Как санкции против России затронут обычных граждан?

Санкционный режим, обрушившийся почти со всех сторон на Российскую Федерацию, мягко говоря, усложнил жизнь не только предприятиям, деятельность которых связана с импортом и сотрудничеством с зарубежными партнёрами. В текущих условиях санкции повлияли на жизнь каждого гражданина РФ. Как в этих непростых условиях можно сохранить свой капитал и какие меры следует уже сейчас предпринять всем, кто заботится о своём благополучии — рассказываем в сегодняшнем материале.

«Заморозка» вкладов

«Заморозка» или приостановка операций выдачи вкладов или их части населению используется в РФ не первый раз. Такое уже было в девяностые годы, в период финансового дефолта 1998 года и даже в 2008-2009 годах (тогда лишь некоторые банки использовали подобную методику).

Сегодня правительство страны решило использовать столь радикальный способ пока только в отношении валютных вкладов. Сейчас все валютные операции по вкладам и счетам граждан РФ, а также иностранных граждан, имеющих статус налогового резидента, ограничены.

Что можно сделать:

1. Снять наличными с валютного вклада сумму в иностранной валюте в пределах лимита в 10 тысяч долларов. Даже если валютный вклад был открыт в евро, турецких лирах или китайских юанях, то всё равно выдача денег будет происходить только в американских долларах. Как показывает практика последних дней, банки всячески препятствуют выдаче валюты со счетов граждан. Они стараются делать это с большой задержкой или же выдают деньги частями (не более 5 тысяч долларов за раз).
2. Получить валюту со счёта также в размере не более 10 тысяч долларов, но исключительно в рублях. При этом курс, устанавливаемый ЦБ РФ при совершении таких обменных операций, будет на 20-30% ниже, чем биржевой курс, который используется на международных валютных рынках.
3. Переоформить валютный депозит на новый вклад с более выгодными условиями. Процентная ставка по валютным депозитам в среднем составляет не ниже 7% в годовом выражении.

Подводя итог, можно сказать, что данная мера, введённая руководством ЦБ РФ, явно нацелена на изъятие у граждан валютных накоплений, пусть даже временно. Есть опасения, что валютными вкладами дело не ограничится. Следующим шагом могут быть ограничения на снятие денег с рублёвых счетов и депозитов.

Ограничение операций с валютой

Операции с иностранной валютой тоже в числе первых попали под влияние санкций и, как следствие — жёстких ограничений со стороны правительства РФ. Сейчас фактически на постоянной основе приостановлена продажа любой валюты как гражданам, так и юридическим лицам. Это касается не только обмена наличных денег, но и обменных операций по карточным счетам и инструментам безналичных расчетов.

Продать валюту можно без всяких ограничений. Однако курс обмена, устанавливаемый банками на покупку, примерно на 30% ниже рыночного. Здесь необходимо отметить, что даже такая жёсткая мера со стороны ЦБ РФ не способна упредить появление так называемого «чёрного рынка».

Есть ещё одна потенциальная проблема, связанная с тем, что в Российской Федерации могут в скором времени запретить полностью использование иностранных денег, в том числе их хранение, перевозку, вывоз за границу. Пока из этих возможных мер существует ограничение на вывоз наличной валюты в сумме, эквивалентной не более чем 10 000 долларов США.

Повышение ставок по кредитам

Если ограничения по операциям с наличной и безналичной валютой коснулись лишь небольшой части населения (70% по данным Росстата не имеют вообще никаких сбережений), то повышение ключевой ставки ЦБ до уровня выше 20% отразится на жизни более 2/3 граждан.

Чем была вызвана такая резкая смена курса денежно-кредитной политики Банка России? Самая главная из причин — это обвал рубля по отношению к мировым валютам стран лидеров. Начался мощный отток иностранных инвесторов. Буквально за несколько дней курс рубля снизился с 83 до 115 рублей за доллар в моменте превышая планку в 160 рублей за 1 доллар (на бирже Форекс).

Чтобы предотвратить панику, а также удержать уровень инфляции на приемлемой отметке (хотя бы до 8% годовых), было принято решение повысить ключевую ставку более чем в 2 раза. Это моментально отразилось на росте ставок по кредитам и потребительским займам. Не стали исключением и ипотечные кредиты, которые стали практически недоступны для многих россиян.

Ограничения в работе банковских карт

Ранее граждане РФ могли использовать банковские карты, выпущенные российскими банками, для оплаты покупок и снятия наличных за границей, а также для оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах. Санкционный удар, который пришёлся по российской банковской системе, пока ещё трудно оценить. Но уже ясно и очевидно, что все карты платёжных систем Visa и MasterCard перестали работать за рубежом.

Сейчас операции за границей доступны только держателям карт МИР (только в некоторых странах). При этом карточки Visa и MasterCard будут работать на территории России до истечения срока действия. Хотя некоторые российские банки уже заявили, что такие карты будут иметь неограниченный срок обслуживания.

Кроме того, на рынке уже появились альтернативные варианты — в частности, сейчас массово открываются карточные счета под китайской платёжной системой UnionPay. Многие российские банки сообщили о старте выпуска таких карт. Некоторые из них имеют две платёжные системы сразу — МИР и Union Pay. По мнению экспертов, в ближайшее время на рынке банковских карт будет преобладать такая тенденция.

Приостановка платежей и переводов (включая переводы за рубеж)

Кроме неприятностей с банковскими картами и отсутствия неограниченного доступа к валютным счетам, граждане РФ также лишились возможности совершать трансграничные платежи в любой форме. Это непосредственно коснулось не только граждан, которые часто бывают за границей, но и предпринимателей, чей бизнес основан на поставках товаров из-за рубежа.

Также эта проблема сильно «ударила» по миллионам трудовых мигрантов из стран СНГ. Они не могут теперь отправлять деньги своим семьям через российские платёжные системы, как это было раньше.

Важно отметить, что такой железный финансовый занавес российская сторона установила в последнюю очередь. В большинстве случаев иностранные платёжные сервисы самостоятельно вводили тотальный запрет на все транзакции из России (или в Россию). Например, такие системы, как PayPal и Western Union просто перестали обслуживать все операции с территории РФ.