Инвестиционный советник: кто это и зачем он нужен?

Инвестиционный советник

Инвестирование в биржевые активы стремительно набирает популярность у населения. Данная тенденция объясняется практически отрицательными или минимальными ставками по банковским депозитам, снижением прибыльности бизнеса и ускорением процесса обесценивания денег. Однако вложение средств в инструменты фондового рынка всегда сопровождается высоким уровнем риска, поэтому в 2017 году в России возник институт инвестиционных советников. Кто это такие и в чём заключается их работа — разбираемся в сегодняшней статье.

Кто такой инвестиционный советник?

В соответствии с действующим законодательством, к инвестиционным советникам относятся частные лица или коммерческие организации, которые берут на себя обязательства оказывать консультационную помощь при инвестировании средств клиента в инструменты финансового рынка. Деятельность инвестсоветников регулируется Федеральным законом №397-ФЗ от 20 декабря 2017 года.

Этот документ также определяет квалификационные требования к инвестиционным советникам, которые касаются правового статуса, сферы ответственности и полномочий консультантов. Самые важные из них рассмотрены ниже:

  1. Квалификация. Инвестиционный советник должен иметь соответствующее профильное образование или пройти квалификационный экзамен по методике, определяемой ЦБ РФ. У прошедшего квалификационный отбор советника должен иметься официальный сертификат о квалификации «Специалист по финансовому консультированию».
  2. Правовая форма. Физическое лицо, которое оказывает услуги инвестиционного консультирования, обязательно должно быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя. Если речь идёт об организации, то это может быть ООО или ПАО с разрешённым видом деятельности по коду ОКВЭД 66.19.4 (деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества).
  3. Обязательное членство в саморегулируемой организации (СРО). К их числу относятся Национальная ассоциация участников фондового рынка, Ассоциация международных инвестиционных консультантов и советников и Национальная финансовая ассоциация. На официальном сайте каждой СРО можно посмотреть перечень инвестсоветников, которые являются её членами.
  4. Включение в Единый реестр инвестиционных советников. Ознакомиться с данным документом можно на сайте ЦБ РФ.
  5. Предоставление услуг на договорной основе. Все рекомендации по инвестированию даются только после оформления письменного соглашения, заключённого между клиентом и консультантом.

Лица, которые предоставляют услуги по инвестиционному консультированию и при этом являются штатными сотрудниками банков, страховых компаний, фондов, по закону не могут иметь статус инвестсоветника. Также не следует путать данный вид деятельности с работой финансовых советников. Консультации, которые предоставляют финансовые советники, охватывают не только сферу инвестиций, но и налогообложение, кредитование и другие методы управления личным капиталом.

Каким образом советник подбирает активы для инвестиций?

Как инвестиционный советник подбирает финансовые инструменты?

С позиции консультанта методология выбора финансовых инструментов во многом зависит от целей и задач, определяемых самим инвестором. Для начала советник должен определить инвестиционный профиль клиента. Это осуществляется путём простого анкетирования или собеседования, в ходе которого необходимо ответить на следующие вопросы:

  • на какой срок клиент планирует инвестировать средства;
  • какую сумму он готов вложить;
  • каков ожидаемый уровень доходности;
  • какой уровень убытков является приемлемым для инвестора.

На основании полученных сведений консультант составит инвестиционные рекомендации. Подбор инструментов будет осуществляться в соответствии с намеченным курсом. Существует огромное количество инвестиционных стратегий, но так или иначе все они сводятся всего к трём видам:

  1. Консервативная. В основе выбора лежит критерий низкого риска и получение клиентом относительно постоянного дохода. В рамках данной стратегии инвестиционные советники предлагают вложить деньги в ОФЗ (облигации федерального займа) с фиксированной процентной ставкой, а также в иностранную валюту, золото или недвижимость. Процент доходности по таким инструментам редко превышает 10-12% годовых. Стратегия предназначена для долгосрочного инвестирования с временным горизонтом от 10 лет и выше.
  2. Умеренная. Для этой стратегии подбираются финансовые инструменты, способные генерировать доходность в пределах 10-20% годовых. Данный метод инвестирования сопряжен со средним уровнем риска. Для реализации этих целей консультанты подбирают финансовые активы различного класса. Как правило, это корпоративные облигации, акции с высокой дивидендной доходностью и вложения в фонды недвижимости. Стратегия ориентирована на срок от 3 до 5 лет и предназначена для клиентов, которые планируют в ближайшем будущем значительные расходы (например, покупка недвижимости, оплата образования детей, дорогостоящее лечение, смена места жительства).
  3. Высокодоходная. Сопряжена с высоким уровнем риска, но при этом ожидаемая доходность превышает 20% годовых. Для реализации данной стратегии инвестиционный советник рекомендует вложения в высокодоходные корпоративные облигации, акции, размещаемые в ходе IPO, производные активы (фьючерсы и опционы). Иногда даже практикуются инвестиции в криптовалюту. Предназначена такая стратегия для получения прибыли в краткосрочном периоде (до 1 года).

Стоимость услуг инвестиционных советников

Стоимость услуг инвестиционного советника зависит от нескольких факторов. Вот три самых основных:

  1. Сумма вложений. Чем больше инвестиционный капитал, тем выгоднее для советника сотрудничество с таким клиентом. Одни компании в качестве вознаграждения берут процент от дохода (5-10%), другие — удерживают комиссию с общей стоимости активов инвестора (0,1-0,3%).
  2. Сложность консультации. Подбор низкорисковых инструментов для реализации консервативной стратегии будет стоить гораздо дешевле по сравнению с рекомендациями по формированию портфеля из высокодоходных активов.
  3. Частота обращения. Клиент может обратиться за разовой консультацией или находиться в постоянном контакте с инвестсоветником. В первом случае инвестор оплачивает услуги советника один раз (порядка 10 000-20 000 рублей за одну консультацию), во втором случае обычно предусмотрена определённая абонентская плата или процент от суммы вложений/полученной прибыли. Второй вариант, как правило, является более выгодным для клиента.

Рекомендации по выбору инвестсоветника

На какие критерии обратить внимание при выборе инвестсоветника?

Существует множество критериев выбора инвестиционного советника. Это персональные рекомендации, наличие опыта, результативность и процент положительных сделок. Все они важны, но первоочередными критериями должны быть следующие:

  • наличие официального статуса инвестиционного советника и его включение в Единый реестр ЦБ РФ (для проверки этой информации необходимо запросить сведения из ЕГРЮЛ/ЕГРИП через сайт налоговой службы, а также посетить официальную страницу Банка России);
  • общий стаж работы на рынке финансовых услуг;
  • образование, квалификация;
  • позиция в рейтинге пользователей или наличие положительных отзывов от клиентов (эта информация размещается на соответствующих форумах и в социальных сетях).

Однако следует иметь в виду, что каким бы грамотным ни был инвестиционный советник, в конечном итоге ответственность за результат вложения средств несёт их владелец. Поэтому по мере роста инвестиционного капитала клиент должен самостоятельно повышать свой уровень финансовой грамотности и изучать принципы работы фондового рынка.

Лучшие доходные карты 2021
Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта
  • до 6,25% на остаток
  • до 3% кэшбэка на всё
  • 0-49₽ за обслуживание
ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта
  • до 6% на остаток
  • до 6% кэшбэка
  • 0-99₽ за обслуживание
Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта
  • до 5,25% на остаток
  • до 1% кэшбэка на всё
  • 0-499₽ за обслуживание
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Редакция сайта
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru