ЦБ РФ раскрыл возможные сроки появления лимитов на ипотеку и автокредиты
Банк России с целью снижения рисков в кредитовании может получить право вводить прямые количественные ограничения в автокредитовании и ипотеке с 1 апреля 2025 года. Об этом в кулуарах форума «Финополис» заявила глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
Речь идёт о макропруденциальных лимитах (МПЛ), которые будут регулировать объёмы автокредитов и ипотек. В настоящее время Банк России ожидает завершения согласования с правительством и получения положительного отзыва по введению прямых количественных ограничений в автокредитовании, отметила Данилова.
По её словам, до того, как вводить эти меры регулятору потребуется разработать дополнительные нормативные акты по МПЛ в автокредитах и в ипотеке, предположительно после 1 апреля 2025 года. Кроме того, Банк России планирует внедрить поправки по МПЛ для ипотеки также с 1 апреля 2025 года, добавили в пресс-службе ЦБ.
Макропруденциальные лимиты, которые регулятор начал применять с 2023 года, направлены на ограничение российских банков и микрофинансовых организаций (МФО) в выдаче определённых видов кредитов и займов, в первую очередь, необеспеченных. Сейчас Банк России рассматривает возможность расширения применения МПЛ на другие сегменты кредитования, такие как ипотека и автокредитование.
В феврале этого года был внесён в Госдуму и прошёл первое чтение законопроект, предоставляющий регулятору право вводить такие лимиты в ипотеке. Однако документ до сих пор не принят из-за сложностей в обсуждении с Минстроем, который предложил обязать Банк России согласовывать новые ограничения в ипотеке с министерством.
1 октября 2024 года президент РФ Владимир Путин поручил правительству совместно с Центробанком проработать вопрос применения МПЛ в автокредитовании. 17 октября глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор рассчитывает получить право использовать такой инструмент.
ЦБ РФ начал ужесточать требования к выдаче автокредитов весной текущего года, что связано с быстрым ростом портфеля таких ссуд и ухудшением их качества. Согласно данным за первый квартал 2024 года, 61% автокредитов было предоставлено гражданам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), превышающим 50%. Это означает, что более половины официального среднемесячного дохода заёмщика уходит на погашение кредитов и займов. Для сравнения, годом ранее этот показатель составлял 50%, а в начале 2022 года — 44%.
С 1 июля Банк России ввёл надбавки по автокредитам в зависимости от ПДН. Данилова обратила внимание, что у ЦБ пока нет данных за третий квартал, какой эффект они оказали на выдачи автокредитов и их качество. Однако эффективность применения надбавок не отменяет целесообразность МПЛ в автокредитовании, подчеркнула она.
Данилова отмечает, что макропруденциальные лимиты в автокредитовании могут устанавливаться в зависимости от двух параметров: показателя долговой нагрузки (ПДН) и срока ссуды. В ипотечном кредитовании к этим параметрам добавляется третий — уровень первоначального взноса.
По её словам, в целом, используя инструмент надбавок и потом лимитов в необеспеченном кредитовании, стало понятно, что лимиты достаточно результативные, поскольку они могут быстрее и эффективнее, чем надбавки, улучшить структуру кредитования.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
