Кэшбэк на банковской карте — что это такое простыми словами?

Кэшбэк по банковской карте

Финансовые учреждения для привлечения большего количества клиентов используют совершенно различные функции — с каждым годом их количество существенно возрастает. Одна из таких функций — это кэшбэк на банковской карте. Однако не все так просто, ведь существует немало нюансов и тонкостей использования данного продукта, которые стоит учитывать в целях извлечения максимальной выгоды.

Содержание

Что такое CashBack?

Если говорить простыми словами, то кэшбэк — это термин, который обозначает процедуру возврата части денежных средств, затраченных на приобретение товара или услуги. При этом возврат может быть реализован как деньгами, так и бонусами. Отдельные банки допускают вариант с пополнением баланса мобильного телефона.

Данное понятие используется не только в сфере кредитных отношений, но и в области виртуальной торговли. В частности, в сети появляется всё больше специализированных сервисов, через которые можно получить доступ к интернет-магазинам, ведущим деятельность по схеме кэшбэк. Именно эти сервисы способствуют тому, что после совершения покупки часть средств автоматически возвращается покупателю.

И все же сейчас термин наиболее актуален именно в банковской сфере, поэтому его рассмотрение будет происходить в этом направлении.

Как работает кэшбэк на банковской карте?

Функционирование кэшбэк-схемы имеет немало соответствий с работой кобрендинговых карт — это такой продукт, который представляется совместно от финансового учреждения и компании, являющейся партнёром кредитной организации. Её использование предполагает выделение держателям специальных бонусов и скидок.

Подобный принцип действует и с банковскими картами с опцией возврата: при оплате товарных позиций или услуг в фирмах, имеющих соответствующее соглашение с банком, впоследствии происходит обратное перечисление средств в определённом размере от потраченной суммы — величина кэшбэка может составлять до 30-40%, но в большинстве случаев устанавливается ограничение на отметке в 1-5%.

Непосредственно возврат денег на счёт держателя пластика осуществляется стандартно единым платежом при окончании месяца.

Самые популярные cashback-карты

Лучшие карты с максимальным кэшбэком

На данный момент функция кэшбэка стала достаточно распространённой не только среди пользователей, но и среди финансовых учреждений. Каждый банк предоставляет продукт со своими собственными особенностями и условиями использования. В качестве наиболее популярных можно выделить позиции, представленные в таблице ниже.

Наименование банка Наименование карты Величина кэшбэка Максимальная сумма кэшбэка Стоимость обслуживания
Хоум Кредит Банк Польза От 1 до 15% Не ограничено (за покупки у партнёров) 0-99 рублей в месяц
Тинькофф Банк Tinkoff Black От 1 до 30% 108 тысяч рублей в год 0-99 рублей в месяц
Открытие Opencard от 1 до 11% 180 тысяч рублей в год 0 рублей в месяц
Альфа-Банк CashBack От 0,5 до 10% 180 тысяч рублей в год 0-100 рублей в месяц
Росбанк #МожноВСЁ От 1 до 10% 60 тысяч рублей в год 0-199 рублей в месяц
Обратите внимание! Для большинства карт, представленных в таблице, стоимость обслуживания будет нулевой только при соблюдении определённых условий (как правило, это минимальный остаток на счёте или приобретения на заданную сумму в месяц). При невыполнении данных требований плата за месячное обслуживание пластика может составлять порядка 100-500 рублей — в зависимости от конкретного предложения. Актуальную информацию по условиям стоит уточнять на сайтах финансовых организаций.

Как пользоваться картой с кэшбэком?

Использование карты с функцией возврата происходит без лишних сложностей — оплата покупок происходит так же, как и в случае с обычным пластиком, при этом обратное перечисление средств осуществляется автоматически (без обязательного участия клиента).

Перед началом пользования такой картой стоит учитывать определённые особенности:

  1. В первую очередь следует уточнить необходимость в её приобретении. Если гражданин в большинстве случаев расплачивается наличными средствами, оформление данного продукта может стать лишней тратой денег.
  2. Второй момент вытекает из первого — получить информацию об особенностях обслуживания, а именно о её стоимости. Вполне может выйти так, что приобретённая сумма средств по кэшбэку за год не превысит комиссионного сбора.
  3. Дополнительно нужно узнать, на какие именно операции распространяется функция кэшбэка. В каждом банке предусмотрен свой перечень доступных товаров и услуг в конкретных магазинах-партнёрах. Также следует уточнить иные ограничения. К примеру, некоторые финансовые учреждения устанавливают максимальный предел суммы по возврату за отдельный период.
Важно! Если карта с опцией возврата является кредитной, то получить кэшбэк можно лишь при отсутствии задолженностей по займу.

Плюсы и минусы карт с кэшбэком

Важные нюансы при использовании карты с кэшбэком

В качестве основного и наиболее весомого преимущества использования карты с функцией кэшбэка выступает получение части денежных средств, затраченных на приобретение товаров и услуг, что способствует формированию высокой эффективности каждой операции и неплохой экономии.

Перед получением кэшбэка обязательно стоит учитывать определённые нюансы такой схемы:

  • банковская карта данного характера стандартно отличается более высокой стоимостью, чем обычный продукт;
  • обратное перечисление имеет определённые рамки — финансовыми учреждениями устанавливается максимально допустимая сумма возврата (в месяц или в год);
  • не каждая банковская организация предполагает возможность вывода возвращённых средств в качестве наличных — не редкость, когда допускается лишь пополнение баланса мобильного телефона или совершение онлайн-платежей в интернет-магазинах;
  • кэшбэк может быть предусмотрен не за все операции — в данном случае ограничение может устанавливаться по различным параметрам и категориям покупок;
  • часто бывает, что опция возврата используется в качестве приятного бонуса, поэтому зачастую банк лишает клиента данной функции, если хотя бы раз была проигнорирована оплата обслуживания.

Касательно основных выгод для кредитных учреждений и их предприятий-партнёров можно выделить две ключевые позиции:

  1. Привлечение большего числа клиентов. Человек стремится в первую очередь к получению подарков и бонусов, поэтому банк, выпускающий карты с кэшбэком, вполне может рассчитывать на увеличение базы пользователей.
  2. Стимулирование покупательского спроса. Очевидно, что держатели пластика будут более активно пользоваться услугами тех компаний, в которых можно получить возврат части затраченной суммы.
Важно! Успешное использование данного продукта во многом зависит от самого гражданина — знание основных условий по оформлению и реализации позволит в дальнейшем избежать неожиданных затрат.

Видео по теме