В РФ усилят контроль за сделками граждан с драгоценными металлами
Госдума во втором и третьем чтениях приняла закон, расширяющий требования к российским банкам по операциям клиентов физических и юридических лиц с драгоценными металлами и камнями. Все депутаты, присутствовавшие на заседании, поддержали данный законопроект.
Документ вносит изменения в закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Поправки должны быть рассмотрены Советом Федерации и утверждены президентом. Закон вступит в силу через 120 дней после его официального опубликования.
Согласно изменениям, основные типы операций клиентов банков с драгоценными металлами и камнями будут попадать под действие ст. 6 антиотмывочного закона. Эта статья устанавливает перечень сделок, подлежащих обязательному контролю, о которых банки обязаны будут регулярно отчитываться в Росфинмониторинг.
Согласно законопроекту, теперь под контроль будут попадать операции по зачислению или списанию средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) при купле-продаже драгоценных металлов и камней, ювелирных и других изделий из них, а также лома таких изделий, если сумма сделки превышает 1 миллион рублей.
Аналогичный порог контроля будет применяться и к операциям с наличными или безналичными средствами при покупке или продаже физическими лицами, компаниями или ИП у банков инвестиционных драгоценных металлов, монет из таких металлов и обработанных природных алмазов.
Идея ужесточить контроль за операциями физических и юридических лиц с драгоценными металлами, особенно с золотом, появилась ещё летом 2023 года. Поводом послужил резкий рост интереса граждан к золотым слиткам после отмены НДС на их покупку.
Тогда банки отмечали, что фиксируется значительное увеличение спроса на такие активы со стороны физических лиц, а Минфин обращал внимание на случаи вывоза золотых слитков за границу частными лицами «в карманах». Таким образом компании обходили повышенные экспортные пошлины, а также могли проводить трансграничные расчёты.
Инициативу Минфина по усилению контроля со стороны банков за такими операциями клиентов поддерживал и Росфинмониторинг.
Заместитель главы службы финансовой разведки Герман Негляд ещё в 2023 году указывал, что количество незаконных или подозрительных операций, связанных с покупкой драгоценных металлов, существенно возросло. Граждане приобрели десятки тонн золота, часть которого вывезли за границу, при этом нередко они предъявляли недостоверные документы.
По его словам, благодаря высокой ликвидности золото стало чаще использоваться как альтернатива наличной валюте. Преступники приобретали драгоценный металл на доходы, полученные незаконным путём, вывозили его за рубеж, где обменивали на валюту. Фиксировались случаи, когда физические лица покупали крупные партии золота, не подтверждая источники дохода, и фактически выступали в роли курьеров, что также являлось способом отмывания преступного дохода.
В марте 2025 года Герман Негляд отмечал, что объём нелегальных операций с физическим золотом сократился, однако работа по пресечению подобных схем продолжается.
Весной 2024 года Банк России опубликовал проект изменений в положение 375-П, в котором были перечислены признаки сомнительных операций. Основные поправки касались усиления контроля за сделками по покупке и продаже золотых слитков. В феврале 2025-го законопроект был обновлён, но пока ещё не утверждён.
На основании этого положения банки могут оценивать, представляют ли действия клиента риски обналичивания или отмывания денег. Если операции соответствуют определённым признакам, то у банков появляются все основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае — расторгнуть договор с таким клиентом. Пока участники рынка в части контроля за операциями с драгоценными металлами и камнями могут руководствоваться методическими рекомендациями ЦБ и собственными правилами внутреннего контроля.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
