У 50 миллионов россиян есть кредиты

Опубликовано: 05.04.2024

Комментариев: 0

В России число граждан, которые пользуются кредитными продуктами в банках и микрофинансовых организациях, достигло 50 миллионов человек. Об этом сообщил Банк России в обзоре тенденций розничного кредитования по итогам 2023 года.

В обзоре регулятора говорится, что на 1 января 2024 года число россиян, которые имеют кредиты, достигло 50 миллионов. Из них кредиты в банках есть у 42 миллионов граждан, имеют задолженность только в микрофинансовых организациях 4 миллиона человек, оформили займы одновременно и в банках, и в МФО — 3,9 миллиона граждан.

По информации Банка России, за прошлый год задолженность россиян по кредитам выросла на 6,4 триллионов рублей, до 34,8 триллионов рублей. Из этого прироста около 4,5 триллионов рублей обеспечили заёмщики с ипотекой.

Также в ЦБ указали, что за 2023 год число заёмщиков, имеющих только банковский кредит, увеличилось на 4,3 миллиона человек (+11%), а количество заёмщиков МФО — на 500 тысяч.

По данным Росстата, по состоянию на конец 2022 года в России проживало 119 миллионов человек в возрасте от 16 лет и старше. Следовательно, более чем у 40% взрослого населения страны есть кредитные продукты.

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов отмечает, что оценка долговой нагрузки сильно зависит от макроэкономических параметров, рыночных ставок заимствований, социально-экономических характеристик, поэтому потолка закредитованности не существует.

Что касается России, то в настоящее время закредитованность населения достигла опасных пределов, после которых возможен нелинейный рост рисков негативных социально-экономических последствий, указывает он.

Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень обращает внимание на то, что само по себе число заёмщиков не говорит о закредитованности населения, самое главное — это возможность обслуживать эти кредиты.

По его словам, если сравнивать долговую нагрузку россиян с другими развитыми странами, то здесь картина не выглядит пугающей, но у россиян другая структура расходов, а также не настолько высокий уровень накоплений.

Согласно данным регулятора, на заёмщиков, имеющих три кредита и более, приходится половина от всей задолженности по розничным кредитам. Год назад этот показатель составлял 44%, а в 2022 году — менее 40%. За последний год число таких заёмщиков выросло на 2,7 миллиона, с 25 до 28% от общего числа клиентов с кредитами. Причём в основном долг приходится на граждан, имеющих ипотеку (60% от общей суммы задолженности).

ЦБ также отмечает, что число граждан с ипотечными кредитами, у которых есть хотя бы ещё один потребительский кредит, увеличилось на 1,1 миллион, до 6 миллионов человек. Кроме того, растёт срок ипотеки. Так, во втором полугодии доля таких кредитов со сроком более 25 лет выросла до 57% (+10 п.п. за год).

Банк России в обзоре указывает, что увеличилась и средняя сумма задолженности по потребительскому кредиту. Во втором полугодии она составила 950-970 тысяч рублей. Кроме того, кредиты стали чаще выдаваться заёмщикам из старших возрастных групп (38-40 лет).

Руководитель проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева полагает, что если доход заёмщика позволяет ему обеспечивать даже десять кредитов, и при этом не страдает его платёжная дисциплина, то нет и рисков.

Беликов отмечает, что долговая нагрузка граждан нуждается в оптимизации как со стороны регулятора — необходимо ограничение банковского и микрокредитования с неоптимальными параметрами, так и со стороны правительства — требуется обеспечение условий для устойчивой и равномерной индексации доходов граждан.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения