Средний срок ипотеки в РФ приблизился к рекордным значениям
В России средний срок ипотечного кредита в феврале 2025 года приблизился к рекордным 26 годам (309,8 месяца). Особенно это заметно в сегменте строящегося жилья, где срок займа достиг 323 месяцев, то есть почти 27 лет, сообщили в Банке России. Это связано с высокими процентными ставками и стоимостью жилья — при более коротких сроках платежи для заёмщика становятся неподъёмными.
Как отмечает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова, прежде всего это касается новостроек, где цены растут не столько из-за удорожания строительства, сколько из-за искусственного завышения на фоне действия льготных программ, которые распространяются на объекты от застройщика.
В некоторых регионах стоимость недвижимости ежегодно увеличивается приблизительно на 20%, рассказала управляющий директор группы ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Екатерина Самышина. Чтобы платёж был комфортным, заёмщики вынуждены оформлять ипотеку на срок до 30 лет.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич подтверждает, что срок ипотеки достиг максимума, что обусловлено несколькими факторами. В частности, среди оформленных займов увеличивается доля льготных программ, выдачи рыночной ипотеки достигли рекордных минимумов (в феврале всего 13% от всех выдач), а также требования ЦБ по ограничению долговой нагрузки заёмщиков, из-за которых банки снижают размер ежемесячного платежа, увеличивая срок займа.
Кроме того, как поясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич, благодаря льготной ставке, часто ниже уровня инфляции, у заёмщиков снижается мотивация к быстрому погашению кредита. Особенно это касается семейной ипотеки, которая становится всё более популярной, а средний возраст клиента меньше.
Дополнительную роль играет и нестабильность в экономике: люди предпочитают брать «длинные» кредиты, надеясь на рост доходов или последующее рефинансирование. Длительный срок кредита также воспринимается как своего рода финансовая подушка безопасности, которая позволяет чувствовать себя более комфортно, сообщили в пресс-службе ВТБ.
В Банке России отметили, что более половины выдаваемых сейчас ипотечных ссуд будут погашаться уже после выхода заёмщиков на пенсию. Ещё в 2022 году этот показатель составлял 39%. Хотя это вызывает определённые риски, в ЦБ подчеркнули, что фактически ипотечные кредиты погашаются в среднем за 10 лет, а не за весь срок, указанный в договоре.
По мнению генерального директора инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгения Шавнева, увеличение срока ипотеки — признак снижающейся доступности жилья. Долгосрочные кредиты связаны с высокими рисками, поскольку довольно сложно предсказать финансовое состояние заёмщика даже на пару лет вперёд, не говоря уже о десятилетиях.
После выхода на пенсию доходы, как правило, снижаются, что может затруднить обслуживание долга, предупреждает руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников. Также возрастает риск изменений в жизни заёмщика — ухудшение здоровья, семейные обстоятельства или экономическая ситуация. К тому же, чем дольше срок кредита, тем больше общая сумма процентов, уточняет он.
Пока процентные ставки остаются высокими, рост среднего срока ипотеки продолжится, отметили в пресс-службе банка «Новиком». Когда начнётся снижение ставок и заработают стандартные рыночные программы, срок кредита будет сокращаться. Заёмщики снова будут стремиться закрыть кредиты быстрее, особенно это касается тех, кто приближается к пенсионному возрасту, подчёркивает Виталий Костюкевич из Абсолют Банка.
- до 17% по накопительному счёту
- до 30% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16,5% по накопительному счёту
- до 6% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 16% по накопительному счёту
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
