В СберБанке прогнозируют падение спроса на ипотеку
В России до конца текущего года интерес граждан к ипотеке заметно снизится из-за ужесточения требований Центробанка к выдаче ипотечных кредитов. Об этом сообщил заместитель председателя СберБанка Александр Ведяхин.
По его словам, российский рынок ипотеки во втором полугодии 2023 года продемонстрирует резкое сжатие из-за регуляторных требований ЦБ. На первичном рынке недвижимости спрос клиентов-физических лиц на ипотеку сократится на 20-30% по сравнению с первым полугодием не из-за роста ставок, а из-за макропруденциальных лимитов.
По данным ЦБ, за первые шесть месяцев текущего года российские банки выдали ипотечных кредитов более чем на 3 триллиона рублей. Портфель участников рынка во втором квартале вырос на 7% против 4,2% в первом квартале. Регулятор отмечает, что ипотечный рынок демонстрирует признаки перегрева.
Центробанк с начала года последовательно ужесточает требования к выдаче ипотеки. В мае были повышены макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, в особенности для заёмщиков с повышенной долговой нагрузкой. С 1 октября начнут действовать новые ограничения по ипотечным кредитам. Кроме того, с 1 июня банки увеличили резервы по кредитам со сверхнизкими ставками от застройщиков.
По данным компании «Дом.РФ», на 1 сентября средняя ставка по нельготной ипотеке в ТОП-20 банков достигла 13,76% годовых на новостройки и 13,97% по ссудам на готовое жильё. Кредитные организации начали поднимать ставки по ипотеке вслед за увеличением ключевой ставки ЦБ. Регулятор на внеплановом заседании повысил ставку сразу с 8,5% до 12%. В результате с начала июля средние ставки по ипотеке выросли на 2,7-2,8 процентного пункта.
Управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов полагает, что меры ЦБ по повышению макропруденциальных надбавок приведут к ограничениям предложений ипотеки закредитованным заёмщикам, которых на рынке много.
По его словам, на спрос также повлияет сокращение платёжеспособности при повышенной инфляции и отставании динамики реальных доходов населения от роста закредитованности. Беликов считает, что прогноз СберБанка справедлив и с высокой вероятностью реализуется в ноябре-декабре этого года.
В рейтинговом агентстве НКР ожидают существенного сокращения объёмов выдач на первичном рынке в четвёртом квартале — на 20-25% по сравнению с третьим кварталом 2023 года.
По мнению заместителя директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина, главной причиной сокращения спроса является повышение ключевой ставки с 15 августа, что уже привело к рекорду ежемесячного объёма выдачи и переносу части спроса с четвёртого квартала на август-сентябрь.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова прогнозирует сокращение выдач ипотечных кредитов с сентября, однако ещё большее снижение может случиться в октябре — особенно в случае дальнейшего повышения ставок. По её словам, в целом снижение выдач относительно первого полугодия может сократиться в пределах 25%.
Начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Сергей Бабин в своём выступлении на Восточном экономическом форуме прогнозирует, что из-за роста ключевой ставки и мер ЦБ по охлаждению рынка кредитования традиционный пик спроса на ипотеку сместится с четвёртого квартала на третий. Однако повышенный спрос на ипотеку на протяжении большей части года может обеспечить рынку рекордный в истории результат, более 6 триллионов рублей продаж.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 23% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 22% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
