Кредитная карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

Выдача кредитных карт является приоритетным направлением деятельности банка Тинькофф. В данной продуктовой линейке наибольшей популярностью у клиентов пользуется кредитка Tinkoff Platinum. Обзор кредитной карты Тинькофф Платинум основан на рассмотрении базовых условий и тарифов продукта, его преимуществ (рассрочка, бонусная программа) и изучении отзывов держателей.

Условия обслуживания

Карточный продукт выпускается в рамках платёжной системы MasterCard (тип пластика — World), валюта счёта — рубли. Карта действует по всему миру, поддерживает опцию бесконтактной оплаты, подходит для совершения покупок в интернете (технология 3D Secure).

Льготный период

Владелец карты Платинум от Тинькофф Банка может пользоваться кредитными средствами бесплатно в рамках льготного периода. Проценты по кредитке не начисляются, если соблюдены следующие условия:

1. Кредитный лимит использовался для безналичной оплаты товаров и услуг. Действие грейс-периода не распространяется на операции снятия наличных и на те платежи, которые к ним приравниваются (покупка иностранной валюты, приобретение дорожных чеков, денежные переводы MasterCard MoneySend, операции с ценными бумагами). С полным списком операций, приравнивающихся к снятию наличных можно ознакомиться в документе по следующей ссылке.
2. Потраченные средства возвращены в указанный срок. Максимальная длительность беспроцентного периода составляет 55 суток (30 дней на траты, 25 — на возврат).

Конечный срок погашения зависит от даты получения выписки. Эта информация указывается в договоре о получении кредитной карты и отображается в личном кабинете заёмщика.

Если клиент совершает покупки в отчётную дату, то на возврат этой суммы ему даётся максимальное количество времени — 55 дней. При оплате товаров на следующий за отчётной датой день беспроцентный период составит 54 дня и так далее. Когда до даты погашения остаётся 25 суток, грейс-период возобновляется.

При помощи кредитной карточки Тинькофф Платинум можно погасить текущую задолженность в сторонних банках. В этом случае проценты не будут начисляться в течение 120 дней.

Процентная ставка

При несоблюдении требований льготного периода за пользование кредитным лимитом начисляется процент. Размер ставки зависит от типа операций:

• при снятии наличных и денежных переводах — от 30 до 49,9% годовых;
• при безналичной оплате товаров и услуг — от 12 до 29,9% годовых.

В последнем случае процентная ставка начинает действовать по истечении льготного периода, если сумма долга не возвращена в срок. При обналичивании карты процент начисляется с первого дня.

Минимальный платёж

Если у пользователя нет возможности вернуть все потраченные средства в рамках льготного периода, то для предотвращения возникновения просрочки необходимо внести обязательный ежемесячный взнос.

Сумма минимального платежа не может превышать 8% от размера текущей задолженности (минимум 600 рублей). Размер взноса определяется индивидуально для каждого заёмщика (в среднем он равен 6% от суммы долга). Минимальный платёж ежемесячно рассчитывается банком и указывается в выписке, которую получает клиент.

При несвоевременном внесении обязательной суммы заёмщику придётся оплатить неустойку в размере 20% (начисляется на просроченную задолженность).

Если в предыдущих периодах задолженность оплачена не полностью, то в текущем месяце эта сумма вместе со штрафом будет включена в минимальный платёж. Размер обязательного взноса указывается в личном кабинете.

Покупки в рассрочку

Владельцы карт Тинькофф Платинум могут приобретать товары в рассрочку в магазинах-партнёрах и погашать задолженность без уплаты процентов равными платежами. Срок рассрочки зависит от условий партнёрской сети. Все доступные предложения в рамках данной услуги можно посмотреть в личном кабинете.

Перед оформлением рассрочки клиенту предоставляется следующая информация:

• список магазинов-партнёров;
• срок возврата задолженности, в течение которого не будут начисляться проценты (до 365 дней);
• сумма покупки, необходимая для оформления рассрочки (указывается минимальное и максимальное значение);
• срок действия предложения о возможности получения рассрочки;
• перечень доступных товаров и услуг (если по условиям партнёра рассрочка оформляется не на все покупки).

Чтобы воспользоваться данной опцией, необходимо в личном кабинете активировать подходящее спецпредложение и только после этого совершить покупку. В противном случае на данную сумму по истечении 55 дней льготного периода будут начислены проценты.

После предоставления рассрочки банк автоматически рассчитывает размер ежемесячного платежа, который является неизменным на протяжении всего действия услуги. Сумму регулярного платежа по рассрочке можно посмотреть в выписке или в интернет-банке (нужно кликнуть на карту и перейти в раздел «Мои рассрочки»).

Клиент может иметь неограниченное количество рассрочек в пределах суммы кредитного лимита по карте. Есть возможность досрочного погашения.

Бонусная программа «Браво»

Держатели кредитной карты Tinkoff Platinum становятся участниками программы лояльности «Браво». Начисление бонусных баллов осуществляется следующим образом:

• при совершении любых безналичных покупок на счёт возвращается 1% от суммы (в месяц можно накопить не более 6 000 бонусных баллов);
• при оплате товаров и услуг у партнёров банка (по спецпредложениям) кэшбэк составит от 3 до 30%.

Полученные бонусы можно использовать для компенсации совершённых покупок у партнёров либо оплаты ж/д билетов, а также счетов в кафе и ресторанах. Операция осуществляется в интернет-банке. Обмен баллов на деньги производится по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Стоимость обслуживания

За годовое обслуживание кредитной карты Тинькофф Платинум взимается фиксированная плата в размере 590 рублей. Она списывается со счёта клиента в отчётную дату после того, как по карточке проходит первая расходная операция. В дальнейшем комиссия взимается ежегодно — независимо от того, пользуется держатель кредиткой или нет.

Снятие наличных

Кроме повышенной процентной ставки, по операциям обналичивания предусмотрена единовременная комиссия. За каждое снятие наличных со счёта клиента списывается 290 рублей плюс 2,9% от выданной суммы.

Размер комиссии является фиксированным независимо от того, в каком банкомате проводится расходная операция. Аналогичные условия действуют при снятии наличных в кассах сторонних банков.

Оповещения об операциях

Данная опция включает в себя СМС-уведомление клиента обо всех транзакциях по счёту карты. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Держатель карточки на бесплатной основе получает следующие сообщения:

• ежемесячную выписку по счёту с указанием суммы задолженности, минимального платежа и даты погашения;
• уведомления о блокировке, активации, перевыпуске, пополнении карты;
• напоминания об обязательном взносе;
• оповещения о входе в интернет-банк и мобильное приложение.

Преимущества карты

Популярность кредитной карточки Тинькофф Платинум среди населения объясняется её положительными характеристиками, среди которых:

1. Отсутствие необходимости посещать офис банка — заявка оформляется онлайн.
2. Возможность оформления только по паспорту (не требуется предоставлять справку о доходах и документы, подтверждающие трудовую занятость).
3. Удобные онлайн-сервисы (интернет-банк, мобильное приложение) с понятным и функциональным интерфейсом. Так как банк работает только в режиме онлайн, все операции можно осуществить в личном кабинете. Помимо получения банковских услуг пользователи приложения могут просматривать подборки кафе и ресторанов в своём городе, бронировать билеты в кино.
4. Возможность выпуска бесплатной дополнительной карты. По продукту можно установить лимит расходных операций, что позволит контролировать семейный бюджет. Держатель дополнительной карточки также может пользоваться интернет-банком.
5. Покупки в рассрочку до 365 дней.
6. Быстрая и бесплатная доставка.
7. Наличие кэшбэк-программы.

Как оформить кредитку?

Для получения карты необходимо оставить заявку на официальном сайте Тинькофф Банка. К заёмщику предъявляется ряд простых требований, среди которых:

• соблюдение возрастного ограничения (от 18 до 70 лет);
• российское гражданство (на руках у клиента должен быть действующий общегражданский паспорт);
• наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Чтобы отправить запрос в обработку, нужно последовательно совершить следующие действия:

1. Ниже кликнуть по кнопке «Оформить карту».
2. Указать желаемый лимит.
3. Ввести контактную информацию (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты).
4. Заполнить паспортные данные (серия и номер документа, дата и место рождения, код подразделения, дата и место выдачи документа, адрес регистрации и места жительства, дополнительный телефон).
5. Указать сведения о трудовой занятости (при наличии) — наименование организации-работодателя, должность, стаж, рабочий телефон и адрес. Если заёмщик не имеет постоянного места работы, то на данном этапе необходимо выбрать причину отсутствия занятости из предложенного списка (пенсионер, в поиске, на иждивении супруга).
6. Заполнить дополнительные сведения — сумма ежемесячного дохода, образование, семейное положение, данные об имуществе (автомобиль, недвижимость). Также в данном разделе потребуется указать кодовое слово для последующей активации карточки.
7. Подтвердить заявку по коду из СМС.
8. Отправить заявку.

Запрос будет обработан банком в течение 2-х минут, после чего предварительное решение отобразится на экране. Максимальное заполнение полей формы увеличивает вероятность одобрения.

Если предварительный результат положительный, то в течение 1-2 суток с клиентом свяжется уполномоченный сотрудник банка, который задаст дополнительные вопросы по заявке и сообщит решение, согласует дату и время доставки.

Как пользоваться картой?

После получения пластикового носителя необходимо пройти процедуру активации, так как карточка выдаётся клиенту в нерабочем состоянии — с её помощью нельзя оплачивать покупки, снимать наличные.

Чтобы активировать карту, нужно следовать такому алгоритму:

1. Пройти по соответствующей ссылке на официальный сайт банка и ввести номер, указанный на лицевой стороне носителя.
2. Дождаться СМС-сообщения от банка, в котором будет указан ПИН-код. Эту информацию нельзя сообщать третьим лицам или хранить кодовую комбинацию вблизи от карточки.
3. Поставить подпись на обратной стороне пластикового носителя. Без данного реквизита платёжное средство является недействительным и его могут не принять к оплате в торговой сети.

Опция активации также доступна в личном кабинете пользователя. Чтобы зарегистрироваться в онлайн-сервисе, нужно нажать на кнопку «Войти», которая находится в правом верхнем углу на главной странице сайта Тинькофф Банка. Далее необходимо кликнуть на надпись «Получить логин» и ввести номер карты. Данные, необходимые для входа в систему, будут указаны в СМС-сообщении.

На сайте банка или в официальных магазинах Google Play и App Store держатель карточки может скачать мобильное приложение Тинькофф. Для авторизации в системе необходимо использовать полученные ранее логин и пароль.

После того как кредитная карта активирована, её владельцу становятся доступны следующие операции:

• безналичная оплата покупок по всему миру;
• снятие наличных в любом банкомате;
• платежи через интернет — при совершении покупок в сети операция подтверждается с помощью одноразового СМС-пароля, поэтому карта в обязательном порядке должна быть привязана к номеру телефона.

После получения ежемесячной выписки по счёту заёмщику необходимо пополнить карту. Можно внести минимальный платёж или погасить всю задолженность, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Пополнение карточки осуществляется любым удобным способом:

1. Моментальное перечисление с любых карточек сторонних финучреждений (в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении).
2. Внесение наличных в банкоматах Тинькофф Банка. Операцию можно провести при отсутствии носителя (с помощью QR-кода из приложения).
3. В пунктах приёма наличности партнёров (более 300 000 точек по России).
4. Межбанковские переводы. Оформляются в любом банке, перечисление средств занимает до 2-х дней. Реквизиты для совершения операции можно скачать в мобильном приложении или в веб-версии личного кабинета.

Пополнение карточки проводится без комиссии (вне зависимости от выбранного способа).

Отзывы держателей

Владельцы кредитных карт Тинькофф Платинум отмечают удобный функционал продукта, простоту оформления, качественное сервисное обслуживание. В числе минусов пользователи называют высокую процентную ставку, жёсткую систему штрафов за просрочки, дорогостоящую комиссию за снятие.

Консервативные клиенты (особенно возрастная аудитория, пенсионеры) опасаются оформлять карточку из-за отсутствия у банка стационарных отделений. В то же время представители молодёжного сегмента считают это положительным моментом и предпочитают карту Тинькофф Платинум кредиткам других банков.