Средний чек потребкредитов упал до 132,4 тысячи рублей
Средний размер потребительских кредитов по итогам ноября 2024 года снова снизился, составив 132,4 тысячи рублей, что на 13,4% меньше, чем в октябре. Этот показатель стал минимальным за последние семь лет, подсчитали аналитики «Скоринг бюро».
Российские банки начали снижать объёмы потребительских кредитов с июля этого года, что связано с решением Банка России повысить ключевую ставку, которая сейчас составляет 21% годовых.
На протяжении прошлого года Банк России последовательно ужесточал правила выдачи потребительских кредитов. В июле были введены макропруденциальные лимиты (МПЛ) на отдельные виды потребительских кредитов. В сентябре были установлены новые надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, чтобы накопить резерв капитала и повысить устойчивость банков на случай возможных потерь. В октябре были введены новые значения по МПЛ особенно для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) в диапазоне от 50 до 80%.
С 2024 года регулятор продолжил ужесточать меры. С 1 сентября начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК. С 1 ноября были повышены надбавки по нецелевым займам под залог автомобиля, поскольку этот способ стал использоваться как обходной путь для получения кредитов.
Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич утверждает, что снижение среднего размера потребительского кредита стало результатом действия макропруденциальных лимитов регулятора, в основе которых лежит предельная долговая нагрузка заёмщика (ПДН). По словам эксперта, кредитные организации ограничивают суммы займов, чтобы соблюсти требования регулятора, и не допускают превышения установленного лимита долговой нагрузки.
Эксперт считает, что эти меры способствуют охлаждению рынка потребительского кредитования, сдерживают рост долговой нагрузки граждан и обеспечивают стабильность и устойчивость финансовой системы страны.
Несмотря на усилия Банка России охладить спрос на кредиты, данные НБКИ показывают, что рынок остаётся активным за счёт роста доходов населения. В результате этого сокращается уровень долговой нагрузки — ключевой показатель, на который ориентируется скоринговая система банков.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин считает, что средний размер кредитов будет снижаться и дальше под воздействием макропруденциальных ограничений, ужесточения риск-политик банков и высокой стоимости кредитных ресурсов.
По его словам, эти факторы замедляют темпы роста кредитных портфелей банков. Несмотря на заинтересованность банков в развитии высокодоходного розничного сегмента и наличие потенциального спроса со стороны граждан, текущие условия не позволяют поддерживать высокий уровень кредитования, подчёркивает Полухин.
- до 17% на остаток
- до 10% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 5% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
- до 24% по накопительному счету
- до 15% кэшбэка
- 0₽ за обслуживание
