этого надо предварительно привязать пластик к соответствующей платёжной системе. Карты Хоум Кредит корректно работают с системами Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Кошелёк Pay.

Преимущества и недостатки карты «Польза»

Преимущества карты «Польза»

Дебетовая карта «Польза» снискала довольно большую популярность среди пользователей банковских продуктов. Это неудивительно, так как она имеет немало преимуществ. Ниже описаны основные из них:

  1. Полностью бесплатное обслуживание. Выполнять никакие условия не потребуется.
  2. Выгодная программа кэшбэка. Даже после введения правила округления баллов и других нюансов программа «Польза» выгодно выделяется на рынке, так как позволяет получать бонусы практически за любые покупки и повышенный кэшбэк в 3 категориях или у партнёров.
  3. Наличие процентов на остаток. Деньги на карте приносят небольшую прибыль каждый день, просто лёжа на счёте.
  4. Возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. 100 000 рублей в месяц для большинства клиентов вполне достаточно, ведь наличные используются в современной жизни не очень часто.
  5. Зарплатные клиенты могут снимать наличные без каких-либо ограничений и комиссионных удержаний.
  6. Бесплатные межбанковские переводы по реквизитам. С их помощью можно переводить средства на счета (вклады) в другие банки.

К недостаткам карты можно отнести следующие моменты:

  • платное СМС-информирование;
  • необходимость регулярно выполнять условия для получения процентов на остаток;
  • отсутствие дохода на остаток свыше 300 000 рублей;
  • невыгодные правила округления в бонусной программе, не позволяющие получать кэшбэк за мелкие покупки.

Как оформить «Пользу»?

Процедура оформления карты «Польза»

Оформить карту можно в любом офисе Хоум Кредит Банка или через официальный сайт. При посещении подразделения кредитной организации клиенту потребуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Специалист финансовой организации заполнит все необходимые документы, и клиент сможет сразу получить пластик моментальной выдачи. Именная карта будет готова через 5-10 дней. За её получением придётся повторно отправиться в офис.

Онлайн-заявка — более удобный способ оформления карточного продукта. Она может быть подана с сайта ХКБ. Пользователю потребуется при её оформлении заполнить короткую анкету, в которой надо указать:

  • ФИО.;
  • дату рождения;
  • мобильный телефон;
  • серию и номер паспорта.

Потребуется также выбрать удобный способ получения пластика — в офисе или через курьера. Доставка карт и документов осуществляется бесплатно — её можно заказать в 280 городах.

После обработки онлайн-заявки с клиентом обязательно свяжется менеджер. Он произведёт сверку указанных данных, уточнит при необходимости дополнительную информацию и сообщит о дате, когда карту можно будет забрать в офисе или получить через курьера.

При оформлении заявки на сайте пластик моментальной выдачи не выпускается — клиенту придётся ждать, пока будет выпущена именная карточка (обычно 5-10 дней).

Отзывы о дебетовой карте

Большинство владельцев дебетовки «Польза» положительно отзывается о ней. Многим нравится, что банк предоставляет возможность быстро пополнять её счёт с любых карт и не требует для бесплатного обслуживания выполнять дополнительные условия. А благодаря бонусной программе клиент ежемесячно экономит существенные суммы, просто оплачивая покупки с помощью карты.

Негативные отзывы о продукте стали появляться только после изменения условий бонусной программы. Некоторые клиенты остались недовольны введёнными правилами округления кэшбэка.

Однако даже с учётом этих нюансов «Польза» остаётся одной из лучших карт с кэшбэком на любые покупки для клиентов без больших оборотов по счёту. Пластик от ХКБ — удобный способ экономить при совершении повседневных покупок. Наличие процентов на остаток также принесёт владельцу карты дополнительную прибыль. При этом его никто не будет ограничивать в использовании собственных средств.

Лучшие кэшбэк-карты 2021
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта
  • до 15% кэшбэка
  • до 4% на остаток
  • 0-99₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • до 4,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
  • до 5% кэшбэка
  • до 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru