В России запустят механизм постоянных кредитных каникул
В России с марта 2023 года начнёт действовать механизм кредитных каникул по потребительским займам на постоянной основе. Об этом рассказал глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Законопроект уже рассмотрен в первом чтении и до конца февраля текущего года его планируют принять. Если это произойдёт, то поправки вступят в силу в марте.
По словам депутата, эффективность подобного механизма удалось оценить на примере действующей аналогичной меры по ипотечным ссудам, а также на практике отсрочки по потребкредитам, введённой в период пандемии. Подавляющее большинство заёмщиков возвращаются к обслуживанию своих обязательств после передышки и восстановления платёжеспособности. В настоящее время инструментом могут воспользоваться только мобилизованные и ипотечные заёмщики, но в марте он станет доступен и для других граждан, взявших кредит.
Согласно законопроекту, кредитные каникулы позволят гражданам оформить отсрочку по обязательствам на полгода при снижении доходов на треть по сравнению со среднемесячным заработком за прошлый год. Однако сумма займа должна составлять от 450 тысяч рублей до 1,6 миллионов рублей. Оформить кредитные каникулы можно один раз за время действия кредитного договора.
В проекте документа говорится, что кредитные каникулы не предполагают упразднения долга гражданина, а лишь переносят сроки внесения им платежей без каких-либо штрафов и пеней. Также за это время на текущую задолженность заёмщика будут начисляться проценты, что позволит исключить риски недополучения доходов банками.
Банк России предлагает сделать механизм кредитных каникул действующим на постоянной основе и распространить его на все потребительские кредиты и займы, опираясь на предыдущий опыт его применения. Как отметили в ЦБ, закон об ипотечных каникулах в России действует с 2019 года. И это очень важно, когда у гражданина есть законодательно закреплённое право получить отсрочку платежа в случае болезни, потери работы или иных сложных жизненных ситуаций.
По мнению экспертов, кредитные каникулы — эффективный и востребованный инструмент поддержки граждан. Данный механизм помогает защитить права заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, снизить вероятность дефолтов физлиц, а также уменьшить кредитные риски банков.
В то же время в российских банках не ожидают значительного роста спроса на кредитные каникулы по потребительским займам. Директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников считает, что в зависимости от закреплённых законом условий за данной услугой ежегодно могут обращаться до 1-2% граждан.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
