Инвесткопилка от Тинькофф Банка

Создание неприкосновенного денежного резерва является ключевым принципом финансовой грамотности. Самый простой и надёжный способ накопления капитала — это открытие пополняемого банковского вклада, на который в любой момент можно внести свободные деньги. Однако доходность депозитов в последнее время едва ли покрывает темпы роста инфляции, поэтому следует обратить внимание и на другие, более выгодные инструменты для формирования и хранения финансовой подушки. Одним из них является сервис Инвесткопилка от Тинькофф Банка. Что это такое и как им пользоваться — разбираемся в сегодняшней статье.

Что такое Инвесткопилка?

Инвесткопилка представляет собой специальный сервис, который позволяет инвестировать в биржевые фонды Тинькофф Капитал без открытия брокерского счёта. При пополнении Инвесткопилки средства автоматически инвестируются в высокодоходные активы. Данный инструмент доступен в трёх валютах — рубли, доллары, евро. Обслуживание копилки является полностью бесплатным.

Сервис Инвесткопилка был запущен летом 2020 года. За это время данной услугой успели воспользоваться более 1,3 миллиона клиентов. Прибыль формируется за счёт роста стоимости активов фонда — когда они дорожают, размер накоплений вкладчика увеличивается. За последний год доходность Инвесткопилки составила:

• до 13,2% в рублях;
• до 9,3% в долларах;
• до 5,9% в евро.

Куда вкладываются средства?

Все средства направляются на покупку акций биржевых фондов от управляющей компании Тинькофф Капитал, в основе которых лежит стратегия вечного портфеля. Всего таких фондов три и отличаются они между собой только по валютному признаку (рубли, доллары, евро).

Стратегия вечного портфеля предполагает равномерное распределение средств между четырьмя группами активов:

• акции — позволяют получать прибыль в то время, когда экономика находится на подъёме;
• облигации — показывают высокую доходность в периоды кризиса;
• наличные — необходимы для стабилизации портфеля во время высокой волатильности котировок;
• золото — позволяет защитить капитал от обесценивания.

Таким образом, независимо от текущей ситуации в экономике Инвесткопилка будет приносить доход клиенту. Однако следует иметь в виду, что в краткосрочном периоде (до 1 года) вкладчик может получить отрицательный результат.

Как открыть Инвесткопилку?

Воспользоваться данным сервисом могут только граждане России, достигшие 18-летнего возраста. Также клиент должен иметь статус налогового резидента РФ.

Чтобы открыть Инвесткопилку, пользователю нужно сначала оформить дебетовую карту Tinkoff Black или Tinkoff Black Metal. Это можно сделать на сайте Тинькофф Банка заполнив короткую анкету.

После получения карточки необходимо скачать приложение Тинькофф Мобильный Банк, пройти регистрацию и придерживаться следующих инструкций:

1. В разделе «Главная» выбрать опцию «Открыть новый счёт или продукт» / «Открыть Инвесткопилку».
2. Подтвердить операцию паролем из СМС.
3. Получить подтверждение об одобрении заявки. Обычно на это уходит от 5 до 30 минут, но в редких случаях обработка запроса занимает 1-2 рабочих дня.

Подтверждение об открытии Инвесткопилки приходит в виде СМС-сообщения или электронного письма на email, который был указан клиентом при оформлении дебетовой карты.

Способы пополнения Инвесткопилки

Для внесения средств в Инвесткопилку достаточно просто сделать перевод с дебетовой карты Tinkoff Black через мобильное приложение. Деньги будут зачислены моментально.

Также клиент может подключить бесплатную опцию автоматического пополнения. Всего по данному продукту предусмотрено 4 способа автопополнения:

1. Округление по операциям оплаты товаров и услуг. С помощью данной опции владелец Инвесткопилки сможет регулярно откладывать небольшие суммы. Её смысл состоит в том, что стоимость покупки округляется до 10, 50 или 100 рублей, а разница перечисляется на накопительный счёт. Порог округления устанавливается в соответствии с пожеланиями клиента. Например, если шаг округления составляет 100 рублей, то при оплате покупки стоимостью 750 рублей с карты спишется 800 рублей, а 50 из них будут направлены в копилку.
2. Кэшбэк. Вознаграждение за покупки по карте Tinkoff Black автоматически будет перечисляться в Инвесткопилку. По дебетовке можно получать до 15% кэшбэка на покупки в выбранных местах и категориях и 1% на все прочие траты.
3. Процент на остаток. На сумму до 300 000 рублей начисляется до 7% годовых (при отсутствии подписки Tinkoff Pro — до 4% годовых). В рамках данного способа автопополнения весь полученный процентный доход будет переводиться в Инвесткопилку.
4. Автоплатёж. Периодичность и сумму взноса устанавливает сам клиент. Деньги переводятся со счёта дебетовой карты.

Можно настроить сразу все 4 способа автопополнения Инвесткопилки или же выбрать только те, которые подходят клиенту.