Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Дебетовая карта Польза
  • полностью бесплатное обслуживание
  • кэшбэк 5% в категориях
  • процент на остаток до 5% в год
Обслуживание
Стоимость обслуживания бесплатное обслуживание без дополнительных условий
Стоимость выпуска 0 рублей
SMS информирование 59 рублей (взимается с 3-го месяца и подключается по желанию клиента)
Кэшбэк
Кэшбэк 5% в категориях ежемесячно можно выбрать 3 категории
Кэшбэк 3% в дополнительных категориях можно подключить за бонусные баллы дополнительные категории (Детские товары, Дом и ремонт, Электроника, Досуг и развлечения, Домашние питомцы, Здоровье и красота)
Кэшбэк 1% на всё начисляется за все остальные покупки по карте
Кэшбэк у партнёров до 22% — за покупки в магазинах-партнёрах Хоум Кредит Банка
Начисление и использование кэшбэка кэшбэк начисляется бонусными баллами (1 балл = 1 рубль), которые можно обменять на рубли (обмен от 500 баллов)
Лимиты по кэшбэку
  • обычные покупки с базовым кэшбэком — без ограничений
  • в магазинах-партнёрах — без ограничений
  • за покупки в категориях — максимум 3 000 баллов в месяц
Обзор кэшбэк-программы дебетовой карты Польза
Процент на остаток
Величина процента на остаток
  • 5% годовых при покупках от 30 000 рублей в месяц
  • 3% годовых при покупках от 7 000 рублей в месяц
На какую сумму начисляется доход начисляется на сумму до 300 000 рублей
Дополнительные условия для получения процента на остаток необходимо ежемесячно совершать покупки от 7 000 рублей
Схема начисления процент начисляется на ежедневный остаток по счёту и выплачивается первого числа каждого месяца
Снятие наличных
Снятие в собственных банкоматах бесплатно
Снятие в банкоматах других банков бесплатно до 100 000 рублей в месяц (общий лимит с бесплатными переводами), далее с комиссией 1% (минимум 100 рублей) на сумму превышения
Лимиты на снятие наличных до 500 000 рублей в день
Переводы
Переводы по номеру карты внутри банка бесплатно
Переводы по номеру карты в другие банки бесплатно до 100 000 рублей в месяц (общий лимит с бесплатным снятием наличных), далее с комиссией 1% (минимум 100 рублей) на сумму превышения
Переводы через СБП без комиссии до 500 000 рублей в месяц на карты любых банков
Межбанковские переводы по номеру счёта 10 рублей за операцию
Другие параметры
Тип карты Visa Classic
Валюта счёта рубли РФ
Технологические функции
  • Visa payWave
  • опция 3D Secure
  • чип
  • Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay
О банке-эмитенте
Название банка ООО «ХКФ Банк»
Номер лицензии ЦБ РФ №316
Официальный сайт https://www.homecredit.ru/
Телефон справочной службы +7 (495) 785-82-25

Карта «Польза» выпускается и активно продвигается на рынок Хоум Кредит Банком в качестве основного дебетового продукта в карточной линейке. Она пришла на смену пришедшейся по нраву многим пользователям карточки «Космос» и позволяет получать клиентам проценты на остаток и кэшбэк. Перед заказом продукта полезно ознакомиться с полным обзором Пользы от банка Хоум Кредит. Зная заранее все условия и нюансы, можно наиболее выгодно использовать пластик.

О карте «Польза»

Особенности дебетовой карты «Польза»

Хоум Кредит Банк (ХКБ), входящий в одноименную чешскую финансовую группу, известен большинству жителей РФ своими кредитными продуктами. Он одним из первых стал предлагать POS-кредиты в магазинах и кредитные карты. Но в его ассортименте есть и дебетовые карточки. Одна из них носит название «Польза» и выпускается с 2018 года.

Карта позволяет оплачивать любые покупки в обычных магазинах и на сайтах за счёт собственных средств клиента. Её владелец автоматически становится участником бонусной программы и может экономить на покупках за счёт кэшбэка, а также на остаток собственных средств на картсчёте начисляется процент.

Условия и тарифы по карте

Дебетовая карта «Польза» может быть привязана исключительно к рублёвому счету. Клиенту не нужно оплачивать её выпуск. По желанию можно получить пластик моментальной выдачи или подождать изготовления именной карточки. Обслуживается пластик платёжной системой Visa. Заказать в рамках тарифа карту MasterCard и МИР невозможно.

Если владелец потеряет или у него украдут карту, то её можно перевыпустить. За эту операцию взимается комиссия в 200 рублей. Перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия осуществляется бесплатно.

В течение дня с помощью карты можно оплатить покупок максимум на 1,5 миллиона рублей. Наличными дебетовка позволяет снимать до 500 тысяч рублей в сутки. Месячного лимита на операции нет, но при превышении порога в 600 тысяч рублей за переводы и снятие наличных может быть взята комиссия в 10%. Она применяется, если деньги были зачислены менее 30 дней назад по безналу или меньше 10 дней назад наличными.

Пополнять карточку можно безналичными переводами из другого банка, наличными, с других карт или путём перевода на неё зарплаты. За пополнение со сторонних карт комиссия не взимается. Банк-эмитент карт при этом может взимать комиссию за перевод самостоятельно.

Важно! Использовать карту «Пользу» в качестве зарплатной у бюджетников не получится. Они могут получать зарплату исключительно на пластик платёжной системы МИР — им придётся заказывать её отдельно в ХКБ или другом банке.

За снятие наличных в любых банкоматах и денежные переводы по номеру карты в сторонние банки комиссия не взимается. Для бесплатных переводов и снятия наличных в сторонних банкоматах действует общий лимит в 100 тысяч рублей. Например, если пользователь снял с дебетовки 30 000 рублей, то на карточку другого банка он сможет бесплатно перевести не более 70 000 рублей до окончания текущего календарного месяца. В противном случае с суммы превышения будет удержана комиссия в размере 1% (минимум 100 рублей).

При осуществлении перевода со счёта через интернет-банк ХКБ по реквизитам взимается фиксированная комиссия в 10 рублей. Для тех, кто получает на карту зарплату от 20 тысяч рублей ежемесячно, она отсутствует.

В целях безопасности банк предлагает клиентам подключить пакет СМС-информирования. Он предоставляется бесплатно 2 первых расчётных периода, а затем ежемесячно за него взимается плата в 59 рублей. Бесплатно можно пользоваться PUSH-уведомлениями, а также получать сообщения с кодами для подтверждения операций. По умолчанию банк не подключает СМС-пакет без желания клиента.

Кэшбэк по карте «Польза»

Кэшбэк по дебетовой карте «Польза»

Владельцам карт «Польза» доступна программа лояльности. Она позволяет возвращать часть стоимости покупок в виде баллов на бонусный счёт. В дальнейшем их можно обменять на деньги (после накопления минимум 500 баллов). Обмен происходит по курсу 1 балл = 1 рублю через специальный кабинет бонусной программы на сайте или в мобильном приложении.

Стандартно клиенту возвращается бонусами 1% от стоимости любой покупки. В выбранных категориях предоставляется кэшбэк в 5%. Каждый месяц в личном кабинете можно выбрать 3 категории из предложенного списка.

В категориях «Детские товары», «Дом и ремонт», «Электроника», «Досуг и развлечения», «Домашние питомцы», «Здоровье и красота» начисляется 3% кэшбэка. Стоимость подключения этой опции составляет от 99 до 1 999 баллов «Польза». Срок подключения от 30 до 365 дней.

При начислении вознаграждения происходит округление покупки до 100 рублей. За покупку в 99 рублей клиенту ничего начислено не будет. Это нужно учитывать при проверке начисления бонусов. В течение месяца клиент может получить неограниченное количество базовых баллов за любые покупки. На повышенный кэшбэк установлен отдельный лимит в 3 тысячи баллов в месяц.

Магазины-партнёры

Магазины-партнёры по карте «Польза»

Хоум Кредит активно сотрудничает с большим количество компаний-партнёров. При покупках в них банк предлагает владельцу карты «Польза» получать повышенное вознаграждение. На кэшбэк у партнёров не устанавливается никаких лимитов, но его начисление занимает до 70 дней и более.

В число партнёров программы «Польза» входят следующие крупные магазины и торговые сети:

  • М.Видео;
  • Lamoda;
  • Спортмастер;
  • OneTwoTrip;
  • Booking.com;
  • Aliexpress.

Полный список партнёров проекта можно найти на странице официального сайта. На интернет-ресурсе ХКБ можно также подробно ознакомиться с правилами получения повышенного вознаграждения в конкретном магазине.

Процент на остаток

Карта «Польза» позволяет получать проценты на остаток. Это поможет клиенту извлечь дополнительную выгоду, пока деньги просто хранятся на карточном счёте. На сумму до 300 тысяч рублей проценты начисляются по ставке:

  • 3% годовых при совершении покупок на сумму от 7 тысяч рублей в месяц;
  • 5% годовых при покупках от 30 тысяч рублей в месяц.

На сумму, превышающую 300 тысяч рублей, процентный доход не выплачивается. Выплата процентов происходит один раз в месяц, но начисляются они ежедневно.

Обязательным условием получения процентов на остаток является совершение покупок с помощью пластика минимум на 7 тысяч рублей в месяц. Это ограничение не позволяет использовать карту «Польза» в качестве замены вклада с приходно-расходными операциями. Если в течение месяца покупок по карте будет сделано меньше чем на 7 тысяч, то проценты не будут начислены за весь расчётный период.

Для получения процентов на остаток операции на 7 тысяч рублей должны быть проведены в текущем месяце. Если покупки сделаны в последних числах месяца, то они могут обработаться уже в следующем расчётном периоде, и клиент в итоге может не получить процентов за текущий месяц.

Если «Польза» используется больше для хранения сбережений, то следует учитывать этот момент и совершать покупки на необходимую сумму для получения процентов на остаток минимум за 3-7 дней до конца месяца.

Подробнее о проценте на остаток по карте «Польза»

Стоимость обслуживания

Обслуживание дебетовой карты «Польза» полностью бесплатное без дополнительных условий. Это является огромным преимуществом карты в отличие от предложений других банков, по которым для бесплатного обслуживания требуется совершать покупки на определённую сумму или поддерживать установленную банком величину остатка.

Технология бесконтактных платежей

«Польза» поддерживают оплату в одно касание с помощью технологии PayWave. Она позволяет оплачивать покупки в обычных магазинах, просто прикоснувшись пластиком к экрану терминала. Если операция совершается на сумму до 1 тысячи рублей, то клиенту не придётся даже подтверждать её с помощью ПИН-кода. При сумме покупки свыше этой величины код придётся ввести обязательно, иначе операция не будет выполнена.

Для проведения оплаты с помощью технологии PayWave нужно, чтобы терминал также поддерживал её. Желательно, чтобы перед использованием бесконтактных платежей пользователь совершил хотя бы одну операцию с вводом ПИН-кода. Рекомендуется сразу после получения пластика просто проверить баланс через банкомат Хоум Кредит Банка.

Если по каким-либо причинам оплата в одно касание не проходит, или терминал продавца не поддерживает бесконтактные платежи, то всегда можно оплатить покупку стандартным способом по чипу, просто вставив карту в терминал.

Пользователи современных смартфонов, поддерживающих технологию NFC, могут совершать бесконтактную оплату с помощью мобильного устройства. Для этого надо предварительно привязать пластик к соответствующей платёжной системе. Карты Хоум Кредит корректно работают с системами Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Как оформить «Пользу»?

Процедура оформления карты «Польза»

Дебетовая карточка «Польза» может быть оформлена любым совершеннолетним лицом. При этом ему необязательно быть гражданином России. Эта категория пластика доступна иностранным гражданам, законно находящимся в РФ, так как она не позволяет использовать заёмные средства.

Оформить карту можно в любом офисе Хоум Кредит Банка или через официальный сайт. При посещении подразделения кредитной организации клиенту потребуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

Специалист финансовой организации заполнит все необходимые документы, и клиент сможет сразу получить пластик моментальной выдачи. Именная карта будет готова через 5-10 дней. За её получением придётся повторно отправиться в офис.

Онлайн-заявка — более удобный способ оформления карточного продукта. Она может быть подана с сайта ХКБ. Пользователю потребуется при её оформлении заполнить короткую анкету, в которой надо указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • серию и номер паспорта.

Потребуется также выбрать удобный способ получения пластика — в офисе или через курьера. Доставка карт и документов осуществляется бесплатно — её можно заказать во многих крупных городах (Москва, Екатеринбург, Санкт-Петербург и другие).

После обработки онлайн-заявки с клиентом обязательно свяжется менеджер. Он произведёт сверку указанных данных, уточнит при необходимости дополнительную информацию и сообщит о дате, когда карту можно будет забрать в офисе или получить через курьера.

При оформлении заявки на сайте пластик моментальной выдачи не выпускается — клиенту придётся ждать, пока будет выпущена именная карточка (обычно 5-10 дней).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 1 апреля по 31 мая 2021 года, будут получать 10% годовых на ежедневный остаток по счёту на сумму до 300 000 рублей. Обязательное условие начисления повышенного дохода — это совершение покупок от 7 000 рублей за расчётный период. 10% годовых начисляется до окончания проведения акции (31 мая 2021 года).

Преимущества и недостатки карты «Польза»

Преимущества карты Польза

Дебетовая карта «Польза» снискала довольно большую популярность среди пользователей банковских продуктов. Это неудивительно, так как она имеет немало преимуществ. Ниже описаны основные из них:

  1. Полностью бесплатное обслуживание. Выполнять дополнительные условия не потребуется.
  2. Выгодная программа кэшбэка. Даже после введения правила округления баллов и других нюансов программа «Польза» выгодно выделяется на рынке, так как позволяет получать бонусы практически за любые покупки и повышенный кэшбэк в 3 категориях или у партнёров.
  3. Наличие процентов на остаток. Деньги на карте приносят небольшую прибыль каждый день, просто лёжа на счёте.
  4. Возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии. 100 тысяч рублей в месяц для большинства клиентов вполне достаточно, ведь наличные используются в современной жизни не очень часто.
  5. Зарплатные клиенты могут снимать наличные без каких-либо ограничений и комиссионных удержаний.
  6. Дешёвые межбанковские переводы по реквизитам. С их помощью можно переводить средства на счета (вклады) в другие банки. А обойдётся одна такая операция через интернет-банк всего в 10 рублей.

К недостаткам карты можно отнести следующие моменты:

  • платное СМС-информирование;
  • необходимость регулярно выполнять условия для получения процентов на остаток;
  • отсутствие дохода на остаток свыше 300 тысяч рублей;
  • правила округления в бонусной программе, не позволяющие получать кэшбэк за мелкие покупки.

Отзывы о дебетовой карте

Большинство владельцев дебетовки «Польза» положительно отзывается о ней. Многим нравится, что банк предоставляет возможность быстро пополнять её счёт с любых карт и не требует для бесплатного обслуживания выполнять дополнительные условия. А благодаря бонусной программе клиент ежемесячно экономит существенные суммы, просто оплачивая покупки с помощью карты.

Негативные отзывы о продукте стали появляться только после изменения условий бонусной программы. Некоторые клиенты остались недовольны введёнными правилами округления кэшбэка.

Однако даже с учётом этих нюансов «Польза» остаётся одной из лучших карт с кэшбэком на любые покупки для клиентов без больших оборотов по счёту. Пластик от ХКБ — удобный способ экономить при совершении повседневных покупок. Наличие процентов на остаток также принесёт владельцу карты дополнительную прибыль. При этом его никто не будет ограничивать в использовании собственных средств.

Лучшие кэшбэк-карты 2021
ВостОк
Восточный Банк
Дебетовая карта
  • до 7% кэшбэка
  • 5,5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Opencard
Открытие
Дебетовая карта
  • до 11% кэшбэка
  • 4% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта
  • до 22% кэшбэка
  • 5% на остаток
  • 0₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru