В 2025 году рынок МФО ожидают радикальные изменения
Доля микрозаймов в общем объёме кредитования населения в декабре 2024 года достигла рекордного уровня, составив 70%. По данным «Скоринг бюро», это самый высокий показатель как минимум с 2021 года.
Эксперты объясняют рост спроса на микрокредиты ограниченным доступом к традиционным банковским продуктам для значительной части граждан, а также быстротой оформления займов в МФО.
На фоне ужесточения требований банков к заёмщикам граждане стали чаще обращаться в микрофинансовые организации. В результате количество банковских кредитов сокращается, а объём выдач микрозаймов растёт.
В течение 2024 года процентные ставки на микрозаймы практически не менялись с максимальным размером в 0,8% в день, установленным законом. Ведущие МФО предлагали среднесрочные займы (до 100 тысяч рублей на срок до одного года) по ставкам до 0,3-0,6% в день. Размер краткосрочного займа «до зарплаты» в течение года варьировался от 9,5 до 10,2 тысячи рублей, а к концу года средняя сумма одобренного займа незначительно увеличилась.
Эксперты обращают внимание, что доверие населения к микрофинансовому сектору возросло, чему способствовали различные регуляторные меры, введенные Банком России. По словам генерального директора юридической компании «Банкрот-Сервис» Антона Михайлова, в последние годы ЦБ активно ужесточал требования к микрофинансовым организациям, снижая максимальные ставки, сумму переплат, а также усиливая контроль за процессами взыскания проблемных долгов. В результате рынок стал более прозрачным, а компании, использующие серые схемы работы, были вынуждены его покинуть.
Сегодня в сектор МФО в основном обращаются клиенты, получившие отказ в банках. За последний год доля отказов по банковским заявкам достигла 80%, только каждый пятый заёмщик получает одобрение. Поэтому для тех, кому срочно необходимы средства, обращение в МФО остаётся единственным вариантом.
Основной рост объёмов выдачи займов обеспечивают банковские МФО, на которые сейчас приходится более половины рынка, поясняет Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir. Из-за усиленного регулирования банки реже одобряют кредиты, но, чтобы не терять клиентов, перенаправляют их в аффилированные МФО с менее строгими критериями отбора. При этом такие МФО, благодаря материнским структурам, имеют хорошее фондирование, что особенно важно в условиях высокой ключевой ставки, указывает аналитик.
Эксперты полагают, что такая тенденция сохранится и в дальнейшем, однако в 2025 году рост рынка микрозаймов замедлится, что связано с новыми регуляторными ограничениями, которые существенно повлияют на рынок микрофинансирования.
Как рассказала Олеся Киселёва, управляющий директор МФК «Лайм-Займ», среди ключевых изменений — закон о самозапрете, снижение максимальной суммы переплат со 130 до 100% от основной задолженности, запрет на новацию договора потребительского кредитования, изменение порядка расчёта величины среднемесячного платежа заёмщика по заключенному договору займа, а также введение дополнительных требований к формированию кредитных историй.
Также эксперты отмечают, что одним из главных нововведений станет запрет Банка России на выдачу более двух займов одному клиенту. Первый этап этой реформы стартует в 2025 году, а в целом реформирование продлится в ближайшие три года. Аналитики и игроки рынка считают, что данное ограничение приведёт к радикальным изменениям в секторе микрокредитования.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
