Обзор платёжной системы UnionPay
China UnionPay — это интегрированный в международную финансовую систему банковский карточный сервис из Китая. Другие названия этой платёжной системы — CUP или UPI (для международных платежей) или просто UnionPay. Система была основана в 2002 году, а на российский рынок компания пришла в 2006 году.
Содержание:
О платёжной системе UnionPay
По сути, UnionPay является крупнейшей платёжной системой на материковом Китае. На сегодняшний день она обслуживает более 7 миллиардов карт. CUP работает, как электронный банкинг и эквайринг в режиме реального времени.
Кратко об истории компании:
- 2001 год — создание логотипа UnionPay;
- 2002 год — появление компании China UnionPay;
- 2004 год — начало приёма карт UnionPay в Гонконге;
- 2005 год — начало приёма карт UnionPay в США;
- 2010 год — первое место в мире по количеству выпущенных пластиковых карт;
- 2018 год — доля карт UnionPay в мировом обращении достигла 45%.
Сегодня UnionPay играет важную роль в финансовой системе Китая. Она обеспечивает проведение электронных переводов и платежей. В 2015 году CUP опередила системы Visa и MasterCard по объёму проводимых платежей и получила статус крупнейшей платёжной системы в мире. Однако стоит отметить, что в то время за пределами Китая совершалось только 0,5% операций.
При этом карты UnionPay также популярны и во всём мире. Сегодня они принимаются к оплате в 180 странах, а банки 58 стран осуществляют их эмиссию.
Кроме того, система CUP безопасна в использовании. Обработка операций проводится через платёжные или рабочие сервера (дата-центры) UnionPay. В зависимости от типа платёжной карты (дебетовой или кредитной) клиентам необходимо пройти двухфакторную аутентификацию. Для дебетовых карт это будет PIN-код и одноразовый пароль. Если покупатель платит кредитной картой, ему необходимо ввести коды CVV и OTP, которые отправляются на телефон клиента.
Кредитные и дебетовые карточки UnionPay по функционалу аналогичны стандартным европейским и американским картам. Также в рамках данной системы можно выпустить предоплаченную карту (пользовательская карта UnionPay, на которую необходимо заранее перевести средства). Коммерческие карты сегментированы по трём основным направлениям: деловые, закупочные и корпоративные.
Подавляющее большинство банкоматов в Китае, Таиланде, Сингапуре, Корее и Японии принимают карты UnionPay. Система распространена и в Европе — в Лондоне, Париже, Берлине и Мадриде есть более 70 000 банкоматов сети «Link», которые также принимают эти карты.
Однако использование карт UnionPay за пределами Китая имеет ряд ограничений. Если снимать деньги в банкоматах сети «Link» в Европе, то годовой лимит на снятие средств в настоящее время ограничен суммой в 100 000 юаней. Это примерно 7 000 американских долларов. Для большинства пользователей (например, для туристов) это вполне приемлемый лимит, но, если клиент хочет использовать карту на постоянной основе или для оплаты крупных покупок, он должен подумать об этих ограничениях в первую очередь.
С одной из самых странных особенностей системы UnionPay можно столкнуться при попытке совершить транзакцию в таких странах, как Германия или Швейцария. Во многих случаях клиенту будет предложено ввести любые шесть случайных цифр вместо PIN-кода. Это не повлияет на платёж, но может показаться неестественным для пользователей.
Есть и некоторые ограничения по транзакциям для карт UnionPay. В частности, не допускаются следующие операции:
- транзакции в иностранной валюте;
- начисление кэшбэка;
- выбор счёта (чековый или сберегательный) для транзакций по дебетовой карте — будет использоваться настройка по умолчанию;
- транзакции без подписи (NSR);
- автономная авторизация;
- частичное одобрение продажи;
- голосовая авторизация / форсированные почтовые транзакции.
Сможет ли UnionPay заменить россиянам Visa и MasterCard?
Вероятнее всего, китайская платёжная система UnionPay будет пользоваться популярностью у российских граждан. Но число желающих будет весьма ограничено. С помощью карт UnionPay можно осуществлять расчёты за границей (более 180 стран), поэтому данный продукт в основном будет интересовать мобильную, активную часть населения —предпринимателей, туристов или тех граждан, которые учатся или работают за рубежом. Число таких потенциальных клиентов относительно общей численности населения составляет не более 10%. В абсолютных цифрах — это примерно 10-11 миллионов человек.
Полноценно заменить российские карты внутри рынка РФ у UnionPay вряд ли получится, да и в этом нет пока никакой необходимости. Большая часть населения будет пользоваться картами платёжной системы МИР.
Где можно оформить карту UnionPay?
Список банков, выпускающих карты UnionPay в России, включает в себя следующие организации:
- Газпромбанк. Стоимость выпуска одной карты составляет 15 000 рублей. При этом обслуживание бесплатное. Валюта карточного счёта — только рубли и юани. Есть вариант оформить цифровую карту в течение 10 минут. Это можно сделать бесплатно через соответствующее банковское приложение.
- Россельхозбанк. Диапазон стоимости выпуска карты — от 7 500 до 9 500 тысяч рублей. Валюта счёта — евро, американские доллары и рубли. Тарифы за обслуживание — от 150 до 600 рублей в месяц (в зависимости от типа карты).
- Банк «Зенит». Стоимость выпуска — 1 200 рублей. Валюта счёта — евро, рубли, доллары.
- Примсоцбанк. Комиссия за выпуск карты — 5 000 рублей, ежемесячный тариф — 500 рублей. Валюта счёта — только юани и рубли.
- Почта Банк. Стоимость карты — 5 000 рублей, ежемесячное обслуживание — от 0 до 399 рублей.
- до 15% кэшбэка
- до 11% дохода по счёту
- 0-99₽ за обслуживание
- до 30% кэшбэка
- до 20% дохода по счёту
- 0₽ за обслуживание
- до 3% кэшбэка
- до 19% дохода по счёту
- 0–99₽ за обслуживание
