Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка

Обзор кредитки CashBack от Альфа-Банка

Банки активно выпускают кредитные карты с возможностью получения кэшбэка при совершении покупок. Это даёт владельцам возможность не только пользоваться заёмными деньгами, но и экономить за счёт возврата части стоимости покупок. Кредитная карта CashBack — один из самых популярных продуктов в линейке Альфа-Банка. Она представляет особенный интерес для владельцев авто, а также людей, часто посещающих кафе и рестораны.

Содержание

Особенности карты

Альфа-Банк выпускает в рамках продукта CashBack только карты MasterCard World с поддержкой бесконтактных платежей (PayPass). Причём кредитка может быть привязана исключительно к рублёвому счету, но её можно использовать и в других странах. При этом конвертация валюты будет происходить автоматически по курсу ЦБ РФ плюс 2,5%.

Ниже основные особенности кредитки:

  • наличие программы кэшбэка, позволяющей возвращать до 10% от стоимости покупки;
  • кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей;
  • по кредитке действует беспроцентный период, распространяющийся на все операции, включая снятие наличных;
  • возможность получения скидок по карте до 15% у партнёров банка.

Всем владельцам кредитной карточки предоставляется возможность бесплатно пользоваться мобильным и онлайн-банком. Пластик можно привязать к системе Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и платить смартфоном.

Банк допускает использование выделенного лимита для рефинансирования кредиток сторонних банков. При этом комиссия за перевод взята не будет. Перед проведением данной операции заёмщику надо обратиться в центр клиентской поддержки или офис финансового учреждения.

Особенности кредитки CashBack от Альфа-Банка

Условия обслуживания

Выпускается кредитка CashBack бесплатно, но клиенту необходимо оплачивать её годовое обслуживание. При необходимости допускается пользоваться с помощью пластика не только заёмными, но и собственными деньгами (например, если нет потребности в кредитных средствах, но есть желание получить кэшбэк).

Выпуск дополнительных карт в рамках продукта не предусмотрен. Если клиент хочет знать обо всех операциях по карте, то ему нужно активировать услугу информирования. Она предоставляется бесплатно в течение первого месяца, далее за неё будет необходимо платить по 59 рублей ежемесячно.

Кэшбэк

При оплате картой владелец может получать возврат части денег. Кэшбэк начисляется и выплачивается при условии совершения за месяц операций оплаты в торговых точках и через интернет минимум на 20 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от категории покупки:

  • 10% — возвращается при оплате любых покупок на автозаправочных станциях;
  • 5% — банк вернёт при оплате счетов в ресторанах или кафе;
  • 1% — возвращается за все остальные покупки.

Максимум за месяц можно вернуть до 3 тысяч рублей с помощью кэшбэка. При этом никаких дополнительных ограничений на получение вознаграждения в отдельных категориях Альфа-Банк не устанавливает. Начисляется и выплачивается кэшбэк в рублях на счёт карты в течение месяца, следующего за отчётным.

Если клиент допускает просрочку по кредиту, то банк может не выплатить ему кэшбэк. Это приведёт к дополнительным потерям из-за нарушений обязательств по договору.

Кэшбэк начисляется только за покупки. При снятии наличных или переводе средств вознаграждение в программе лояльности за эти операции не начисляется и не выплачивается.

Кредитный лимит

При рассмотрении каждой заявки банк определяет кредитный лимит для конкретного заёмщика. Размер его может быть установлен в пределах от 10 800 до 300 000 рублей. На величину одобренного лимита могут повлиять следующие факторы:

  • уровень доходов заёмщика;
  • его кредитная история;
  • наличие других долгов и их размер;
  • история взаимоотношений с Альфа-Банком.

Новым клиентам довольно часто изначально устанавливается лишь небольшой кредитный лимит. В дальнейшем он может быть увеличен, если человек активно пользуется кредитной картой от Альфа-Банка и не допускает при этом просрочек.

Кредитный лимит является возобновляемым. После погашения задолженности (полного или частичного) он автоматически восстанавливается на следующие сутки. Клиент может пользоваться им вновь без каких-либо дополнительных согласований с представителями банка.

Льготный период

По кредитке CashBack предусмотрен беспроцентный период кредитования. Он начинает действовать с момента совершения первой покупки или снятия налички, а его продолжительность может достигать 60 дней. Распространяется грейс-период на любые виды операций, включая снятие наличных.

Если клиент погасит задолженность полностью до конца льготного периода, то ему не нужно уплачивать проценты банку. Однако в течение грейс-периода заёмщик не освобождается от обязанности ежемесячно вносить минимальный платёж в размере 5% от суммы долга плюс уже начисленные проценты (минимум 320 рублей).

Процентная ставка

Условия обслуживания по карте CashBack

Процентная ставка устанавливается индивидуально. Минимальная её величина — 25,99% годовых. Размер ставки одинаковый для всех типов операций (покупки, снятие налички), но максимальное её значение банком не раскрывается.

Если заёмщик допускает пропуск обязательного платежа, то ему начисляется неустойка за каждый день просрочки. Её размер рассчитывается исходя из ставки 36,5% годовых. Штраф взимается в дополнение к основным процентам.

Снятие наличных

Альфа-Банк допускает снимать наличные с кредитки за счёт собственных и заёмных средств. При этом с помощью пластика за один календарный месяц заёмщик может получить наличными не более 120 тысяч рублей.

Снятие наличных допустимо в любых банкоматах. Комиссия за операцию составит 4,9%, но не меньше 400 рублей. Если происходит получение наличных в валюте, отличной от российского рубля, то клиенту придётся дополнительно заплатить комиссию за конвертацию средств в 2,5%.

Важно! Запрос баланса в банкоматах сторонних организаций стоит 59 рублей, а в устройствах банков-партнёров — 30 рублей. При проверке остатков в банкоматах Альфа-Банка комиссия не взимается.

Стоимость обслуживания

Ежегодно за обслуживание кредитной карты CashBack с клиента взимается плата в размере 3 990 рублей. Она списывается независимо от суммы оборотов по карте и прочих параметров. Владельцу пластика необходимо обязательно обращать внимание на этот момент, чтобы не допустить просрочки и/или выхода за пределы льготного периода.

Преимущества кредитной карты CashBack

Преимущества кредитной карты CashBack

Кредитная карта CashBack — довольно востребованный продукт в линейке Альфа-Банка. Главное преимущество этой кредитки заключается в получении высокого кэшбэка за покупки на АЗС, в кафетериях и ресторанах. За один год владелец этого пластика может возвратить себе до 36 тысяч рублей, что позволит легко окупить стоимость обслуживания.

Дополнительно можно отметить у кредитки CashBack следующие преимущества:

  1. Наличие льготного периода на снятие наличных. Иногда обойтись без налички просто невозможно. Если владелец карты CashBack снимет с неё наличку и полностью погасит долг до конца грейс-периода, то ему не придётся платить проценты по кредиту. Однако комиссия за операцию снятия в 4,9% всё же будет списана.
  2. Возможность рефинансирования других кредиток. Используя кредитный лимит по карточке CashBack, можно объединить долг по всем кредиткам в один для более удобного обслуживания задолженности. При этом клиенту не надо будет платить комиссию за перевод средств в счёт погашения долгов по другим кредитным картам.
  3. Довольно большой кредитный лимит. Он может достигать 300 тысяч рублей. Этой суммы вполне достаточно для большинства заёмщиков, ведь чаще всего кредитки используются при совершении повседневных покупок.
  4. Возможность использования собственных средств. Даже при отсутствии необходимости в заёмных средствах кредитку можно использовать для получения кэшбэка и экономии на покупках, положив на неё собственные деньги. Данная возможность пригодится, если планируется сделать крупную покупку, а одобренного лимита недостаточно.
  5. Бесплатный доступ к мобильному и онлайн-банку. С помощью интернет-сервисов можно всегда держать под контролем текущий баланс, сумму задолженности и контролировать своевременное погашение долга. Также в них можно всегда внести платёж с любой карты без комиссии.
  6. Отсутствие обязательного страхования. Это удешевляет обслуживание задолженности, так как страхование осуществляется за отдельную плату. При отказе от страховки процентная ставка по договору не изменится.

Как заказать кредитную карту CashBack от Альфа-Банка?

Требования к клиенту

Оформить кредитку CashBack могут граждане РФ старше 18 лет, проживающие в городах, где открыты офисы Альфа-Банка, или в населённых пунктах, расположенных рядом с ними. Для одобрения заявки доход потенциального заёмщика должен быть постоянным, а его размер должен превышать 5 тысяч рублей в месяц для регионов и 9 тысяч — для Москвы.

Процедура оформления кредитки состоит из 3 этапов:

  1. Подача заявки и получение положительного решения по ней.
  2. Подписание документов.
  3. Получение кредитки и её активация.

Заказать кредитную карту CashBack можно в любом отделении Альфа-Банка. Есть возможность оформить заявку на сайте в режиме онлайн. Второй вариант значительно проще, так как позволяет сэкономить время. В форме заявки клиенту потребуется указать следующую информацию о себе:

  • персональные данные (Ф.И.О., дата рождения и так далее);
  • данные паспорта (серия, номер и прочее);
  • сведения о месте работы и доходах;
  • семейное положение и другие дополнительные сведения, необходимые банку для принятия решения.

Возможно получение кредитки без подтверждения дохода. Однако если клиент сможет предоставить справку о зарплате, то банк одобрит выдачу карты с более низкой ставкой и/или большим кредитным лимитом.

Заявка на кредитную карту рассматривается в течение одного дня. В большинстве случае для её одобрения достаточно буквально 5-30 минут. На изготовление именного пластика потребуется дополнительно от 1 до 10 дней.

Готовую кредитку можно получить в офисе Альфа-Банка, а также через курьеров в крупных городах. При получении карточки клиент подписывает кредитный договор. Перед тем как ставить подпись в документе, с ним нужно внимательно ознакомиться.

Полученную карту необходимо активировать сразу после получения. Её владелец может осуществить данную процедуру по телефону или в мобильном/онлайн-банке.

Отзывы клиентов о карте

Большинство клиентов Альфа-Банка, пользующихся кредиткой CashBack, положительно отзываются об этом продукте. Благодаря кэшбэку она позволяет экономить до 3 тысяч рублей ежемесячно. При этом клиент может пользоваться льготным периодом и не переплачивать процентов за использование заёмных средств.

Чаще всего положительные отзывы о кредитке CashBack оставляют автовладельцы. Именно они могут легко получать максимальный кэшбэк. Ведь возврат за покупки в категории «АЗС» составляет внушительные 10%.

Впрочем, встречаются и негативные отзывы. Они в основном связаны с высокой стоимостью годового обслуживания. Однако если пользоваться карточкой активно, то сумма в 3 990 рублей возвращается за счёт кэшбэка в течение нескольких месяцев.

Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка — это удобный способ пользоваться заёмными деньгами и экономить. Она станет оптимальным вариантом для автолюбителей и клиентов, регулярно посещающих кафе и рестораны.

Для максимально выгодного использования кредитки необходимо проявлять внимательность и стараться погашать задолженность полностью, не выходя за рамки льготного периода. Также важно не пропускать оплату ежемесячного платежа.

Видео по теме