В Центробанке пояснили, что делать, если возникли сложности с возвратом кредита
В жизни у некоторых заёмщиков иногда возникают сложности с оплатой кредита. Как решить проблему с долгом, рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.
Представитель ЦБ отмечает, что если у заёмщика возникли финансовые трудности, то он может обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия по кредиту, то есть реструктурировать долг.
Также банк может предложить ещё один вариант — кредитные каникулы. Механизм кредитных каникул начал действовать в 2019 году, но только в отношении ипотечных кредитов. В 2024 году этот механизм был распространён и на другие виды кредитования.
По словам Мамуты, кредитные каникулы появились на случай трудных жизненных ситуаций. Они позволяют заёмщику временно прекратить платежи по кредиту. Тем более, как показала практика, каникулы позволяют человеку гарантированно избежать дефолта и банкротства, а банку сохранить платёжеспособного клиента.
Кредитные каникулы дают возможность заёмщикам получить отсрочку по кредитам в случае наступления трудной жизненной ситуации — если резко, более чем на 30%, снизился уровень дохода, или по месту проживания произошла ЧС, подчеркнул представитель ЦБ.
Мамута обращает внимание на то, что сейчас оформить кредитные каникулы можно на срок до шести месяцев по любым кредитам и займам, включая оформленные в МФО или ломбарде. Кроме того, если у человека несколько займов или кредитов, то по каждому из них каникулы можно получить один раз, уточняет он.
Мамута также отметил, что с 21 января 2024 года банки обязаны включать в расчёт полной стоимости кредита (ПСК) все расходы заёмщика, которые влияют на условия кредитного договора. Это необходимо для того, чтобы граждане могли разобраться в реальной стоимости кредитования у разных кредиторов, пояснил он.
Представитель регулятора также указал, что теперь при обращении в банк за потребительским кредитом заёмщику должны предлагать два отдельных заявления. В первом должны быть перечислены дополнительные услуги, которые влияют на процентную ставку и иные параметры кредитного договора. Во втором заявлении должны быть указаны добровольные услуги, которые тоже можно не покупать, поскольку на кредит это никак не повлияет.
Мамута напомнил, что в прошлом году был принят специальный стандарт комплексного урегулирования множественного долга. Так, если заёмщик взял не один, а несколько кредитов, но при этом не справился с платежами, а своё право на кредитные каникулы уже использовал, то для таких ситуаций стандартом предусмотрен специальный механизм взаимодействия нескольких кредиторов с должником, который на сегодня применяют уже 11 банков.
- Год без процентов
- до 1 000 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
- 55 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 30% кэшбэка
- 111 дней без процентов
- до 1 000 000 рублей
- до 5% кэшбэка
