Средняя полная стоимость ипотеки в России превысила 23%

Опубликовано: 06.10.2024

Комментариев: 0

Средняя полная стоимость ипотеки в России превысила 23%

В России полная стоимость ипотечного кредита в среднем превысила 23% в ТОП-10 крупнейших российских банках. После повышения ключевой ставки до 19% годовых минимум семь крупных кредитных организаций увеличили ставки в среднем на 1,1 п.п.

Согласно последним данным, пять из десяти крупнейших банков по объёму ипотечного портфеля увеличили ставки по жилищным кредитам. Среди них: СберБанк, ВТБ (вместе с банком «Открытие»), банк «ДОМ.РФ», Газпромбанк и ПСБ. Кроме того, ставки подняли ещё два крупных игрока — «Уралсиб» и «Абсолют».

Сейчас средняя нижняя граница диапазона полной стоимости кредита (ПСК) у ведущих десяти банков составляет 21,85%, увеличившись на 1,2 п.п. за последние две недели. При этом максимальная полная стоимость кредита у этих банков превысила 24%. ПСК включает в себя не только основную сумму долга и проценты по кредиту, но и другие обязательные платежи и расходы по обслуживанию займа.

Как рассказали в пресс-службе ВТБ, повышение ставок по ипотеке связано с увеличением ключевой ставки на 1 п.п. после заседания ЦБ 13 сентября текущего года. Это привело к удорожанию привлечения средств через вклады, что вынудило банки нарастить доходы по новым кредитам. ВТБ продолжает следить за ситуацией на рынке и допускает возможность принятия новых решений по условиям ипотечных программ, добавили в кредитной организации.

Аналитики «Домклик» пояснили, что на ставки по жилищным кредитам влияет также рост доходностей по облигациям. После повышения ключевой ставки банкам приходится направлять больше средств на обслуживание долга по собственным корпоративным бондам, что отражается на ставках по ипотеке.

Независимый эксперт Андрей Бархота отмечает, что к концу этого года с вероятностью 60% ключевая ставка Банка России может достичь уровня 20%, а это может привести к росту процентных ставок по ипотеке на готовое жильё ещё на 0,5-1,5 п.п. Поэтому к концу текущего года выдачи ипотеки могут замедлиться на 50% в годовом выражении и станут ещё больше зависеть от льготных программ, что создаст дополнительную нагрузку на бюджет, поясняет аналитик.

По его словам, в условиях высоких рыночных ставок новый импульс к развитию получит комбинированная ипотека. Она позволит заёмщикам оформить часть кредита по государственной программе. Сейчас актуальная стоимость комбинированной ипотеки составляет около 12% годовых, что значительно ниже рыночных ставок.

Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова обращает внимание, что регулятор повышает ключевую ставку с целью сокращения доступности дешёвых кредитов. Более высокие ставки делают займы дорогими для населения и бизнеса, что снижает спрос. Однако, по данным Банка России, даже при росте процентных ставок население продолжает брать кредиты, указывает эксперт.

Так, после отмены массовой безадресной госпрограммы с 1 июля многие россияне лишились возможности получить жилищный кредит по льготной ставке, однако объём выдач рыночной ипотеки в августе вырос на 6% относительно июля, уточнила она.

В то же время из-за роста процентных ставок интерес граждан к ипотечным кредитам всё-таки снижается. Многие граждане, которые планировали приобрести жильё в ипотеку, откладывают это решение или вовсе отказываются от таких планов. Согласно опросам, большинство россиян не готовы оформить кредит по сегодняшним ставкам, подчёркивает генеральный директор инвестиционной компании на рынке недвижимости ООО «Флип» Евгений Шавнев.

Лучшие доходные карты 2025