ВТБ Мои Инвестиции — подробный обзор

Для частных инвесторов и особенно для новичков, которые только совершают свои первые шаги на фондовом рынке, при выборе брокера наиболее важную роль играет наличие удобного и функционального мобильного приложения. Одним из лучших инвестиционных сервисов, которые сегодня предлагаются на российском рынке, является приложение «ВТБ Мои Инвестиции» от компании ВТБ Брокер. Обзор условий, тарифов и преимуществ данного продукта представлен в сегодняшнем материале.

О сервисе ВТБ Мои Инвестиции

ВТБ Мои Инвестиции — это мобильное приложение от брокера ВТБ, которое предназначено для совершения операций на фондовом рынке. При использовании данного сервиса доступны следующие возможности:

1. Покупка и продажа акций, облигаций, иностранной валюты, фондов, еврооблигаций, фьючерсов (всего более 10 000 финансовых инструментов). С помощью данного приложения инвестор получает доступ к торгам на Московской и Санкт-Петербургской биржах.
2. Использование профессиональных инструментов для трейдинга — биржевой стакан, маржинальная торговля, выставление рыночных и лимитных заявок, а также поручений «стоп-лосс» и «тейк-профит» для автоматической фиксации прибыли или убытков при достижении определённой цены.
3. Просмотр информации о портфеле. Пользователь в любое время может проверить сведения об имеющихся активах. Также в приложении отображаются данные о текущей стоимости портфеля в денежном выражении (в рублях, долларах, евро) и автоматически рассчитывается реальная доходность за каждый месяц и по году в целом.
4. Доступ к инвестиционным идеям от аналитиков ВТБ. В приложении регулярно обновляются подборки лучших ценных бумаг по мнению экспертов компании ВТБ Капитал.

Для входа в приложение необходимо открыть брокерский счёт. Это можно сделать в личном кабинете ВТБ Онлайн всего за 3 минуты. Для комфортной работы с брокерским счётом (ввод/вывод средств) следует оформить дебетовую карту банка ВТБ. Начать инвестировать можно с 1 000 рублей.

Тарифы и комиссии

Открытие и обслуживание счёта осуществляется бесплатно. Что касается размера комиссий за сделки, то здесь брокер ВТБ предлагает своим клиентам 3 базовых тарифа — «Мой онлайн», «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт». Сразу после открытия счёта по умолчанию подключается пакет «Мой онлайн». Условия перечисленных тарифных планов рассмотрены в таблице ниже.

Также для всех тарифных планов действуют одинаковые условия по следующим операциям:

1. Пополнение счёта и вывод средств — бесплатно. После проведения операций покупки-продажи валюты без комиссии можно вывести до 300 000 рублей в месяц. В случае превышения данного лимита с разницы будет удержано 2%.
2. Отсутствие комиссии за совершение сделок с паями биржевых и открытых ПИФов, а также с облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н).
3. Стоимость использования маржинального кредитования — бесплатно в течение торгового дня. За перенос длинной позиции на следующий день взимается плата в размере 16,8% годовых, за перенос короткой позиции — 13% годовых.

Услуга «Робот-советник»

Начинающие инвесторы, которым нужна помощь в подборе ценных бумаг, могут воспользоваться опцией «Робот-советник». При сумме инвестиций от 50 000 рублей данная услуга предоставляется бесплатно (если сумма меньше, опция недоступна).

Робот помогает собрать портфель с учётом инвестиционных целей каждого клиента, а также его готовности к риску. Роботизированный советник следит за действиями инвестора на постоянной основе и время от времени присылает индивидуальные рекомендации по управлению портфелем. Робот работает только с ликвидными российскими акциями и облигациями, а также с паями биржевых фондов ВТБ.

При подключении данной опции клиент сначала должен пройти опрос для определения своего инвестиционного профиля, который и будет учитываться роботом при формировании рекомендаций. Всего выделяют 5 таких профилей:

• ультраконсервативный — 100% облигаций;
• консервативный — 70% облигаций, 30% акций;
• умеренный — 50% облигаций, 50% акций;
• агрессивный — 30% облигаций, 70% акций;
• ультраагрессивный — 100% акций.

После прохождения опроса необходимо указать цель вложений (например, накопить 3 000 000 рублей на квартиру за 5 лет). Это позволит роботу составить индивидуальную инвестиционную стратегию, которая будет соответствовать потребностям клиента и поможет достичь поставленных задач.

Другие дополнительные опции

Для инвесторов, которые предпочитают торговать самостоятельно, доступны следующие вспомогательные инструменты:

1. Дивидендный и купонный календари. С помощью данной функции клиент может узнать сумму и дату выплат дивидендов и купонов по акциям и облигациям. Также в календаре указывается дата отсечки, то есть крайний срок, до окончания которого нужно купить акцию, чтобы получить дивиденды.
2. Раздел «Витрина». Здесь выкладываются свежие инвестиционные идеи от аналитиков ВТБ Капитал. Бумаги подбираются на основе фундаментального и технического анализа.
3. Прогнозы мировых экспертов по акциям США. В карточках ценных бумаг есть вкладка «Прогнозы», в которой можно посмотреть ожидания ведущих рейтинговых агентств, банков и инвестиционных компаний в отношении цены той или иной акции.

Состоятельным клиентам с большим портфелем предлагается подключить услугу «Персональный советник». В рамках данной опции пользователь будет получать индивидуальные инвестиционные рекомендации от личного менеджера, который более 10 лет торгует на фондовом рынке и имеет опыт управления активами от 1 миллиарда рублей. Персональный советник составит оптимальную стратегию, поможет разобраться с особенностями торговли на бирже, предостережёт от принятия эмоциональных решений. Стоимость услуги — от 20 000 рублей в месяц.

Преимущества сервиса ВТБ Мои Инвестиции

В числе достоинств инвестиционного приложения от ВТБ можно назвать:

1. Простота открытия и пополнения брокерского счёта. Открыть счёт можно онлайн, вся процедура занимает 3 минуты. Пополнение осуществляется с банковской карты. Деньги зачисляются мгновенно, комиссия за операцию не предусмотрена.
2. Выгодные тарифы. ВТБ не взимает плату за обслуживание счёта. При подключении пакета «Мой онлайн» комиссия за сделки составляет всего 0,05%. Для сравнения, на базовом тарифе Тинькофф с каждой сделки удерживается 0,3%.
3. Большой ассортимент доступных финансовых инструментов. Инвестор может покупать и продавать ценные бумаги, ETF фонды и ПИФы, торгующиеся на Московской бирже. Также у пользователей приложения есть доступ к Санкт-Петербургской бирже, на которой обращаются иностранные акции. К слову, у клиентов СберБанка такой возможности нет.
4. Понятный интерфейс. Работа с приложением устроена таким образом, что процесс совершения сделок интуитивно понятен каждому.
5. Отсутствие комиссий за сделки с паями фондов ВТБ. Под управлением данной компании находится 9 биржевых паевых инвестиционных фондов с совершенно разными стратегиями. Инвестор может бесплатно вложить деньги в наиболее ликвидные российские и иностранные ценные бумаги.

Отзывы пользователей

По числу активных и зарегистрированных клиентов ВТБ находится на третьем месте среди российских брокерских компаний, уступая место только банкам Тинькофф и Сбер. На данный момент количество активных пользователей превысило 232 тысячи человек (для сравнения, в Промсвязьбанке данный показатель составляет всего 7 тысяч человек).

Клиенты отмечают, что отдают предпочтение брокеру ВТБ в основном из-за низких тарифов и удобного мобильного приложения. Также многие выбирают данную компанию, потому что считают её надёжной. Этот критерий имеет очень важное значение, особенно если вспомнить, что средства на брокерском счёте не застрахованы государством.

В целом брокер ВТБ и мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции» имеют высокий рейтинг среди пользователей, однако и негативные отзывы всё же имеют место. В числе недостатков сервиса клиенты указывают на следующие нюансы:

1. Технические сбои в работе приложения. Сервис может некорректно отображать информацию о состоянии портфеля. Также пользователи отмечают, что периодически и вовсе отсутствует возможность входа в приложение. С другой стороны, с данной проблемой время от времени сталкиваются клиенты любого брокера.
2. Некомпетентность сотрудников и низкое качество обслуживания. Операторы горячей линии и онлайн-чатов нередко предоставляют неверную информацию клиентам. Рассмотрение обращений затягивается на несколько дней, для получения ответа пользователям приходится не один раз напоминать о своей проблеме.
3. Отсутствие бонусов. К примеру, в том же Тинькофф Банке новым пользователям предлагается ознакомиться с материалами, которые позволяют получить минимальное представление о фондовом рынке. За каждый пройдённый урок клиент получает в подарок акции российских компаний. В ВТБ такой возможности пока нет.