Можно ли жить на проценты от вклада?

Можно ли жить на проценты от вклада?

Размещение средств на банковские вклады является наиболее доступным способом инвестирования сбережений с целью получения прибыли. При наличии достаточной суммы можно жить на проценты от вклада, не прикладывая при этом никаких усилий. В данной публикации рассмотрены советы по выбору банка и размещению средств, риски вкладчиков, а также метод расчёта суммы, необходимой для получения пассивного дохода на достаточном уровне.

Содержание

Возможно ли жить на проценты от банковского депозита?

На сегодняшний день в России средняя процентная ставка по банковским вкладам составляет от 5 до 8% годовых. Учитывая это, нужно понимать, что для получения весомого ежемесячного дохода сумма депозита должна быть внушительной.

Например, чтобы ежемесячная выплата достигала уровня прожиточного минимума в 10 000 рублей, размер вклада должен составлять не менее 2 000 000 рублей. Указанная сумма может незначительно меняться в зависимости от процентной ставки банка и срока депозита.

Таким образом, можно сделать вывод, что жить на проценты от вклада можно, но предварительно потребуется накопить достаточную сумму.

Оптимальная сумма вклада

Какую сумму потребуется вложить?

Чтобы определиться с размером вложений, в первую очередь необходимо вычислить сумму ежемесячных расходов. Полученную цифру нужно умножить на коэффициент 1,1-1,15. Это необходимо для того, чтобы учесть возможные непредвиденные расходы, рост цен и прочее.

Например, клиент хочет жить на проценты от банковского депозита и не работать, получая при этом 30 000 рублей в месяц. Для расчёта необходимой суммы вклада применяется следующая формула: (Желаемый доход в месяц × 12 месяцев) ÷ (Годовая процентная ставка ÷ 100).

Если разместить средства под 6% годовых, то на практике расчёт оптимальной суммы будет производиться следующим образом: (30 000 рублей × 12 месяцев) ÷ (6% ÷ 100) = 6 000 000 рублей.

Таким образом, для получения ежемесячного дохода в размере 30 000 рублей необходимо разместить не менее 6 000 000 рублей под ставку в 6% годовых. Однако с учётом вышепредставленного коэффициента, учитывающего непредвиденные расходы, инфляцию и прочие негативные факторы, стоит открывать депозит не менее чем на 6 600 000 рублей (6 000 000 × 1,1).

В каком банке лучше открыть вклад?

Прежде чем размещать средства на депозит с целью получения дохода, необходимо грамотно подойти к выбору банка. В первую очередь следует обратить внимание на надёжность кредитной организации, а потом уже на процентную ставку.

Заслуживают доверия те банки, которые входят в перечень системно значимых, а именно:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ЮниКредит Банк;
  • Открытие;
  • Росбанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк.

Как правило, надёжные банки предлагают менее выгодные процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями.

Риски для вкладчика

Получая пассивный доход по банковскому депозиту, клиент может понести убытки в следующих случаях:

  1. Снижение процентной ставки. Размер процента является фиксированным только в период действия договора о размещении депозита. После его окончания ставка может измениться в меньшую сторону, а ежемесячный доход вкладчика, соответственно, снизится.
  2. Рост уровня инфляции. Когда цены на товары и услуги увеличиваются, покупательная способность денег падает. Например, то, что можно было купить год назад за 10 000 рублей, сегодня стоит 12 000 рублей. В больших масштабах разница будет ещё более внушительной. К сожалению, процентная ставка далеко не всегда покрывает уровень инфляции.
  3. Банкротство банка или потеря лицензии. В этом случае клиент получит возмещение в рамках системы страхования вкладов. Максимальная сумма выплаты составляет 1 400 000 рублей. Если размер вклада превышает указанный лимит, то есть риск потерять часть накопленных сбережений. В тех случаях, когда вкладчик имеет несколько депозитов, сумма возмещения распределяется пропорционально размерам вкладов.

Также всегда есть риск возникновения непредвиденных расходов. В этом случае клиент не только потеряет проценты, но и лишится суммы ежемесячного дохода.

Рекомендации экспертов

Советы специалистов

Для получения пассивного дохода в виде процентов по вкладу достаточно разместить средства на выгодных условиях. Чтобы обезопасить себя от убытков и учесть возможные риски, необходимо придерживаться следующих советов:

  1. Размещать средства под процент, который покрывает рост инфляции. Это позволит сохранить покупательную способность денег и не допустить их обесценивания.
  2. Не хранить всю сумму сбережений на одном счёте. Вкладчику могут срочно понадобиться деньги — тогда придётся досрочно закрывать депозит. Если по условиям вклада частичное снятие не предусмотрено, то клиент потеряет начисленные проценты. Поэтому рекомендуется открыть несколько накопительных счетов.
  3. Следить за динамикой процентных ставок. Банк в одностороннем порядке может менять тарифы по вкладам. В момент автоматической пролонгации депозита начинает действовать новая процентная ставка.
  4. Хранить договор об открытии вклада. Это позволит доказать факт размещения средств при возникновении спорных ситуаций или в случае отзыва лицензии у банка.
  5. Продолжать накопление сбережений. В случае снижения процентных ставок доход от вклада может уменьшиться. Увеличивая сумму депозита, клиент сможет сохранить прибыль на прежнем уровне или даже увеличить её.
  6. Позаботиться о безопасности средств. Доверенность на распоряжение вкладом следует оформлять только в крайних случаях и только на имя близкого родственника. Необходимо держать в секрете свой логин и пароль для доступа в онлайн-банк, так как снять средства с депозита можно через личный кабинет. Если клиент не планирует управлять вкладом в дистанционном режиме, рекомендуется при открытии счёта заблокировать его видимость в онлайн-сервисах.
  7. Иметь другие источники дохода. Если счёт придётся закрыть досрочно по тем или иным причинам, клиент рискует остаться без ежемесячных поступлений средств.

При наличии крупной суммы средств рекомендуется пользоваться услугами сразу нескольких кредитных организаций. Общая сумма вкладов клиента в одном банке не должна превышать 1 400 000 рублей. Чтобы избежать потерь в случае отзыва лицензии или банкротства, рекомендуется открыть несколько депозитов в разных банковских учреждениях.

Видео по теме