В России усилят ответственность за нелегальную выдачу займов
Российские власти намерены повысить прозрачность рынка кредитования, ужесточив ответственность для нелегальных кредиторов. Привлекать таких участников рынка к уголовной ответственности станет проще. Соответствующая норма, которую также поддержал Банк России, предусмотрена в законопроекте, подготовленном Минфином.
Как сообщили в пресс-службе ведомства, уголовное дело может быть возбуждено при факте незаконного кредитования на сумму свыше 3,5 миллиона рублей. В министерстве подчеркнули, что законопроект направлен на повышение безопасности финансовой среды и защиту граждан от нелегальных кредиторов.
Незаконные кредитные организации, выдающие займы без лицензии Банка России, часто маскируют свою деятельность. Для этого используются договоры комиссии, хранения или купли-продажи. Среди таких организаций могут встречаться псевдоломбарды и отдельные сетевые магазины.
В Банке России пояснили, что сейчас за нелегальную выдачу займов предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность. Однако на практике привлечь «чёрных кредиторов» по уголовной статье сложно. Для этого необходимо одновременное соблюдение двух критериев: выдача займов, превышающих 3,5 миллиона рублей, и наличие нескольких случаев привлечения к административной ответственности.
При этом в последние годы многие нелегальные кредиторы работают по сетевой модели. Как отмечают в регуляторе, они могут действовать под единым брендом, но отдельные офисы оформляются на различные ИП. Такая схема позволяет уходить от ответственности.
Так, после привлечения к административной ответственности обычно происходит смена ИП, а руководителями назначаются новые номинальные директора. В результате деятельность фактически начинается заново. Законопроект предлагает рассматривать оба критерия обособленно.
Профессор кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Наталья Наточеева считает, что нелегальное кредитование существует в России давно, однако в последние годы его масштабы заметно увеличились. По её словам, со временем проблема только усугубляется. Эксперт отмечает, что действующие административные меры оказываются малоэффективными: штрафы применяются только после повторного нарушения, поэтому влияние существующих санкций на деятельность нелегальных кредиторов минимально.
По информации Банка России, с 2022 по 2025 год при более чем 1,3 тысячи административных штрафов до суда дошли лишь два уголовных дела. Действующее уголовное законодательство за данное правонарушение предусматривает следующие санкции: штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей, обязательные работы, запрет на занятие определённых должностей сроком до трёх лет либо лишение свободы на аналогичный срок.
Эксперты считают, что изменение условий привлечения к ответственности может снизить число нелегальных кредиторов. При этом сумма в 3,5 миллиона рублей рассчитывается совокупно и равна общему объёму незаконных займов, выявленных правоохранительными органами, поясняет заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова.
В то же время участники рынка не исключают, что некоторые регуляторные изменения 2026 года могут стимулировать рост нелегального сегмента. В частности, речь идёт о новых требованиях при оформлении онлайн-займов. С 1 марта получить быстрый заём стало сложнее, если у клиента нет подтверждённой биометрии при обращении в микрофинансовую организацию.
Алла Храпунова подчёркивает, что в онлайн-среде действует множество нелегальных кредиторов. Сложность их выявления и последующего привлечения к ответственности требует, по мнению эксперта, превентивного ужесточения наказаний и разработки эффективных механизмов для поиска нарушителей.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
