Минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платёж по кредитной карте

Клиент, оформляя кредитную карту, должен внимательно изучить условия договора с банком. У большинства новых заёмщиков при этом возникает следующий вопрос — что означает минимальный платёж по кредитной карте и как его можно рассчитать. Лучше разобраться с этим ещё до момента активного использования кредитки.

Что такое минимальный платёж по кредитной карте?

Что из себя представляет обязательный ежемесячный платёж по кредитной карте?

Минимальный ежемесячный платёж по кредитной карте — это минимальная сумма, которую клиент должен заплатить банку при наличии долга по кредитке. Он включает в себя следующие составляющие:

  1. Часть основного долга (обычно 5-10%) по состоянию на дату формирования выписки.
  2. Начисленные проценты за использование кредитных средств.
  3. Сумму технического овердрафта (если есть).
  4. Комиссии и другие платежи, предусмотренные тарифами (при наличии).

Клиенту необходимо внести обязательный платёж по кредитной карте до даты, указанной в выписке (договоре). Наличие длительного льготного периода обычно не освобождает клиента от обязанности вносить ежемесячный минимальный платёж. Например, если клиент пользуется картой Альфа-Банка «100 дней без %», то для сохранения льготного периода ему надо не забывать вносить ежемесячные платежи.

Для банка своевременно внесённый минимальный платёж даёт следующие плюсы:

  • подтверждает платёжеспособность заёмщика;
  • избавляет от необходимости создавать излишние резервы на случай неплатежа;
  • позволяет хотя бы небольшую часть вложенных средств вернуть быстрее и сразу отправить в работу.

Если к указанной в документах дате на счёт карты платёж не поступит или внесённой суммы будет недостаточно, то банк будет начислять пени и/или штрафы за просрочку. А также информация о просроченной задолженности будет передана в бюро кредитных историй, и заёмщику будет труднее получить одобрение по новым заявкам на кредит. Для внесения платежа обычно даётся 20 дней с момента формирования выписки (окончания расчётного периода).

Штрафные санкции могут взиматься в виде фиксированной комиссии или в процентах от задолженности. Некоторые банки при просрочке минимального платежа по кредитке не только начисляют штрафы, но и увеличивают процентную ставку по кредиту.

Как рассчитать минимальный платёж по кредитной карте?

Каждый банк самостоятельно определяет правила расчёта минимального платежа по кредитке. Они обязательно прописываются в договоре с банком, с которым клиента знакомят до момента выдачи кредитной карты.

Обычно минимальный платёж рассчитывается следующим образом: суммируется процент от основного долга, а также начисленные проценты, возможные штрафы и комиссии. Например, по кредитной карте «Польза» Хоум Кредит Банка клиент должен ежемесячно вносить минимум 5% от суммы долга, а также сумму начисленных процентов штрафов и комиссий.

Нужно учитывать, что многие банки также устанавливают минимальную сумму платежа. Например, в ХКБ по карте «Польза» она составляет 1 тысячу рублей. Если клиент должен банку с учётом процентов меньшую сумму, то ему достаточно просто закрыть задолженность полностью.

Некоторые банки обязательный ежемесячный платёж считают иначе — в зависимости от одобренного кредитного лимита или в виде фиксированного платежа.

Советы экспертов

Рекомендации специалистов по внесению минимального платежа

Все без исключения эксперты советуют очень внимательно относиться к кредитным договорам (и при оформлении кредитной карты). Зная условия предоставления займа, клиент сможет избежать лишней переплаты.

Ниже представлены основные советы по правильному использованию минимальных платежей:

  1. Любой платёж следует делать за несколько дней до даты, указанной в договоре или выписке. Это связано с тем, что обработка переводов может происходить не моментально. Иногда средства зачисляются на счёт до 5 рабочих дней. Лучше всего вносить обязательные платежи минимум за неделю.
  2. Нужно внимательно следить за суммой платежа. Иногда клиент сталкивается с проблемами и испорченной кредитной историей из-за долга в несколько рублей.
  3. Внесение только минимального платежа не гарантирует сохранения льготного периода. Для того чтобы не переплачивать банку процентов, клиент должен полностью погасить задолженность до момента окончания грейс-периода.
  4. Минимальный платёж не позволяет выплатить долг быстро. Большая часть средств из него идёт на оплату процентов и возможных комиссий. Если вносить только эту сумму, то погашать задолженность придётся очень долго. Переплата при этом будет только увеличиваться.
  5. Клиенту следует подробно ознакомиться с информацией о штрафных санкциях. Делать это надо обязательно, даже если он планирует своевременно погашать все долги перед банком. Зная сумму штрафов, заёмщик будет более ответственно подходить к выполнению своих обязательств, а значит не допустит просрочек и ухудшения кредитной истории.
  6. Перед оформлением кредитной карты нужно оценить свои финансовые возможности. Если погашение долга возможно только с помощью минимальных платежей, то это может указывать на большую закредитованность. В таком случае лучше отказаться от кредитного продукта или оформить карту с меньшим лимитом.
  7. Если платить по кредитке даже минимальный платёж стало сложно, то стоит попробовать рефинансировать задолженность в другом банке, не дожидаясь просрочек. Клиент также может попробовать реструктуризировать долг у текущего кредитора.

Кредитки — очень удобный вариант получения доступа к заёмным деньгам. Но клиент должен понимать, что минимальный платёж по ним — это лишь сумма обязательного ежемесячного взноса. По возможности следует погашать задолженность максимально быстро, желательно в пределах льготного периода.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru