ТОП-7 финансовых вопросов, которые можно решить не выходя из дома

Ещё 10 лет назад проведение практически любой финансовой операции требовало личного визита в офис банка. Но сегодня в связи с развитием онлайн сервисов большинство повседневных финансовых вопросов вроде перевода средств или оплаты коммунальных услуг можно решить не покидая дома. Введение режима самоизоляции только поспособствовало этой тенденции, так как многие кредитные организации расширили список услуг, которые можно оформить дистанционно. Самые распространённые финансовые вопросы, которые решаются без посещения банка, рассмотрены в сегодняшней статье.

1. Перевод средств по номеру телефона

Сегодня, чтобы отправить деньги любому человеку, достаточно знать его номер телефона. Разумеется, номер должен быть привязан к карте.

Такие переводы стали возможны с появлением Системы быстрых платежей (СБП). С помощью данного сервиса можно мгновенно переводить деньги клиентам других банков без комиссии (если сумма превышает 100 000 рублей в месяц, взимается 0,5% от размера перевода).

Воспользоваться данной опцией можно в том случае, если банки отправителя и получателя подключены к СБП. С этим не должно возникнуть проблем, так как в соответствии с рекомендацией ЦБ РФ, все российские финучреждения с универсальной лицензией обязаны стать участниками Системы.

При отправке денег через СБП необходимо указать номер телефона получателя, а затем выбрать банк. Это удобно для тех клиентов, у которых зарплата, к примеру, приходит на карту ВТБ, но в то же время есть кредит в Тинькофф Банке. С помощью СБП можно перечислять деньги на оплату ежемесячных взносов без комиссии.

2. Оформление вкладов и кредитов через банковские онлайн-сервисы

По вкладам, оформленным через сайт или приложение, обычно устанавливают повышенные ставки. А СберБанк, например, регулярно включает в свою линейку депозиты с более выгодными условиями, открытие которых возможно только через онлайн.

При оформлении кредита через личный кабинет в некоторых банках также предусмотрено снижение ставки. Ещё один плюс этого способа состоит в том, что никто не будет уговаривать подключить страховку или другие платные опции. Главное внимательно смотреть на экран: галочка в графе «Страхование» всегда стоит по умолчанию.

Лучше оформлять кредит не в мобильном приложении, а в web-версии. Потому что в приложениях некоторых банков информация о страховке вообще не отображается до того момента, когда отказаться от неё уже нельзя. А на сайте галочку при подаче заявки всегда можно убрать.

3. Подключение автоплатежей

Часть банковских очередей занимают люди, совершающие ежемесячные платежи, например, за коммунальные услуги или за детский сад. Чтобы сэкономить время не только на визите в банк, но и на проведении самой операции, в банковском мобильном приложении можно настроить автоплатёж.

Для этого необходимо указать реквизиты получателя, дату списания и сумму (либо тип платежа «По выставленному счёту»). Остальное банк сделает сам. Тип автоплатежа «По выставленному счёту» означает, что сумма будет зависеть от того, сколько начислит за свои услуги организация-поставщик. Этот способ в первую очередь актуален для коммунальных платежей.

Накануне оплаты клиенту в СМС придёт напоминание с суммой списания. В случае необходимости операцию можно отменить. Дополнительным преимуществом автоплатежа является отсутствие комиссии либо её сниженный размер.

4. Покупка иностранной валюты

В банковских онлайн-сервисах действуют льготные валютные курсы. Алгоритм покупки иностранной валюты выглядит следующим образом:

• внести рубли на свою карту;
• открыть счёт в валюте, которую нужно купить;
• перевести деньги с карты на новый счёт.

Конвертация в момент перевода произойдет автоматически по курсу, установленному для интернет-банкинга. Единственный минус в том, что, если валюта нужна наличными, в любом случае придётся идти в банк.

Если же под рукой есть банкомат, который выдаёт и принимает банкноты в необходимой валюте, то открытие счёта не потребуется. Достаточно оформить валютную карту и просто перевести на неё рубли, которые по текущему курсу обменяются на валюту счёта. Деньги можно снять в вышеуказанном банкомате без визита в банк.

5. Оформление страховых полисов

У каждого крупного банка есть своя страховая компания, услуги которой активно предлагаются клиентам. Через банковские онлайн-сервисы можно оформить любой полис: от страхования жизни или недвижимости до защиты денег на картах на случай мошенничества.

На сайтах страховых компаний также есть возможность покупки полисов на все случаи жизни. Оплата осуществляется с любой банковской карты. Договор и чек об оплате высылается на электронную почту.

6. Проверка кредитной истории

Если банки один за другим отказывают в кредите, стоит проверить кредитную историю. Возможно, один из погашенных займов по-прежнему числится в качестве действующего.

Законодательно закреплено право любого человека два раза в год ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно. Сделать это можно дистанционно, отправив запрос в одно из бюро кредитных историй. Именно там хранится информация о действующих и закрытых кредитах и качестве исполнения долга. Чтобы узнать, в какое именно БКИ обратиться, сначала надо создать заявку на Госуслугах.

Платный запрос можно сделать через приложение своего банка. Ответ приходит в течение нескольких минут. Стоимость услуги зависит от тарифов кредитной организации. К примеру, в банке «Русский стандарт» стоимость предоставления отчёта составляет 250 рублей, а в Почта Банке — 2 000 рублей.

7. Контроль расходов и доходов

Это очень полезный сервис, который позволяет проанализировать свои траты и разобраться, на что уходит большая часть полученного дохода. Подобные опции сегодня есть во всех банковских мобильных приложениях.

Все расходы клиента, произведённые с карты, подразделяются на следующие категории:

• коммунальные платежи;
• связь, интернет;
• супермаркеты;
• здоровье и красота;
• отдых и развлечения;
• транспорт;
• одежда и аксессуары;
• денежные переводы (сюда не включаются переводы между своими счетами);
• выдача наличных.

После получения такого отчёта клиент может понять, на какой из категорий трат можно сэкономить. Отказ от необязательных расходов позволит быстрее достичь желаемой цели (например, досрочно погасить ипотеку или накопить денег на дорогостоящую покупку).