Что такое кредитный лимит по карте?

Лимит заёмных средств по карте является аналогом максимальной суммы, выдаваемой банком заёмщику в рамках потребительского кредитования. Эта величина определяется исключительно кредитором. На основании каких критериев устанавливается лимит по кредитной карте и можно ли его увеличить — об этом сегодняшний материал.

Что значит кредитный лимит?

Оформляя кредитную карту, клиент банка получает пластиковый «документ» с той суммой заёмных средств, которая была указана в договоре. Именно этими средствами заёмщик может пользоваться так, как посчитает нужным. Эта сумма и является лимитом по карте — её максимальным порогом. Доступный лимит может быть возобновляемым или нет, что позволяет клиенту банка пользоваться займом многократно или единожды.

Возобновляемый лимит — деньги, которые доступны заёмщику даже после погашения им части кредита (ежемесячного платежа) или полного возвращения долга. Иными словами, кредитные средства всегда доступны для того, чтобы при необходимости снова воспользоваться ими — снять со счёта, оплатить какой-либо товар или услугу. При невозобновляемом лимите кредитная сумма после погашения долговых обязательств больше недоступна для того, чтобы снова ею пользоваться.

Для чего устанавливается лимит? Чёткое ограничение суммы снижает риски непогашения кредита. Финансовая организация сама устанавливает для своего клиента максимально возможный займ с учётом его платёжеспособности и кредитной истории. Помимо того, что лимит может быть возобновляемым и единовременным, он также бывает:

• нулевым;
• минимальным;
• максимальным.

Нулевой лимит — это кредитная карта без денежных средств. Она выдаётся в случае, когда банк при оформлении дебетовой карточки предлагает клиенту ещё и кредитный аналог с учётом того, что когда-нибудь человек всё же решит им воспользоваться. Также кредитка без денег выдаётся лицам, в отношении которых сейчас банк не может одобрить займ, но в будущем, возможно, изменит своё решение.

Минимальный лимит — небольшая сумма денег на карте (5-15 тысяч рублей). Такое ограничение обычно устанавливается для новых клиентов банка или тех заёмщиков, которые имеют невысокий доход. Отсутствие кредитного прошлого тоже может привести к тому, что кредитная карта будет иметь на счёте маленькую сумму. Так банк проверяет клиента — станет ли он активным пользователем карты и будет ли своевременно вносить платежи. Если да, то лимит будет увеличен.

Максимальный лимит (как правило, от 500 тысяч до 1 миллиона рублей) является весьма внушительной суммой на кредитной карте. Его могут утвердить исключительно при высоком стабильном доходе, подтверждённом справками, и идеальной кредитной истории. Лимит до 1 миллиона рублей — редкая банковская программа, однако такие предложения всё же представлены на рынке.

Как увеличить лимит по кредитной карте?

Увеличение лимита по кредитной карте или его уменьшение напрямую зависит от решения банка. Факторы, которые влияют на рост лимита:

1. Активное пользование картой — человек совершает покупки за счёт заёмных средств больше 6 месяцев.
2. Вносимая сумма превышает размер минимального платежа — клиент старается погасить кредит как можно быстрее.
3. Все платежи вносятся без задержек — нет просрочек.
4. Клиент в доказательство своей финансовой стабильности предоставляет банку дополнительные справки и документы.

Финансово-кредитный отдел, производя мониторинг данных клиента, может увеличить кредитный лимит на 15-25% от одобренной ранее суммы. Если заёмщик не хочет ждать автоматического увеличения, ему потребуется написать заявление на повышение кредитного лимита. Однако делать это стоит лишь в том случае, если вырос его доход, либо он может предоставить справку 2-НДФЛ, которая до этого не запрашивалась банком. На рост лимита может рассчитывать тот, кто активно пользуется кредиткой больше полугода и не имеет просрочек по платежам.

Кредитные карты с самым большим лимитом

ТОП-5 кредиток с максимально возможным лимитом на сегодняшний день выглядит таким образом:

Лимит по карте может стать недоступным, если клиент производит ежемесячные платежи с задержкой от 5 дней. Такой заёмщик считается неблагонадёжным — банк вправе ограничить пользование карточным счётом. Расплачиваться за товары и услуги кредитными средствами уже не получится, но погашать задолженность можно (и нужно).

Бывают случаи, когда клиент сам обращается в банк с заявлением закрыть лимит. Чаще всего это происходит по той причине, что человек хочет ограничить себя в пользовании заёмными деньгами (финансовая самодисциплина) или желает оформить другой кредит с более высоким лимитом доступных средств, потому что считает, что его доход позволяет это сделать.

Как узнать лимит кредитной карты?

Получить информацию касаемо величины лимита по кредитной карте можно следующими способами:

1. Получить выписку через любой банкомат. Это может быть как банк-эмитент, так и любой другой банк. Однако стоит иметь в виду, что в случае получения такой информации может взиматься комиссия (как через банкоматы сторонних финансовых организаций, так и через банкоматы эмитента).
2. Позвонить в колл-центр. Это бесплатный, но довольно трудоёмкий способ. Специалисту горячей линии необходимо будет назвать кодовое слово, с помощью которого он идентифицирует клиента как владельца карты и сообщит доступный кредитный лимит.
3. Посетить офис банка с карточкой и паспортом. В банковском отделении нужно обратиться с соответствующей просьбой к сотруднику, предъявив паспорт и пластиковую карту. После чего вся необходимая информация будет получена.
4. Узнать лимит через сервисы интернет/мобильного банка. Это самый простой, удобный и быстрый способ. Абсолютно любое крупное финансовое учреждение сейчас имеет подобные сервисы. Для получения интересующей информации нужно войти в свой личный кабинет с компьютера или мобильного устройства — там можно найти любые сведения по всем активным финансовым продуктам, в том числе и кредитный лимит по карте.