Средняя стоимость ипотечного кредита в России перевалила за 30%

Опубликовано: 06.12.2024

Комментариев: 0

Средняя стоимость ипотечного кредита в России перевалила за 30%

Средняя полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) на российском рынке достигла 30,17%, следует из данных на сайтах ТОП-10 участников рынка. После повышения ключевой ставки до 21% по итогам заседания Банка России 25 октября, ПСК по ипотеке в среднем выросла почти на 1 п.п. Помимо этого, ожидается, что в декабре ключевая ставка может быть увеличена вновь.

Полная стоимость кредита включает в себя все расходы заёмщика за период кредитования, включая не только ставку, но и стоимость страховок, комиссий за обслуживание, ведение счетов, выпуск карт и другие дополнительные услуги.

Минимальная стоимость ипотеки за месяц поднялась на 1,3 п.п., достигнув 27,5%. У половины участников рынка из ТОП-10 нижняя граница ПСК начинается с 28%, а верхний порог в среднем составляет 33,4%, следует из данных на сайтах банков.

Экономист Андрей Бархота отмечает, что ипотечные ставки на уровне 30% фактически являются барьером для заёмщиков. За последние три года размер ежемесячного платежа вырос примерно в четыре раза из-за увеличения ключевой ставки и удорожания жилья, что сделало новую недвижимость недоступной для заёмщиков со средним доходом.

Например, при ипотеке на сумму 10 миллионов рублей сроком на 25 лет, с первоначальным взносом в 2 миллиона и ПСК в 30% переплата составит 65 миллионов рублей. В итоге заёмщику придётся выплатить сумму, которая превысит стоимость жилья в 7,5 раза, рассказал эксперт.

Высокие ставки уже привели к снижению объёмов выдачи ипотеки. В октябре ВТБ сообщил о сокращении показателей на четверть по сравнению с сентябрём. В пресс-службе «Домклик» также отметили, что в октябре крупнейший участник рынка, СберБанк, зафиксировал снижение выдачи жилищных кредитов на 7,6%. Это произошло ещё до повышения ключевой ставки в конце октября.

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов указывает, что сейчас ипотечный рынок практически заморожен из-за неподъёмных ставок по рыночным программам. Основную поддержку отрасли обеспечивают льготные программы, однако банки сталкиваются с дефицитом лимитов по ним. При этом дальнейшая государственная поддержка остаётся под вопросом, поскольку субсидирование льготных ставок становится сложной задачей для Минфина при ключевой ставке в 21%.

По мнению экспертов, рост полной стоимости кредита (ПСК) приведёт к увеличению минимального уровня дохода заёмщика, необходимого для одобрения кредита, что существенно сократит приток заявок на оформление ипотеки. Ежемесячные платежи по ипотечным кредитам в крупных городах могут достигать 150-300 тысяч рублей, что делает их недоступными для большей части населения.

Андрей Бархота прогнозирует, что в первом квартале 2025 года цены на вторичном рынке жилья могут снизиться на 4-8%, тогда как цены на новостройки в это время будут стагнировать. Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что многие участники рынка предпочтут не снижать цены, а просто приостановят продажи квартир до момента, когда ключевая ставка ЦБ вновь опустится до приемлемых значений.

Аналитик Алексей Кричевский полагает, что сейчас россиянам стоит отложить покупку готового жилья, как минимум на полгода, поскольку снижение ключевой ставки в ближайшее время маловероятно. В это время имеет смысл разместить средства для первоначального взноса на банковском вкладе с высокой доходностью, подчёркивает эксперт.

Лучшие доходные карты 2025